Гарантия на дом может быть отличным дополнением к страховому полису домовладельца, но домовладельцы захотят прочитать мелкий шрифт, чтобы убедиться, что они получают необходимое гарантийное покрытие дома.
В: Мой агент по недвижимости посоветовал мне получить гарантийное покрытие дома, который я собираюсь купить. Это кажется хорошей идеей, поскольку дом старше, но я обеспокоен тем, что могут быть лазейки, и это не решит проблему, когда она возникнет. На что действительно распространяется гарантия на дом?
A: Это отличный вопрос, и гарантии на жилье распространяются не только на покупателей жилья. Продавцы и существующие домовладельцы могут беспокоиться о том, что обещания гарантии на дом слишком хороши, чтобы быть правдой. Полисы, продаваемые лучшими компаниями по гарантии жилья, действительно имеют определенные цели, ограничения и исключения, поэтому важно понимать, что это такое, когда вы решаете, подходит ли вам покупка, или требуете, чтобы продавец жилья купил его как часть продажи..
Стоимость гарантийного покрытия дома зависит от размера и типа дома, а также от того, что страхователь выбирает для покрытия. Большинство компаний, предоставляющих гарантию на дом, предлагают пакеты услуг, которые охватывают системы всего дома (например, электрические, водопроводные и HVAC), бытовую технику (включая стиральную и кухонную технику и устройства для открывания гаражных ворот) или их комбинацию. Кроме того, большинство компаний предлагают дополнительные опции за дополнительную плату, чтобы покрыть такие вещи, как спа и бассейны, протечки крыш и скважинные насосы.
Но что такое домашняя гарантия?
По сути, домашняя гарантия - это контракт на обслуживание систем или устройств, на которые распространяется ее покрытие. Домовладелец платит ежегодную премию, а когда устройство или система, на которые распространяется страховое покрытие, перестает работать, он звонит в гарантийную компанию. Компания отправляет техника, за которого домовладелец платит установленную плату за обслуживание (обычно от 50 до 125 долларов, в зависимости от контракта). Технический специалист оценит проблему и определит стоимость ремонта или замены, которую оплатит гарантийная компания при соблюдении всех условий.
Но вы правы; Домашние гарантии немного сложны, и ваше понимание того, что представляет собой продукт и что он делает, важно, прежде чем вы совершите покупку или попросите кого-то еще купить его.
Гарантия на жилье - это не то же самое, что страхование домовладельцев
При сравнении гарантии на дом и гарантии на дом. Страхование домовладельцев, владельцы недвижимости должны знать, что они охватывают две разные стороны финансового аспекта содержания дома. Концепции аналогичны: уплата ежегодного страхового взноса, выбор франшизы или доплаты, и когда происходит покрываемый инцидент, компания покрывает часть или все финансовые расходы, связанные с инцидентом. Путаницу усугубляет то, что в некоторых штатах для описания гарантий на жилье требуется другая терминология, иногда называемая планами защиты дома, планами обслуживания на дому или даже «гарантийным страхованием дома».
Страхование домовладельцев защищает страхователя в финансовом отношении от ущерба, причиненного пожаром, преступлением против собственности, инцидентами, связанными с погодой, и (в некоторых случаях) водой. Если дом поврежден в результате одного из этих событий, страховой агент приедет к дому, чтобы оценить стоимость ущерба, определить, что покрывается, и выдать страхователю чек на стоимость восстановления дома до его первоначального состояния. за вычетом суммы франшизы и ограничивается определенной суммой, установленной политикой. Страхование домовладельцев специально не покрывает ущерб, связанный с износом, нормальной эксплуатацией или возрастом - для применения страхового покрытия ущерб должен быть результатом покрываемого события.
