Прочитайте мелкий шрифт в вашем полисе страхования домовладельцев, чтобы убедиться, что вы застрахованы от всего. Если вы не будете осторожны, эти 9 обязательств с высоким риском могут не попасть в список.
Большинство страховых полисов домовладельцев оформляются на ранних этапах покупки жилья, и на них не обращают особого внимания до тех пор, пока не придет время, когда они понадобятся, скажем, после кражи со взломом или значительного ущерба от урагана. Но не ждите того дня, когда вам нужно будет вызвать его, чтобы узнать, что не распространяется на вашу политику. Ряд обязательств - от батутов до определенных вредителей и от бизнеса вне дома до определенных пород собак - может не включаться. Поэтому, прежде чем вы будете застигнуты врасплох в худшем случае, дважды проверьте свою политику, чтобы убедиться, что вы защищены от следующих сценариев.
1. Вы ведете свой бизнес не выходя из дома
Как правило, страхование жилья покрывает только незначительные повреждения оборудования для работы на дому, ограничение убытков до 2 500 долларов США для имущества предприятия, такого как компьютеры. Тем не менее, для тех, кто держит большое количество инвентаря в своих помещениях, такая небольшая выплата, по всей вероятности, не покроет стоимость замены. Таким образом, для бизнеса, ведущегося у вас дома, не говоря уже об ответственности за возможные судебные иски, разумно приобрести отдельный полис страхования бизнеса.
2. Дом пострадал от наводнения
Если вы, как и многие домовладельцы, ошибочно полагаете, что ваш полис страхования домовладельцев покрывает ущерб, нанесенный вашему имуществу в результате наводнения, вы не одиноки. Большинство людей с удивлением узнают, что наводнения исключены из покрытия почти всех стандартных полисов домовладельцев. Тем, кто хочет получить защиту, необходимо подать заявку в рамках Национальной программы страхования от наводнений федерального правительства, которая находится в ведении FEMA.
3. Резервное копирование вашей канализации
Проливные ливни могут привести к тому, что канализация попадет в ваши стоки и подвалы, причинив ущерб на тысячи долларов. Однако на большинство резервных копий канализации не распространяется ни стандартный полис, ни страхование от наводнений. Хорошие новости: вы можете приобрести отдельный райдер для защиты.
Если ваша текущая страховая компания не предоставляет такого райдера, рассмотрите возможность поиска покрытия в другом месте. Эксперты обычно советуют домовладельцам переоценивать свои потребности в страховании и покрытие каждые два или три года. Соберите и сравните котировки от нескольких компаний и обязательно рассмотрите онлайн-провайдеров, а также традиционных страховщиков. Помните также, что премиальные расходы - это еще не все. Отзывы потребителей также ценны.
4. У вас есть собака определенной породы
По данным Института страховой информации, укусы собак и другие травмы, связанные с собаками, составили более 500 миллионов долларов в страховых исках домовладельцев, выплаченных в 2014 году, что составляет более одной трети всех страховых требований домовладельцев.. В то время как большинство травм, причиненных домашними животными, покрываются страхованием жилья, некоторые полисы исключают травмы, причиненные определенными породами «высокого риска», такими как немецкие овчарки или питбули. Обратитесь к своему агенту, чтобы убедиться, что порода вашей собаки не повлияет на ваше страховое покрытие.
5. Вы обнаружили термитов
По данным Национальной ассоциации по борьбе с вредителями, в Соединенных Штатах термиты ежегодно наносят ущерб примерно в 5 миллиардов долларов, и ни один из них не покрывается страховкой домовладельцев. Хотя иногда вы можете получить что-то вроде защиты от термитов через службу по удалению вредителей, гораздо лучше принять меры для предотвращения проблемы. Обрезайте деревья, держите крышу в хорошем состоянии и избегайте ледяных дамб, вызванных скоплением снега, чтобы эти вредители не проникли в вашу собственность. Если ваш дом подвержен термитам, запланируйте регулярный осмотр у специалиста по вредителям.
6. Все находится в стадии строительства
Реконструкция в этом году? Почти невозможно взыскать претензию с вашего полиса домовладельцев за неисправное, неадекватное или дефектное качество изготовления, материалов или обслуживания. Это означает, что если вы планируете нанять подрядчика, важно подтвердить, что он имеет лицензию на выполнение обязательств. Запросите физическую или цифровую копию страхового сертификата любого подрядчика в его страховой компании. В случае, если подрядчик сделает что-то, что нанесет кому-то вред или нанесет ущерб вашему дому, он будет обязан заплатить за это, а не вы. Вы также можете инвестировать в дополнительное покрытие, такое как «полис риска строителя» (также называемый «полисом строительства»), чтобы защитить помещения в процессе строительства от повреждений, включая ветер, дождь и даже кражу.
7. Грабители нашли деньги
Пусть это будет уроком: не прячьте крупную сумму денег под матрасом или между диванными подушками. Стандартный полис страхования домовладельцев предлагает очень ограниченное покрытие утерянных бумажных денег, обычно не превышающее 200 долларов (хотя сумма покрытия зависит от конкретной страховой компании и конкретного полиса). Наличные деньги часто относят к той же категории, что и предметы коллекционирования, монеты, медали и банкноты, к «личной собственности» с совокупным лимитом в стандартной политике домовладельцев. Если в правилах прямо не указано иное, не ожидайте возмещения расходов по счетам, утерянным во время кражи со взломом.
8. Ваш бассейн может конкурировать с аквапарком
В то время как около 15 лет назад вы могли прыгнуть с трамплина в девяти из 10 подземных бассейнов, сегодня эти доски являются гораздо менее популярным дополнением - и на то есть веские причины. В зависимости от полиса страховые взносы могут значительно увеличиться, или требования об ответственности могут быть отклонены из-за этих особенностей пула с «высоким риском». Такое оборудование может даже полностью исключить дом из зоны покрытия. Взвесьте риски и выгоды, прежде чем идти по доске.
9. Вы устанавливаете батут
Точно так же, в то время как дети считают батуты взрывом для заднего двора, большинство страховых компаний называют их ответственностью. Комиссия США по безопасности потребительских товаров сообщает, что несчастные случаи, связанные с прыжками на батуте, являются причиной почти 92 000 посещений отделений неотложной помощи каждый год. Некоторые страховые полисы домовладельцев вообще не покрывают батуты, а это означает, что если вы, ваши дети или соседские дети получили травму на батуте, ваша страховая компания не несет ответственности за иск. Добавление батута может даже привести к непродлению вашей текущей политики. Прежде чем купить или установить батут или любое другое игровое оборудование «высокого риска», вы должны прочитать мелкий шрифт в своем полисе.