Защитите свой кошелек после стихийного бедствия в арендуемой квартире, застраховав свое имущество - оно стоит больше, чем вы думаете. Узнайте, как найти подходящую страховку арендатора для вашей квартиры.
Защитить свои вещи, помимо того, чтобы запереть дверь, возможно, не будет вашей первой мыслью, когда вы подписываете договор об аренде, но, вероятно, это должно быть. Как арендатор, вы с такой же вероятностью станете жертвой кражи или кражи со взломом, как и тот, кто владеет своим домом, если не больше. И вы с такой же вероятностью потеряете свое имущество во время пожара или бури. Страхование арендаторов - это доступный способ защитить себя в финансовом отношении на случай, если принадлежащие вам вещи будут повреждены или уничтожены в результате страхового случая. Но кто продает страховку арендаторам? Откуда вы знаете, что искать? Какая лучшая страховая компания арендаторов? Поиск ответов на эти вопросы до того, как вы начнете делать покупки, сделает процесс более простым и поможет вам найти страховку для арендаторов, которая наиболее точно соответствует вашим потребностям.
Прежде чем вы начнете…
Страхование арендаторов функционирует аналогично страхованию домовладельцев: арендаторы будут платить ежегодную премию за приобретение покрытия на определенный период времени, обычно на год. В течение этого периода времени, если ваши вещи или квартира повреждены в результате покрываемого события, вы будете платить франшизу, а после того, как франшиза будет выплачена, ваша страховая компания покроет оставшуюся часть расходов на ремонт или замену ваших вещей. В отличие от страхования домовладельцев, которое распространяется как на здание, так и на его содержимое, страхование при аренде ограничивается объектами, принадлежащими арендатору, поскольку ответственность за здание и территорию несет владелец недвижимости. Вы можете не думать, что вам нужна страховка арендатора, особенно если ваши вещи состоят в основном из мебели, которую вы собрали с течением времени, и несоответствующей посуды из дома вашей бабушки, но стоимость замены вашей мебели, одежды, книг, кухонной утвари, постельного белья и электроники может очень быстро взобраться; По оценкам USAA, средний арендатор владеет вещами на сумму около 20 000 долларов. После стихийного бедствия вы можете оказаться в положении, когда вы не можете позволить себе вернуть свою жизнь к тому состоянию, в котором она была до происшествия. Кроме того, вам, возможно, придется остаться где-то еще, пока ваша квартира будет отремонтирована - арендная плата все еще должна быть оплачена, но вам также придется переночевать у друга или заплатить за гостиницу. Большинство страховых компаний по аренде жилья оплатят ваши расходы на проживание, если вам придется покинуть квартиру для ремонта. Благодаря страховке арендаторы могут быть защищены от финансовых проблем, которые в противном случае усугубили бы стресс и беспокойство после и без того стрессового события.
Страхование арендаторов также обычно включает полис ответственности, который может защитить вас в финансовом отношении, если вы, например, случайно причините ущерб имуществу другого человека (независимо от того, где вы в это время находитесь) или если кто-то получит травму в вашей квартире и подает на вас в суд, чтобы покрыть их медицинские расходы. Это не то, что большинство арендаторов считают - большинство людей даже не осознают, что это часть страховки арендатора, - но это отличная подстраховка.
ШАГ 1. Выясните, что подпадает под действие политики вашего владельца, а что нет, а затем создайте цифровой след того, чем вы владеете
Вообще говоря, полис вашего арендодателя распространяется только на структуру здания и, возможно, территорию. Это означает, что вы не будете нести ответственность за оплату ремонта крыши, стен, фундамента или любой другой части конструкции здания. Ваше личное имущество, скорее всего, не будет подпадать под действие полиса арендодателя, поэтому страховать свои вещи нужно вам. Кроме того, полис вашего арендодателя не покрывает ущерб, причиненный неисправностью прибора или резервным водоснабжением. Если у вашего арендодателя есть гарантия на дом, маловероятно, что эти конкретные события произойдут, потому что работы по техническому обслуживанию легче выполнять с гарантией. Несмотря на это, полис вашего арендодателя не распространяется на ваше имущество, поэтому вам следует начать оценивать, что и на какую сумму вы должны застраховать.