Home гарантии, с другой стороны, не распространяются на ущерб, возникший в результате несчастных случаев или действий. Это полисы обслуживания, предназначенные для покрытия расходов на ремонт или замену основных домашних систем или приборов, которые возникают в результате старения и естественного износа, поэтому в этом отношении они в основном противоположны страховому полису домовладельцев. Если застрахованная система или устройство перестанет работать, технический специалист приедет на дом, чтобы оценить проблему и дать рекомендацию по ремонту или замене. Домовладелец оплачивает стоимость сервисного сбора (это фиксированная сумма, определяемая договором), а гарантийная компания покрывает стоимость ремонта или замены. Как и в случае со страхованием домовладельцев, покрытие может быть ограничено определенной суммой на каждый случай, которая будет указана в договоре.
Кроме того, для получения ипотечного кредита и покупки дома не требуется гарантийное покрытие дома, в то время как ипотечные кредиторы обычно требуют страхования домовладельцев для защиты залога по ипотечному кредиту. Однако вместе страховка домовладельцев и гарантия на дом могут обеспечить финансовую защиту от несчастных случаев и инцидентов, причиняющих ущерб, наряду с естественным процессом старения домашних систем и приборов. По словам Джессики Филдс, директора по продажам компании Frontdoor, Inc., которой принадлежит компания American Home Shield, «План обслуживания на дому является идеальным дополнением к страховке вашего домовладельца, поскольку он обеспечивает ремонт или замену по более низкой цене или без дополнительных затрат в обычном режиме. износ приводит к поломке оборудования или системы, которые не покрываются страховкой».
Домашняя гарантия - это не то же самое, что гарантия производителя
Home гарантии предлагают возможность покрытия основных домашних систем и приборов. Большинство этих систем и устройств имеют собственные гарантии от производителей и/или установщиков. Стоит ли гарантия на дом, если на технику распространяется гарантия производителя? Это может зависеть от ожидаемого срока службы этих систем или устройств, а также от стоимости их ремонта или замены в случае их неисправности. Гарантии производителей действуют в течение ограниченного периода времени и распространяются на производственные дефекты, а не на неисправности, связанные с возрастом или использованием. Таким образом, если домовладелец не сможет доказать, что продукт был неисправен с самого начала, гарантия производителя, скорее всего, не будет распространяться на него.
Аналогичным образом, гарантии, предлагаемые установщиками и профессиональными подрядчиками, распространяются на выполненные ими работы. Если установка была выполнена правильно, но продукт по-прежнему выходит из строя, гарантия установщика не покрывает ремонт. Домашняя гарантия предназначена для ремонта и замены продуктов и систем, вышедших из строя из-за возраста и использования, поэтому она охватывает сценарии, которые часто исключаются гарантиями производителей и установщиков.
Домашняя гарантия распространяется на обслуживание, ремонт или замену основных бытовых приборов и систем
На что именно распространяется гарантия на дом? Лучшие гарантии на дом могут оплатить широкий спектр домашних ремонтов, которые в противном случае были бы очень дорогими. Скажем, например, труба в потолке дает течь. Сначала домовладелец замечает низкое давление воды, а затем замечает небольшое мокрое пятно на потолке. Здравый смысл подсказывает, что надо перекрыть воду и вызвать сантехника. Но домовладелец может подумать, что наем сантехника - это расходы, которые он не может себе позволить, или что, поскольку пятно не увеличивается, его устранение может подождать.
Именно из-за этого дорогостоящего сценария некоторым домовладельцам нужна домашняя гарантия. Причина, по которой пятно не распространяется, заключается в том, что утечка стала больше, и вода теперь стекает по трубе в стену и собирается в углу подвального этажа, где ее не обнаружат в течение нескольких недель или дольше., когда домовладелец обнаруживает затхлый запах в подвале и понимает, что внутри стен и потолка распространилась плесень.
