Если вы сдаете в аренду дом, квартиру или квартиру, вам нужна наилучшая страховка арендодателя, чтобы защитить ваши инвестиции в случае ущерба или требования об ответственности.
Мы можем получать доход от продуктов, доступных на этой странице, и участвовать в партнерских программах.
Для многих лучший способ начать инвестировать в недвижимость - это сдать в аренду второй дом или квартиру. Однако при этом важно защитить эти инвестиции. Страхование арендодателя работает так же, как страхование домовладельцев, поскольку оно обеспечивает защиту структуры собственности на определенные страховые случаи. Он также обеспечивает защиту арендодателя, если арендатор получил травму в собственности, и арендодатель будет признан виновным по закону. Однако, в отличие от страхования домовладельцев, страхование арендодателя, как правило, не предлагает страхование личного имущества для предметов внутри дома, принадлежащих арендатору, поэтому арендодатели должны поощрять или требовать от своих арендаторов получения страховки арендаторов. Однако страховка арендодателя может обеспечивать защиту любого оборудования, которое находится на территории и используется для обслуживания собственности, например газонокосилки или мойки высокого давления, при условии, что оно принадлежит арендодателю, а не арендатору. Страхование арендодателя также может покрыть потерю дохода от аренды, если имущество непригодно для проживания во время ремонта после повреждения, покрываемого полисом. Поиск лучшей страховки арендодателя начинается с поиска лучших страховых компаний арендодателя.
- ЛУЧШИЙ ОБЩИЙ: Allstate
- ВТОРОЕ МЕСТО: Совхоз
- ЛУЧШЕ ПО СКИДКАМ: Прежде всего
- ЛУЧШЕ ДЛЯ КОММЕРЧЕСКИХ ПОМЕЩЕНИЙ: American Family Insurance
- ЛУЧШЕ ДЛЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ: USAA
- ПОЧЕТНОЕ УПОМИНАНИЕ: Liberty Mutual
Что следует учитывать при выборе одной из лучших страховых компаний для домовладельцев
При покупке лучшей страховки для сдаваемого в аренду имущества важно найти компанию, которая обеспечивает доступное покрытие в том месте, где находится имущество. Выбор компании с сильным рейтингом AM Best является хорошим показателем того, что компания оплатит свои претензии в соответствии с договоренностью. Конечно, также важно выбрать компанию, которая обеспечивает отличное обслуживание клиентов.
Зона покрытия
Не каждая страховая компания арендодателя предлагает покрытие во всех областях, поэтому начните с поиска компании, которая обеспечивает страховое покрытие в том месте, где находится сдаваемое в аренду имущество. Это поможет сузить доступный выбор лучших страховых компаний для домовладельцев.
Также важно понимать, что местоположение собственности может повлиять на стоимость страховки арендодателя. Например, недвижимость, расположенная в мегаполисах, как правило, обходится дороже, чем недвижимость в сельской местности, из-за разницы в стоимости недвижимости и более высокой вероятности того, что арендодатель предъявит иск. Аналогичным образом, если имущество находится в районе с высоким уровнем преступности, ставки страхования арендодателя могут быть выше, учитывая повышенный риск повреждения имущества.
AM Лучший рейтинг
Ключевым соображением при выборе лучших страховых компаний для арендодателей является поиск компании, которая будет оплачивать свои претензии в соответствии с договоренностью. AM Best, известное рейтинговое агентство, которое специализируется на страховых компаниях, анализирует кредитные рейтинги, финансовые данные и другие исследования, чтобы определить кредитоспособность и финансовую устойчивость компании, что является хорошим индикатором того, способна ли компания оплатить свои претензии..
При просмотре рейтингов AM Best ищите компании с оценкой от B+ (хорошо) до A++ (превосходно). Компании могут получить баллы между B (удовлетворительно) и D (плохо), но эти более низкие баллы, как правило, плохо говорят об их способности оплачивать свои требования страхователям.
Стандартное покрытие и дополнительное покрытие
Как и все страховые продукты, каждый страховой полис арендодателя от разных компаний предлагает различные покрытия, либо стандартные в базовом полисе, либо предлагаемые в качестве дополнительного, дополнительного покрытия. Стандартное покрытие обычно содержится в большинстве страховых полисов арендодателя и обычно включает покрытие жилья и страхование ответственности. Базовый полис может также включать покрытие для защиты личного имущества арендодателя, например, газонокосилки, которая хранится на территории для использования арендатором, или крупной кухонной техники, которая находится в доме.
Дополнительное покрытие можно приобрести в дополнение к стандартному покрытию, чтобы обеспечить более полную защиту собственности арендодателя. Например, страхование от кражи со взломом может помочь оплатить замену газонокосилки в случае ее кражи, но только после того, как выплачена франшиза. Страхование от вандализма часто предоставляется за дополнительную плату.
