Кредитная программа VA предоставляет ветеранам стимулы для финансирования их следующей покупки дома. Узнайте, как получить кредит VA, следуя этим простым шагам.
С долгосрочными затратами на домовладение заемщики должны найти правильный ипотечный кредит. Для ветеранов и военнослужащих, находящихся на действительной службе, кредитная программа VA от Министерства по делам ветеранов США часто является лучшим выбором для финансирования нового дома. Кредит VA - это тип жилищного кредита, предлагающий специальные функции, которые могут сделать покупку дома более доступной для ветеранов и военнослужащих.
Военнослужащие и ветераны, ищущие свой следующий дом, могут задаться вопросом: «Как я могу получить ипотечный кредит VA?» Процесс обычно требует нескольких дополнительных шагов, но потенциальная экономия средств может того стоить. Это руководство проведет покупателей через процесс получения кредита VA.
Прежде чем вы начнете…
Важно отметить, что кредиты VA поступают от частных ипотечных кредиторов, таких как банки, кредитные союзы или ипотечные компании. Многие люди ошибочно думают, что правительство предлагает жилищные кредиты непосредственно заемщикам, но это не так. Ссуды VA - это разновидность ипотечной программы, поддерживаемой государством, а не фактическая ссуда от VA, и Департамент по делам ветеранов гарантирует часть ссуды. Если заемщик не может производить платежи и ссуда подлежит обращению в собственность, VA выплачивает кредитору гарантированную часть ссуды.
Эта гарантия часто делает кредит более безопасным вариантом для кредиторов. В свою очередь, они часто предлагают более выгодные условия кредита для заемщиков VA. Обычно это включает в себя отсутствие первоначального взноса, более низкие процентные ставки и отсутствие ипотечного страхования для заемщиков. Соответствующие заемщики, которым интересно, как подать заявку на программу жилищного кредита VA, могут выполнить ряд шагов, чтобы помочь им начать работу.
ШАГ 1: Оцените свое текущее финансовое положение, квалификацию заемщика и способность погасить ипотечный кредит
Первая мысль многих ветеранов, которые узнают о программе VA, звучит так: «Как я могу получить кредит VA?» Что касается любой ипотеки, заемщик в первую очередь захочет рассмотреть свое финансовое положение. Даже с гарантией VA заемщики должны соответствовать требованиям кредиторов для получения ипотечных продуктов. Требования кредиторов, как правило, включают кредитный рейтинг и минимальный доход. У VA нет конкретных требований к кредиту для программы (хотя отдельные кредиторы обычно это делают), что может помочь ветеранам, которым может потребоваться определить, как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей.
Хорошим местом для потенциальных заемщиков является проверка их кредитных рейтингов. Чем выше кредитный рейтинг заемщика, тем выше вероятность того, что он сможет претендовать на более выгодную ставку по кредиту. Заемщики могут также захотеть создать ежемесячный бюджет, чтобы определить, сколько жилья они могут себе позволить. Этого можно достичь, сложив ежемесячный доход и вычтя ежемесячные расходы, такие как страхование автомобиля, медицинские взносы и продукты. Оставшаяся сумма дает заемщику представление о том, сколько он может позволить себе тратить в месяц на выплату по ипотечному кредиту.
ШАГ 2. Подтвердите право на получение кредита по программе VA
Ссуды по программе VA предоставляются только имеющим право на участие ветеранам, военнослужащим и пережившим супругам. Заемщики, которые спрашивают: «Как получить кредит VA?» возможно, вы захотите начать с проверки своего права на участие в программе, прежде чем начинать процесс поиска дома и подавать заявку на получение кредита VA. Это может помочь им обнаружить и исправить любые ошибки заранее, чтобы предотвратить задержку в процессе кредита.
Чтобы претендовать на кредитную программу VA, военнослужащие, находящиеся на действительной службе, должны иметь не менее 90 дней непрерывной службы. Право ветерана, с другой стороны, зависит от того, когда потенциальный заемщик служил. Те, кто служил в военное время, обычно имеют более низкие требования к сроку службы, чем те, кто служил в мирное время. Кроме того, в некоторых случаях супруги ветеранов могут иметь право на получение кредита VA. Вообще говоря, только оставшиеся в живых супруги ветеранов, которые погибли на службе или от травм, связанных со службой, могут получать льготы по кредиту VA, и оставшийся в живых супруг не должен вступать в повторный брак после смерти ветерана.