С гарантией на дом домовладелец знал бы, что вызов сантехника будет стоить ему только платы за обслуживание, указанной в договоре о гарантии на дом. Сантехник должен был выйти в первый же день, оценить ситуацию, прорезать небольшую дырку в потолке и устранить течь, не дав проблеме распространиться и стать намного больше. Кроме того, сантехник, вероятно, заменил бы запорный вентиль, который не совсем перекрывал воду. Таким образом, домашняя гарантия могла бы помочь предотвратить одну из самых серьезных финансовых ошибок, которые может совершить домовладелец: игнорирование небольшой проблемы до тех пор, пока она не станет намного хуже.
Покрытие в одной из ведущих компаний, занимающихся гарантией на дом, может избавить от страха перед обращением к профессионалу для решения проблем дома, чтобы их можно было устранить, пока они еще являются относительно небольшими проблемами. Эта концепция применима ко всем покрываемым системам и приборам: если контрольная лампа не запускается, тот же автоматический выключатель продолжает щелкать при включении света, водонагреватель плохо нагревается, кондиционер дует теплым воздухом или морозильная камера разморозилась и протекла, звонок и установленная плата за обслуживание вызовут специалиста на дом, чтобы оценить проблему, и домовладелец не будет беспокоиться о полной стоимости замены всей системы.«С планом обслуживания на дому домовладельцы могут адаптировать свое покрытие, выбирая из множества вариантов, подходящих для их домохозяйства, а также включая дополнительные услуги», - говорит Филдс. «Например, вы можете добавить покрытие для дополнительных систем, таких как бассейн или спа, гостевые блоки и т. д. Некоторые планы также предлагают скидки на плановое техническое обслуживание, такое как предсезонная настройка HVAC». Домовладельцы могут спросить о гарантийном покрытии пула дома или других дополнениях, чтобы получить наиболее полную защиту, необходимую для их дома.
Типичная домашняя гарантия распространяется на такие системы, как электропроводка, воздуховоды, сантехника и другие, в дополнение к таким приборам, как духовки, посудомоечные машины и многое другое
Лучшие компании, предоставляющие гарантии на жилье, предлагают многоуровневые услуги, чтобы домовладельцы могли покрыть то, что им нужно, и не платить много дополнительных денег за ненужное покрытие. Эти планы обычно делятся на две категории: системы для всего дома и бытовая техника.
Политика, которая распространяется на системы всего дома, будет включать системы, которые проходят через весь дом и играют центральную роль в его работе, такие как отопление, центральное кондиционирование воздуха, воздуховоды, водопровод и электрические системы и их компоненты. Водонагреватели также обычно входят в эти пакеты.
Политика, распространяющаяся на бытовую технику, немного различается в зависимости от плана домашней гарантии: большинство из них распространяется на кухонный холодильник, духовку, плиту, посудомоечную машину, - в микроволновой печи и мусоропроводе, а также стиральной и сушильной машинах. Некоторые из них также включают устройство открывания гаражных ворот и кондиционеры.
Комбинированные планы объединяют домашние системы и устройства в единый пакет с более низкой надбавкой, чем при покупке полисов по отдельности.
Базовая домашняя гарантия распространяется только на определенные бытовые приборы и услуги; другие могут быть покрыты надстройкой к вашему полису или вообще не покрыты
Стоимость гарантии на дом - не единственный фактор, который следует учитывать при поиске полиса. Важно, чтобы домовладелец внимательно изучил условия гарантийного покрытия дома, потому что он может обнаружить, что не все приборы или функции распространяются. Например, хотя большинство гарантийных политик бытовой техники распространяется на кухонный холодильник, они могут исключать льдогенератор или дополнительный холодильник, хранящийся в подвале или гараже. Кроме того, существуют определенные домашние функции, которые редко включаются в пакетные полисы, но могут быть покрыты при покупке дополнительных опций с расширенной домашней гарантией. Ремонт бассейнов, спа-салонов и гидромассажных ванн, как известно, обходится дорого, поэтому их можно включить в полис, но за дополнительную плату. Гарантийное покрытие кровли дома часто рассматривается аналогичным образом, при условии, что протечки крыши вообще покрываются. Солнечные панели также обычно не накрывают, так как они считаются частью конструкции дома.