Отличный способ сделать это - провести инвентаризацию того, что у вас есть. Во-первых, составьте упорядоченный список; Есть много программ и приложений, которые могут помочь, но вы также можете просто пройтись по своей квартире и разделить свои вещи на такие категории, как электроника, постельное белье, книги, предметы коллекционирования, инструменты, одежда, мебель и другие. Соберите все квитанции, которые у вас есть, особенно на электронику, дорогие товары, предметы коллекционирования или произведения искусства, и отсканируйте их или сделайте фотографии, чтобы подтвердить любые претензии, которые вам в конечном итоге могут понадобиться. Храните этот список и коллекцию чеков в облаке, где его легко обновить и получить к нему доступ, особенно если ваша квартира повреждена и у вас нет к ней доступа. Чтобы дополнительно поддержать свой инвентарь, медленно пройдитесь по квартире с включенным видео, чтобы запечатлеть, что находится на полках, и проверить состояние ваших предметов. Сохраните это в своем инвентаре.
Этот перечень облегчит принятие решений о том, какая сумма страховки вам нужна, и подтвердит любые требования, которые вам могут понадобиться в конечном итоге.
ШАГ 2. Узнайте о страховании арендаторов и о том, что оно покрывает, а что не покрывает
Теперь, когда вы знаете, что у вас есть, пришло время подумать, какое покрытие вам понадобится. Во-первых, узнайте, что покрывает страховка арендатора; ваши вещи застрахованы, если событие, при котором они были повреждены, считается застрахованным событием. Страхование квартиры покрывает ущерб, причиненный стихийными бедствиями, такими как ураган и град, молния, огонь и дым, снег, мокрый снег и лед, извержение вулкана; ущерб, вызванный авариями, включая транспортные средства, самолеты, взрывы и падение предметов; преднамеренные действия, такие как воровство, вандализм и беспорядки; а также повреждение водой и паром из-за системных сбоев внутри здания, таких как водопроводные и спринклерные системы. Страхование арендаторов, как и страхование домовладельцев, не покрывает ущерб, причиненный землетрясениями или наводнениями; вам придется приобрести страховку от наводнения отдельно, если вы живете в зоне повышенного риска.
Страхование арендаторов также распространяется на события, не связанные с арендой. Ущерб, который вы случайно нанесете в другом месте, покрывается страховкой, как и ваши вещи во время путешествия, если они будут утеряны, украдены или повреждены. Если вам нужно переехать в другое место, пока квартира ремонтируется, эти расходы также будут покрыты. Наконец, страхование арендаторов покрывает вашу ответственность в случае, если кто-то другой пострадает на вашей собственности.
Но у всех страховых полисов есть ограничения, поэтому важно знать, каковы эти ограничения, чтобы вы могли определить, будет ли достаточно базового полиса или нет. Высококачественные ювелирные изделия, дорогие предметы коллекционирования и произведения искусства, а также современная электроника могут не покрываться полностью, если лимит вашего полиса ниже стоимости предметов.
ШАГ 3: Определите, какая сумма страховки арендатора вам нужна
Используя инвентарь, подсчитайте восстановительную стоимость ваших вещей. Это ваша отправная точка, но когда вы решите, сколько страхования имущества вам понадобится, необходимо учитывать еще один фактор: разные полисы предусматривают разные виды компенсации после покрываемого события. Большинство страховых компаний предоставляют возможность покрытия фактической денежной стоимости, что означает, что страховая компания заплатит вам сегодняшнюю стоимость вашего имущества. Другими словами, они берут первоначальную стоимость покупки, а затем вычитают процент в зависимости от возраста и состояния предметов и выплачивают вам эту сумму. Эта сумма, безусловно, поможет вам заменить ваши предметы, но она не полностью компенсирует вам фактическую стоимость замены предметов. Для этого вам нужно выбрать полис, который предусматривает стоимость замены. Некоторые страховщики предлагают это как отдельный полис, в то время как другие компании предлагают его в качестве обновления по сравнению с полисом фактической денежной стоимости. Полис фактической денежной стоимости будет стоить меньше авансом, но вы можете застрять после претензии, не имея достаточно денег, чтобы покрыть замену ваших предметов.
Далее вам нужно решить, для каких предметов вы хотите добавить дополнительное покрытие. Дорогие предметы, такие как ювелирные изделия, предметы коллекционирования, электроника и музыкальные инструменты, могут превышать лимит стандартного покрытия, поэтому вам следует рассмотреть возможность добавления в свою политику подтверждений, которые увеличивают лимит покрытия для определенных предметов. Чтобы оправдать это увеличение, вам необходимо провести оценку товаров (даже если у вас есть оригинальные чеки; вы ищете замену стоимости).
