Получение подходящего кредита на улучшение дома может помочь вам, наконец, сделать необходимый ремонт или приобрести роскошную пристройку.
Поиск подходящей ссуды на благоустройство дома или ссуды на ремонт дома может показаться пугающей перспективой. Очень важно понимать все части кредита, например, каковы условия погашения кредита и как процентные ставки могут повлиять на ваш платеж. Без этой информации домовладельцы могут в конечном итоге взять на себя долги, которые могут иметь проблемы с погашением. Читайте дальше, чтобы узнать о том, как получить кредит на ремонт дома, чтобы вы заключили кредитный договор, который вы можете с уверенностью позволить себе погасить.
Прежде чем вы начнете…
Ссуда на улучшение дома - это деньги, которые домовладельцы занимают специально для проекта по улучшению дома. Эти деньги могут поступать из собственного капитала дома, или домовладелец может получить сумму кредита отдельно. Домовладелец будет возвращать эти деньги по фиксированному графику, в дополнение к процентам и любым связанным с ними сборам.
Во-первых, домовладелец может убедиться, что ему действительно нужен кредит. Например, если в данный момент проект не является обязательным, как дополнение к роскоши, кто-то может подумать об экономии денег из своего ежемесячного бюджета на некоторое время, чтобы сразу оплатить проект. Однако, если вы находитесь в месте, где вам удобно брать кредит, прочитайте приведенные ниже шаги, чтобы правильно получить кредит на улучшение дома.
ШАГ 1. Оцените свои финансы
Первый шаг - оценить свое финансовое положение и определить, сколько вы можете тратить каждый месяц. Создайте реалистичный месячный бюджет, который включает в себя любые и все исходящие расходы за каждый месяц, такие как платежи по ипотеке, коммунальные услуги, питание, развлечения, платежи по кредитным картам, сберегательные цели и любые другие обязательства. Затем вычтите эту сумму из того, сколько денег вы приносите в качестве домашнего хозяйства. Эта разница должна показать, сколько денег у вас есть для выплаты кредита на улучшение дома. Вы также можете проверить свой кредитный рейтинг, так как это повлияет на то, какие процентные ставки вы можете получить. Более низкие кредитные баллы часто означают более высокие процентные ставки. Вы можете получить свой кредитный рейтинг несколькими способами: вы можете получить его через кредитора вашей кредитной карты, воспользоваться такой услугой, как Credit Karma, или даже просто получить кредитный рейтинг через кредитного кредитора, который вы, возможно, думаете выбрать. Эти методы, как правило, бесплатны и не повредят вашей кредитной истории. Вы также можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета один раз в год через каждое из трех основных бюро кредитных историй (TransUnion, Equifax и Experian).
Многие кредиты на благоустройство дома также используют ваш дом в качестве залога для кредита, например, кредиты под залог дома или кредитные линии под залог дома (HELOC). Использование вашего дома в качестве залога означает, что, если вы не можете погасить кредит, кредитор может вернуть ваш дом во владение, чтобы компенсировать деньги, которые вы не вернули. Но эти кредиты позволяют вам занимать деньги на основе капитала, который вы построили в своем доме. Если вы рассматриваете эти варианты, вы также можете поговорить со своим ипотечным кредитором о том, сколько акций у вас есть в вашем доме на данный момент, и какую сумму, которую они рекомендуют, разумно брать взаймы. Как правило, более новая ипотека имеет платеж, который идет в основном на проценты, а не на основную сумму, и у вас может не хватить капитала, чтобы взять под него кредит.
ШАГ 2. Узнайте больше о вариантах кредита на ремонт дома и их стоимости
В целом существует шесть типов кредитов, которые люди могут получить, чтобы помочь с затратами на ремонт дома, и все они работают по-разному. Как упоминалось выше, есть два типа кредитов под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC). Вы возвращаете заемную сумму, как правило, в виде ежемесячного платежа в течение установленного периода времени. В ваш ежемесячный платеж также будут входить комиссии и проценты; сумма процентов зависит от того, каковы процентные ставки по кредиту на благоустройство дома. Разница между кредитом под залог дома и кредитной линией под залог дома заключается в способе выдачи кредита: кредит предоставляется единовременно с кредитом под залог дома, а HELOC представляет собой возобновляемую сумму кредита, которую вы можете использовать по мере необходимости.
Как получить кредит на благоустройство дома без собственного капитала? Персональный кредит может быть вариантом: это просто кредит на определенную сумму денег. Домовладельцы, выбравшие личный кредит, могут постепенно выплачивать сумму кредита по ежемесячному графику вместе с процентами и любыми сборами. Преимущество этого типа кредита заключается в том, что вы не используете свой дом в качестве залога, как в случае кредита под залог дома или HELOC. Точно так же вы можете рассмотреть возможность использования кредитных карт, если проект меньше. Однако кредитные карты - не лучший вариант, если нужна большая сумма; Вы можете в конечном итоге подтолкнуть свои кредитные лимиты слишком высоко. Но если вам просто нужно от нескольких сотен до пары тысяч долларов на материалы, потому что вы любите делать все своими руками, вы можете рассмотреть возможность использования кредитных карт.