Домовладельцы могут расширить гарантийное покрытие своего дома, включив в него отдельно стоящие строения, такие как гостевые дома, купив дополнительную опцию. Некоторые компании, занимающиеся гарантией жилья, могут также предлагать надстройки для покрытия арендных единиц, таких как квартира над гаражом. Другие дополнительные опции могут включать скважинные насосы, септические насосы или электронику, такую как телевизоры, ПК или ноутбуки.
Некоторые компании, предоставляющие гарантию на дом, указывают сумму денег, которую они будут платить за определенные системы и устройства
Компания, занимающаяся гарантийным обслуживанием домов, просчитывает риск: она рассчитывает на то, что достаточное количество людей платит страховые взносы, чтобы сбалансировать сумму, которую ей необходимо выплачивать, чтобы оставаться прибыльной. Таким образом, с точки зрения компании, имеет смысл установить ограничения на максимальную сумму, которую она будет выплачивать за определенные события. В контракте будет указано, каковы ограничения на ремонт и замену: некоторые планы домашней гарантии включают ограничение в 500 долларов на устройство, в то время как другие имеют разные предельные значения для разных предметов (например, 500 долларов для стиральной машины и 1000 долларов для сантехники). И в большинстве планов есть общее ограничение в год для всех событий. Ограничения лучших гарантийных компаний разумны, и они не должны отговаривать домовладельцев от покупки гарантии, но хорошо бы точно знать, какое покрытие домашней гарантии включено, прежде чем покупать полис.
Кроме того, многие компании, предоставляющие гарантии на жилье, вводят 30-дневный период ожидания, прежде чем домовладельцу будет разрешено подать иск. Поскольку ранее существовавшие условия не покрываются, период ожидания защищает компании от оплаты ремонта, который уже был необходим до вступления в силу гарантии.
На бытовые устройства и системы обычно не распространяется гарантия
Некоторым домовладельцам нравится идея кухни коммерческого класса, оснащенной высококачественной техникой из нержавеющей стали. Это отличные инструменты для поваров, но сами приборы обычно не могут обслуживаться или ремонтироваться традиционными подрядчиками - они требуют опыта технических специалистов, специально обученных работе с отдельными брендами. В результате на эти системы и устройства обычно не распространяется домашняя гарантия, поскольку затраты на ремонт и замену слишком высоки, чтобы покрытие было устойчивым.
Почему и когда система или устройство нуждается в ремонте, является основным фактором, покрывающим стоимость ремонта или замены домашней гарантией
Это серая зона, и ее интерпретация в первую очередь является причиной того, что некоторые люди не уверены в планах домашней гарантии. Как и любой контракт, домашняя гарантия имеет ограничения и условия, которые необходимо выполнить для выполнения контракта, и гарантийные компании должны защищать от неэтичного использования своих услуг, чтобы они могли продолжать предлагать хороший продукт. Поэтому необходимо учитывать некоторые ограничения.
Одним из условий, которые включают многие политики, является регулярное техническое обслуживание. Домовладелец несет ответственность за регулярное техническое обслуживание, осмотр и очистку домашних систем и приборов. Если претензия подана и гарантийная компания может продемонстрировать, что системы, на которые распространяется гарантия, не обслуживались должным образом, она может отклонить претензию. Многих страхователей это огорчает, но небезосновательно: если котел не обслуживался 10 лет и находится в таком аварийном состоянии, что его необходимо заменить, разумный техник может заметить, что дорогостоящая замена ему бы не понадобилась. это было сохранено в первую очередь.
К сожалению, такого рода отказ в удовлетворении требований часто поражает новых домовладельцев, которые узнают (часто слишком поздно), что предыдущий домовладелец не обслуживал их системы и приборы, поэтому гарантия, которую им предложили при покупке дома по сути бесполезен. Для борьбы с этой проблемой некоторые из лучших компаний, предоставляющих гарантии на жилье, предлагают полисы, которые начинают действовать с момента покупки дома домовладельцем; если после даты покупки было проведено соответствующее техническое обслуживание, компания удовлетворит требование, даже если предыдущий домовладелец не обслуживал системы и приборы дома.