ШАГ 3: Выберите тип кредита VA, сумму, ставку и условия, которые вы хотите
После определения соответствия требованиям ветераны могут начать сравнивать условия кредита, соответствующие их финансовому положению. Три основных типа кредитов VA:
- Кредит на покупку VA: Кредит на покупку позволяет заемщикам использовать кредитные средства для покупки нового дома.
- Ссуда на рефинансирование со снижением процентной ставки VA (IRRRL): Программа IRRRL помогает ветеранам с существующими кредитами, обеспеченными VA, снизить процентные ставки и снизить ежемесячные платежи.
- Рефинансирование с обналичиванием VA: Рефинансирование с обналичиванием позволяет заемщику взять часть собственного капитала для использования в качестве наличных средств рефинансирование в новый кредит.
Помимо типа кредита, заемщики могут подумать о сумме, которую они планируют занять. Заемщики захотят рассмотреть свой бюджет при определении того, сколько ипотечного кредита они могут себе позволить. Другие вещи, которые заемщики захотят принять во внимание при сравнении кредитов VA, - это процентная ставка и продолжительность срока для каждого кредита.
ШАГ 4: Присмотритесь к различным ипотечным кредиторам
Теперь, когда у заемщика есть представление о типе кредита, который он хочет, он может начать присматриваться к лучшим ипотечным кредиторам. Не все ипотечные кредиторы одобрены VA, поэтому заемщики захотят спросить каждого кредитора, предлагают ли они кредиты VA. Некоторые ипотечные кредиторы даже сосредотачиваются исключительно на кредитах VA.
После того, как заемщики получат список кредиторов, одобренных VA, они смогут просмотреть предложения кредита VA для каждой компании. Даже в рамках кредитной программы VA разные кредиторы будут предлагать разные процентные ставки, условия кредита и кредитные продукты. Например, один кредитор может предлагать только ссуды на покупку, а другой предлагает варианты рефинансирования ссуды на покупку и обналичивание. Важной частью процесса получения кредита VA является поиск кредитора, который предлагает лучшие ставки и условия для заемщика.
ШАГ 5. Выберите кредитора, одобренного VA, с условиями финансирования, которые вам подходят
Следующим шагом является выбор кредитора, но некоторые заемщики могут задаться вопросом, как выбрать ипотечного кредитора, который лучше всего подходит для них. Многие заемщики составляют краткий список лучших ипотечных кредиторов VA, чтобы помочь им разобраться в своих вариантах. Это может включать использование электронной таблицы, чтобы помочь организовать кредиторов и их предложения. Заемщики могут затем легко просмотреть свои списки и сравнить кредиторов, чтобы увидеть, какой из них предлагает лучшие условия для типа кредита, который они хотят.
Обычно заемщикам, имеющим право на получение кредита по программе VA, рекомендуется проверить условия кредита и квалификационные требования, как только они найдут кредитора, с которым они хотят работать. Это легко сделать, обратившись к кредитному специалисту или кредитному специалисту VA. Кредитный специалист должен быть в состоянии сообщить заемщику текущие процентные ставки и любые требования для конкретного кредита, такие как минимально допустимый кредитный рейтинг.
ШАГ 6: Запрос сертификата соответствия требованиям (COE) от VA
Заемщики задаются вопросом: «Как мне получить кредит VA, если я являюсь ветераном?» могут подтвердить свой статус ветерана, запросив сертификат соответствия (COE). Этот документ исходит от VA и показывает, что заемщик имеет право на участие в программе. Заемщики должны будут предъявить свидетельство об оказании услуг, чтобы получить свой COE, например, копию документа об увольнении или увольнении. Некоторые кредиторы могут использовать онлайн-систему для получения COE заемщика. Если у кредитора нет этой опции, ветераны могут заполнить форму VA, чтобы запросить COE, и отправить ее по почте в свой региональный кредитный центр по адресу, указанному на последней странице формы запроса. COE также предоставляет кредитору информацию. о правах заемщика. Право - это сумма денег, которую правительство выплатит кредитору, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Правомочные заемщики без текущего кредита VA часто имеют полное право. Имея полное право, покупатели могут занимать столько денег, сколько они имеют право брать без первоначального взноса.