Два других варианта - рефинансирование наличными и реабилитационный кредит FHA 203(k). Рефинансирование наличными означает, что вы получаете наличные из собственного капитала вашего дома, а затем рефинансируете свою ипотеку, чтобы погасить эту сумму вместе с остатком кредита. Кредит на реабилитацию FHA 203(k) предоставляется через Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) и предназначен для ремонта старых домов, которые необходимо модернизировать. Менее известным путем также является поиск грантов на ремонт домов через Министерство сельского хозяйства США.
ШАГ 3: Решите, какой тип кредита на ремонт дома подходит вам и вашему проекту
Все различные виды кредитов на благоустройство дома работают в очень специфических ситуациях. Например, ссуда под залог собственного дома будет лучше всего, если у вас есть значительная сумма собственного капитала в вашем доме или если вы даже заплатили за дом. Если в вашем ежемесячном бюджете достаточно места для маневра и у вас есть хорошие шансы погасить этот кредит, кредит под залог недвижимости может быть хорошим вариантом. Это также хорошо подходит для людей, которым нужна большая сумма денег для огромного проекта, так как кредит предоставляется в одной сумме. Для HELOC применимы аналогичные советы, но возобновляемая кредитная линия означает, что вы можете использовать столько денег, сколько вам нужно, когда они вам нужны, что делает его лучше для небольших или текущих проектов. Вы также платите проценты только за использованную сумму денег, а не за всю доступную вам сумму.
Для людей, не имеющих значительной суммы собственного капитала в своем доме, или тех, кому не нравится идея использования своего дома в качестве залога по кредиту, персональные кредиты или кредитные карты будут лучшим вариантом.. Подумайте о личном кредите для более крупных проектов, так как вы часто получаете одну единовременную сумму денег как часть кредита. Точно так же рефинансирование с обналичкой и ссуда на реабилитацию FHA 203 (k) работают в определенных ситуациях, например, если вы хотите рефинансировать свою ипотеку или у вас есть ремонт. Рассмотрите возможность использования кредитного калькулятора для ремонта дома, чтобы рассчитать платежи.
ШАГ 4. Поговорите с потенциальными кредиторами и сравните свои варианты
Наконец, посмотрите на сами кредиты. Для кредитов на покупку дома и HELOC ваш текущий кредитор - это то, что вам нужно. Вы можете увидеть, что они предлагают для кредитов на ремонт дома, и, поскольку вы уже берете через них кредит, они могут предложить вам сделку по комиссиям и процентным ставкам. Тем не менее, вы можете узнать у других кредиторов, каковы их условия. Компании онлайн-кредитования, обычные кредитные фирмы, банки и кредитные союзы - все это варианты для рассмотрения. Финансирование вашего домашнего проекта с помощью кредитных карт - самый простой вариант, поскольку существует множество известных кредитных карт. Чтобы получить рефинансирование наличными, вы должны поговорить с банками, кредитными союзами или кредитными компаниями, часто теми, которые специализируются на ипотеке. Ссуда на реабилитацию FHA 203(k) предоставляется через Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD), но для подачи заявки на ссуду такого типа вам следует работать с одобренным FHA кредитором. Как получить кредит на ремонт дома с плохой кредитной историей? Если это ваш случай, вы можете поговорить с отдельными кредиторами о вашей ситуации. Некоторые даже специализируются на работе с людьми с плохой кредитной историей.
ШАГ 5: Подайте заявку на кредит
После того, как вы решите, какой тип кредита вам подходит и где вы хотите получить кредит на улучшение дома, пришло время начать процесс подачи заявки. Насколько сложно получить кредит на ремонт дома? Этот процесс сильно различается в зависимости от того, какой из кредитов на обустройство дома вы выберете. Работайте в тесном контакте с кредитором, чтобы убедиться, что они предоставляют всю необходимую информацию. Кредиторам также требуется информация, и кредиторы часто требуют личную информацию о вас, особенно в процессе подачи заявки, а иногда и до. Они могут потребовать квитанции о заработной плате за последние 30 дней, формы W-2, подписанные федеральные налоговые декларации, документацию о других источниках дохода, банковские выписки, номера социального страхования, удостоверение личности и, возможно, другие документы. Убедитесь, что ваша информация является точной и полной, так как неправильная информация может привести к отклонению заявки. Ваша личная ситуация может даже повлиять на то, какие документы вам необходимо предоставить, например, если вы работаете не по найму, имеете нерегулярный доход или имеете доход, не связанный с заработной платой.
Следуя этим шагам о том, как получить кредит на улучшение дома, вы можете войти в процесс подачи заявки на кредит более информированными, подготовленными и уверенными. В конечном счете, полезно знать, какие типы законных кредитов существуют и с какими кредиторами нужно работать. Знание того, какие кредиты лучше всего подходят для ваших проектов и финансов, также может уберечь вас от ситуации, когда вы берете на себя ненужное бремя для своего бюджета.