Домовладельцам, возможно, придется обуздать свои инстинкты «сделай сам», когда речь идет о приборах и системах, на которые распространяется домашняя гарантия. После того, как домовладелец попытался решить проблему самостоятельно, техническому специалисту может быть трудно понять, была ли проблема чем-то, что было устранено изначально, или домовладелец усугубил ее, пытаясь исправить. Если очевидно, что самостоятельное исправление на самом деле ухудшило ситуацию, гарантийная компания может отказать в покрытии и даже аннулировать гарантию. Одно из условий, которое соблюдает большинство гарантийных компаний, заключается в том, что весь ремонт, техническое обслуживание и обслуживание должны выполняться квалифицированными и лицензированными специалистами. Поэтому домовладельцам важно ограничить самостоятельный ремонт частями дома, на которые не распространяется гарантия, и держать всю документацию по профессиональному техническому обслуживанию и ремонту под рукой, чтобы показать ее гарантийной компании.
Текущее техническое обслуживание может быть дорогостоящим, но оно необходимо для продления срока службы и защиты функций домашних систем и приборов. С этой целью многие полисы домашней гарантии предлагают стимулы, покрытие или возмещение расходов за планирование регулярной очистки и проверок безопасности систем и устройств, на которые распространяется гарантия.
Домовладельцам рекомендуется внимательно прочитать мелкий шрифт в политике гарантии на жилье, чтобы понять степень покрытия
«Что такое гарантийное покрытие дома и что оно включает?» может показаться достаточно простым вопросом, чтобы ответить на него, но он может усложниться, потому что могут быть исключения в зависимости от конкретных обстоятельств претензии. Когда страхователи придираются к своей домашней гарантийной компании, часто это происходит потому, что претензия была неожиданно отклонена. Никому не нравится быть застигнутым врасплох, особенно когда цена неожиданности - неожиданное финансовое бремя.
Подобно политике конфиденциальности в приложениях и положениям о погашении ипотечных кредитов, гарантийный договор на дом - это то, что следует читать медленно и внимательно, чтобы домовладелец полностью понял, какое покрытие включено. Домовладельцы захотят обратить особое внимание на мелкий шрифт или предостережения, отмеченные звездочками и еще более мелким шрифтом внизу. Лучше заранее знать, исключают ли инвазии скрытых вредителей термитов, муравьев-древоточцев и крыс - другими словами, вредителей, появление которых наиболее вероятно.
В дополнение к тщательному перечислению того, что включено и исключено, в политическом документе будет указана плата за обслуживание, независимо от того, взимается ли плата за обслуживание за посещение или за мероприятие, а также лимиты выплат для каждого события и периода действия полиса. В случае возникновения спора с гарантийной компанией условия, перечисленные в этом политическом документе, будут лучшим аргументом в пользу покрытия, поэтому полезно точно знать, что включено. Домовладельцы также могут не быть застигнутыми врасплох, если что-то не покрывается их гарантией на дом.
Наилучшее гарантийное покрытие вашего дома зависит от различных факторов, включая ваш бюджет и возраст вашего дома
Гарантии на жилье, как и страховые полисы домовладельцев, являются уравновешивающим действием. Владельцы недвижимости платят за полис, который, как они надеются, им никогда не понадобится, потому что это будет означать, что что-то пошло не так. Взвешивая стоимость гарантии на дом, домовладельцы должны учитывать, сколько они платят за полис по сравнению с вероятностью того, что им придется его использовать. Им также необходимо будет учитывать свою собственность и ее уникальные потребности. Например, владелец квартиры может захотеть изучить лучшие гарантии на жилье для квартир, в то время как арендодателю может потребоваться одна из лучших гарантий на жилье для сдаваемой в аренду недвижимости.