ШАГ 7: Получите предварительное одобрение кредита VA
Так же, как заемщики получают предварительное одобрение на обычную ипотеку, те, кто имеет право на получение кредита VA, могут также захотеть получить предварительное одобрение от кредитора VA. Предварительное одобрение означает, что кредитор просмотрел финансовую информацию заемщика и утвердил конкретный кредит и сумму кредита до подачи официального заявления. Первый шаг для заемщика - спросить своего кредитора, как подать заявку на предварительное одобрение ипотечного кредита VA. Этот процесс обычно включает в себя заполнение заявки на ипотеку. Кредитор VA проверяет кредитоспособность заемщика и проверяет информацию об их доходах. Если заемщик соответствует требованиям приемлемости, кредитор создает письмо с предварительным одобрением кредита VA, чтобы заемщик мог показать его продавцам дома, который они хотят купить.
Это письмо с предварительным одобрением может поставить заемщика в более выгодное положение для обеспечения дома, поскольку продавец будет иметь гарантии того, что финансирование будет осуществлено, если он примет предложение заемщика. Продавцу не придется задаваться вопросом, пройдет ли финансирование покупателя, если продавец примет его предложение.
Выяснение того, как получить предварительное одобрение кредита VA, может показаться пугающим для начинающих заемщиков, но покупатели должны сделать этот шаг, прежде чем официально начать поиск своего нового дома.
ШАГ 8. Отправляйтесь на поиски дома и найдите подходящий для вас дом
Следующий шаг часто является самой захватывающей частью ипотечного процесса - поиском дома. Заемщики могут пойти на открытые дома или в частном порядке совершить поездку по домам для продажи. Они могут делать покупки самостоятельно, если хотят; однако многие покупатели (особенно впервые покупающие) предпочитают работать с агентом по недвижимости, чтобы помочь им в этом процессе.
Покупка дома часто бывает веселым и захватывающим занятием, однако следует учитывать множество моментов, например:
- Где находится дом?
- Есть ли в доме удобства, которые ищет заемщик, такие как посудомоечная машина или огороженный задний двор?
- Есть ли другие люди, интересующиеся домом?
- Нужен ли какой-либо капитальный ремонт или ремонт, прежде чем они смогут въехать?
Если дом отвечает всем требованиям, покупатель будет готов составить предложение и представить его продавцу.
ШАГ 9: Сделайте предложение дома и согласуйте условия покупки с продавцом
Продавец с большей вероятностью примет предложение покупателя с письмом о предварительном одобрении, чем без него. Имея на руках письмо с предварительным одобрением, покупатель может сделать предложение, подкрепленное его ипотечной компанией. Продавец будет уверен, что покупатель может позволить себе цену дома и сможет претендовать на кредит.
Процесс предложения дома включает в себя заполнение письма с предложением. Это официальный документ, информирующий продавца о запрошенных покупателем условиях продажи. Письмо-предложение включает информацию о финансировании покупателя, необходимых проверках или отчетах, а также индивидуальные детали предложения. Например, предложение может включать в себя просьбу к продавцу включить в продажу определенные бытовые приборы или оконные покрытия. Когда и покупатель, и продавец соглашаются с условиями продажи, они подписывают договор.
ШАГ 10: Подайте заявку на кредит VA
После того, как продавец принял предложение покупателя, покупатель может начать процесс подачи заявки на ипотечный кредит VA через своего кредитора. Поскольку многие заемщики начинают с предварительного одобрения, процесс подачи заявки, как правило, довольно прост, поскольку большая часть необходимой информации уже имеется у кредитора. Заемщику, возможно, даже не придется заполнять другое заявление, хотя кредитору, вероятно, потребуется уточнить некоторую информацию у заемщика.
Если заемщик еще не получил предварительное одобрение или не заполнил заявку на получение кредита, его кредитор, скорее всего, попросит его выполнить этот шаг. В заявках на ипотеку обычно запрашивается информация, включая историю занятости заемщика, его доход и финансовые обязательства (такие как оплата автомобиля или другие долги), чтобы понять, смогут ли они позволить себе погасить кредит.