Вам также необходимо учитывать свою франшизу. Изучите свои финансы и определите, сколько вы можете позволить себе заплатить до того, как начнет действовать ваше страховое покрытие. более высокая франшиза приведет к более низкой премии, а более низкая франшиза означает, что вы заплатите больше вперед.
ШАГ 4. Соберите и сравните котировки от разных поставщиков
Одна из самых больших ошибок арендаторов заключается в том, что они не ходят по магазинам. Страхование арендаторов предлагается не каждой страховой компанией, поэтому вам, возможно, придется поискать хорошую коллекцию страховых предложений арендаторов, но оно того стоит. В политике арендодателей много движущихся частей - так много, что сложно сравнивать их на равных. Лимиты покрытия, франшизы и конкретные покрываемые предметы будут немного отличаться, поэтому важно не прыгать на первую полученную вами цитату, не сравнив ее по крайней мере с несколькими другими. Конечно, подумайте о страховых компаниях, с которыми вы уже работаете, и прислушайтесь к рекомендациям друзей, соседей, агентов по недвижимости и других лиц, но проведите собственное исследование с помощью сервисов страховых рейтингов и онлайн-сервисов, которые оценивают обслуживание клиентов и простоту претензий. процесс. Некоторые сайты с объявлениями об аренде также имеют отношения со страховщиками. Предоставьте как можно больше конкретной информации о покрытии, которое вы ищете, когда запрашиваете котировки. В конце концов, сочетание цифр и уверенности в компаниях, которые вы исследовали, помогут вам сделать правильный выбор.
ШАГ 5: Запустите процесс подачи заявки
Если вы нашли несколько компаний, чьи расценки соответствуют вашим потребностям, нет причин не обратиться к нескольким из них, чтобы убедиться, что вы выбрали правильную компанию. Не существует единого лучшего места для получения страховки арендатора - стоимость и услуги будут зависеть от вашей уникальной ситуации. Вы захотите заполнить заявки как можно полнее и быть как можно более конкретными. Некоторые компании позволят вам завершить весь процесс онлайн, но если у вас есть вопросы или конкретные просьбы об одобрении или корректировке, лучше всего поговорить с человеком. Держите под рукой свою документацию для предметов, для которых вы хотели бы добавить дополнительное покрытие.
ШАГ 6. Адаптируйте свой страховой полис для арендаторов и воспользуйтесь любыми скидками
После того как вы заполните приложения, вам будут представлены документы политики. Прочтите их внимательно и внимательно и убедитесь, что отмечены все одобрения, расширения охвата или корректировки, о которых вы просили. Если это не так, или у вас есть вопросы, или вы понимаете, что хотели бы увеличить или уменьшить свое покрытие или франшизу, поговорите с представителем о внесении изменения и убедитесь, что изменение подтверждено в документах полиса перед подписанием. Здесь вы можете внести некоторые коррективы в общую стоимость и сбалансировать франшизу, премию и лимиты покрытия друг против друга, чтобы скорректировать свои расходы.
Прежде чем подписывать, узнайте о других возможных скидках. Если вы или член вашей семьи имеете другой полис со страховщиком, компания может сократить процент или два. Скидки также могут быть предоставлены военнослужащим или государственным служащим. Но более простые вещи также могут вычитаться из вашей премии; страхование всегда представляет собой финансовый риск для страховщика, и компании стремятся снизить свои риски. Предоставление доказательств наличия улучшенной системы пожаротушения, детекторов дыма и разбрызгивателей, даже если вы не можете контролировать их установку, может снизить ваши расходы на страхование, поскольку они снижают вероятность того, что ваша арендованная квартира будет повреждена огнем. Та же логика работает для систем безопасности, засовов и камер дверных звонков. Нет ничего плохого в том, чтобы спросить о дополнительных скидках, и этот вопрос может сэкономить вам деньги.
Без страховки сдаваемые в аренду помещения подвергаются значительному финансовому риску, который арендаторы не могут себе позволить. Принятие мер для точного определения объема и вида покрытия вам необходимо, это поможет вам выбрать правильную компанию и правильную политику, чтобы создать ощущение безопасности в случае чрезвычайной ситуации.