В старых домах обычно стоят старые системы и старые приборы. Даже если эти системы и приборы были обновлены, обновления были установлены в доме, который, возможно, был построен с использованием устаревших спецификаций и строительных норм. Новый воздуховод, который заменил систему отопления на основе радиатора, может быть выполнен хорошо, но пространство, в котором воздуховоды были вынуждены, не были построены для него, поэтому могут возникнуть сложности. Обновленный электрический щит и модернизированный сервис могут перегрузить устаревшие схемы, рассчитанные на меньшую нагрузку. В старом, ухоженном доме гарантия на дом - отличный способ защитить домовладельца от естественного процесса старения систем.
Поначалу может показаться, что гарантия на новый дом может и не понадобиться - в конце концов, системы и приборы едва успели устареть. Тем не менее, в новых домах используются очень сложные системы, включая проводку для умного дома, системы безопасности, проводные детекторы дыма и сложные программы подключения, каждая из которых предоставляет множество возможностей для поломки систем. Кроме того, в новых домах есть приборы и системы, которые не были протестированы, и многие люди столкнулись с тем, что устройство выходит из строя сразу после окончания гарантии производителя. Имея это в виду, гарантийные полисы новостроек могут предложить столь необходимую финансовую защиту в правильной ситуации.
Сообразительный домовладелец оценит возраст и состояние систем и устройств своего дома, выберет и сравнит лучшие планы домашней гарантии, которые они могут найти, и увидит, какое покрытие они могут получить для систем и устройств. что им нужно, сохраняя при этом бюджет, который они могут себе позволить, даже если им никогда не понадобится использовать полис. Домовладельцам также полезно прочитать отзывы о гарантии на дом о компаниях, которые они рассматривают.
Домашняя гарантия может стоить затрат при правильной политике
Многих новых домовладельцев по понятным причинам смущает разница между гарантией на жилье и страхованием жилья или они считают, что для достаточного покрытия требуется только последнее.
Но полис домашней гарантии может дополнить полис страхования домовладельцев, чтобы обеспечить широкую сеть финансовой безопасности. На самом деле, многие из наиболее драматических событий, в связи с которыми предъявляются требования по этим полисам, легче всего исправить с помощью комбинации гарантии и страхования. Если труба, лопнувшая в потолке, вызвала значительный рост плесени и повреждение потолка, гипсокартона и пола, гарантия на дом покроет стоимость найма сантехника для ремонта трубы, а страховка домовладельцев, скорее всего, оплатит подрядчику заменить и покрасить гипсокартон и отремонтировать потолок и полы, за вычетом франшизы. Он также может покрывать любые расходы на устранение плесени, которые несет домовладелец.
Если домовладелец должен покрывать все эти расходы самостоятельно, общая стоимость будет значительной. Так сколько же стоит гарантия на дом? Средняя стоимость гарантии на дом составляет 600 долларов в год, поэтому владельцы недвижимости могут выйти вперед, купив гарантийное покрытие дома, вместо того, чтобы рисковать тем, что их техника и домашние системы будут продолжать работать, как ожидалось, в обозримом будущем. В дополнение к ежегодному страховому взносу на стоимость гарантии на дом может влиять плата за обслуживание, которая представляет собой дополнительную плату, которую необходимо оплатить при подаче претензии, а также любые надстройки, приобретаемые для расширения действия гарантии на дом.
Чтобы получить правильный полис, который соответствует их потребностям и бюджету, домовладельцы захотят проверить несколько ведущих компаний по гарантии дома, посмотреть, что покрывается, узнать, сколько страховых взносов и платы за обслуживание будет, и просмотрите любые условия покрытия и исключения. Получив подходящую гарантию на дом, домовладельцы могут быть спокойны, зная, что покрытие расходов на ремонт лопнувшей трубы или неисправного прибора не означает сокращения других важных расходов.