ШАГ 11. Отвечайте на запросы кредиторов о предоставлении документов о финансовой или военной службе
Следующим шагом в получении одобрения кредита VA является андеррайтинг, то есть процесс проверки кредитором информации, предоставленной заемщиком. Также в процессе андеррайтинга кредитор проверит кредитную историю заемщика и текущий кредитный рейтинг. Кредиторы могут связаться с заемщиками, чтобы запросить определенные документы, такие как банковские выписки.
Кредиторы VA займа также должны будут подтвердить военную службу. Если они еще этого не сделали, ипотечный кредитор запросит сертификат соответствия заемщика для целей проверки.
ШАГ 12: Оплатите или профинансируйте комиссию за финансирование VA и другие расходы на закрытие
Одним из самых больших преимуществ ипотечной программы VA является низкая стоимость получения кредита; большинство ветеранов могут получить кредиты VA без первоначального взноса. Процентные ставки также, как правило, заметно ниже, чем у аналогичных обычных кредитов. Кроме того, заемщикам не нужно оформлять частное ипотечное страхование (PMI), а многие кредиты VA имеют менее строгие требования к кредитному рейтингу и рекомендации по финансовому андеррайтингу.
Это не означает, что у кредита VA нет затрат на закрытие. Основная стоимость кредита VA - это плата за финансирование VA. Эта плата поступает в VA, чтобы помочь поддерживать программу для будущих военнослужащих, ветеранов и соответствующих супругов. Хорошей новостью является то, что заемщики могут включить эту комиссию в сумму своего кредита, а не платить ее при закрытии (однако, они должны иметь в виду, что включение комиссии за финансирование в их кредит увеличит их ежемесячные платежи).
ШАГ 13: Закрытие кредита VA
Закрытие часто является самым волнующим днем в процессе покупки дома. Предложение заемщика было принято, его кредитор одобрил кредит, и комиссия за виртуальные активы была уплачена. Теперь недвижимость может законно переходить от продавца к покупателю. Закрытие кредита VA похоже на закрытие обычного ипотечного кредита. Заемщикам, возможно, придется покрыть определенные расходы на закрытие, и они должны будут предъявить кредитору подтверждение страхования домовладельцев.
Наконец, покупатель подписывает несколько документов (например, акт о передаче), чтобы официально передать дом на свое имя. Многие договоры купли-продажи позволяют новому владельцу получить ключи и въехать сразу после закрытия.
ШАГ 14. Погасите остаток кредита и восстановите право на виртуальную недвижимость
Правомочные заемщики используют часть своих прав на виртуальные активы после закрытия кредита. Однако замечательным аспектом кредитной программы VA является то, что она предоставляется на всю жизнь. Это означает, что ветераны могут использовать программу для получения выгодных условий ипотеки столько раз, сколько захотят.
Право, использованное в кредите, обычно недоступно для будущих кредитов, пока кредит не будет погашен. Однако, если заемщик погашает остаток своей ипотечной ссуды, он высвобождает право на получение другой ссуды VA. Например, ветеран может решить продать свой текущий дом, финансируемый за счет займа ветеранов, и купить другой в рамках программы. Когда они продают дом, они выплачивают оставшуюся часть ипотечного кредита за счет выручки от продажи дома. Их деньги снова доступны для следующей покупки.
Кредитная программа VA - один из самых простых способов для ветеранов приобрести новый дом. Использование кредита VA помогает ветеранам сэкономить на закрытии расходов и может обеспечить более низкую процентную ставку. Это также обычно устраняет необходимость внесения первоначального взноса, что может быть огромным преимуществом для покупателей без существенных сбережений, что позволяет им быстрее встать на лестницу недвижимости. Ветераны задаются вопросом: «Как вы можете получить кредит VA?» могут выполнить эти 14 простых шагов для своей следующей покупки дома.
Заемщикам рекомендуется проверить свои права перед подачей заявки на получение кредита VA и поискать среди кредиторов. Даже в рамках кредитной программы VA некоторые кредиторы могут предложить более выгодные условия, например более низкие процентные ставки, чем другие.