Процесс котировки
Покупка котировок является важной частью поиска лучшего страхового полиса арендодателя. Наличие котировок для сравнения полезно, чтобы помочь найти доступные цены, поэтому ищите компании, которые упрощают получение цитаты. У многих страховых компаний-арендодателей есть онлайн-инструмент для расчета котировок, в котором пользователи вводят запрашиваемую информацию, и генерируется котировка. Кроме того, расценки часто можно узнать по телефону или через местного агента, чтобы предоставить клиентам более персонализированные расценки для их конкретных потребностей.
Имейте в виду, что котировки представляют собой примерную стоимость страховки домовладельца, а не точную цену. Скорее всего, точная цена страхового полиса арендодателя не будет известна до тех пор, пока не придет время совершить покупку.
Скидки
Страховые компании известны тем, что предоставляют скидки, чтобы помочь держателям полисов сэкономить на своих ставках, и страховые компании-арендодатели ничем не отличаются. Наиболее распространенная скидка предоставляется при объединении двух или более страховых полисов вместе, таких как страхование арендодателя и зонтичный страховой полис (который обеспечивает покрытие, превышающее лимиты, предусмотренные существующими полисами, и предназначен для защиты держателя полиса в случае крупного или крупного страхового случая). потенциально финансово разрушительное требование). Но часто существует гораздо больше скидок, которые зависят от страховой компании и личной ситуации арендодателя.
Например, многие страховщики предлагают скидки за наличие домашней системы безопасности, что может помочь снизить затраты на страховые взносы. Страхователи, приобретающие страховку арендодателя в той же компании, где у них есть другие страховые полисы, также могут получить скидку за лояльность. Чтобы максимизировать экономию, важно узнать у компании или агента обо всех доступных скидках.
Процесс рассмотрения претензий
Никто не хочет оказаться в ситуации, требующей подачи претензии, но если это произойдет, они хотят знать, что их страховая компания-арендодатель обработает претензию быстро, чтобы можно было начать ремонт. Поэтому важно выяснить не только, насколько легко подать претензию, но и как будут предоставляться обновления статуса и как быстро претензия может быть разрешена.
Многие страховые компании сегодня предлагают возможность подачи претензии онлайн, по телефону или через мобильное приложение компании. Обновления статуса также могут быть доступны при подключении к Интернету или входе в приложение. Упрощенный процесс рассмотрения претензий необходим для скорейшего разрешения претензии.
Обслуживание клиентов
Очевидно, что поиск страховой компании домовладельца, которая обеспечивает отличное обслуживание клиентов, имеет важное значение. В конце концов, никому не нужна компания, которая исчезает после выплаты страховых взносов. Покупая страховку арендодателя, поговорите, если возможно, с другими арендодателями, чтобы узнать, кого они рекомендуют для хорошего обслуживания клиентов. Если вы читаете обзоры в Интернете, относитесь к ним с долей скептицизма, поскольку многие клиенты тратят время на написание отзыва только после негативного опыта. Лучшей мерой для оценки компании является то, как обрабатываются эти негативные отзывы, поэтому проверьте, ответила ли компания и что она сказала, чтобы попытаться исправить ситуацию. Ни одна страховая компания не идеальна, но если она работает над решением проблем клиентов, то, вероятно, к ней стоит присмотреться.
Также ознакомьтесь с отзывами об обслуживании клиентов в Better Business Bureau. Сайт BBB не только показывает, что клиенты говорят об обслуживании клиентов компании, но часто также показывает обновленную информацию о том, как была разрешена претензия. Это может дать важную информацию о том, как страховая компания-арендодатель обращается со своими страхователями.
Наши лучшие подборки
При поиске лучших компаний по страхованию домовладельцев важно найти компании, которые предлагают необходимое покрытие по доступным ценам, имеют высокие рейтинги AM Best и позволяют страхователям легко получить расценки или подать иск. Следующие устройства отвечают всем этим требованиям и многим другим.
Лучший результат
Все состояния
Почему это удалось: Allstate ставит множество галочек в отношении страхования арендодателя, в том числе предлагает скидки для арендодателей, владеющих несколькими объектами недвижимости, широкая зона покрытия и хороший выбор дополнительного покрытия. Клиенты могут быстро получить расценки онлайн, хотя эта услуга может быть доступна не во всех почтовых индексах. Тем не менее, у Allstate есть большая сеть агентов, которые могут предоставить индивидуальное предложение, соответствующее потребностям арендодателя.
В то время как Allstate предлагает обычные стандартные полисы, которые включают покрытие жилья и страхование ответственности, оно также предлагает стандартное покрытие для других строений, таких как отдельный гараж или сарай. Другие страховщики в этой области могут взимать дополнительную плату за это в качестве дополнительного покрытия. Allstate также предлагает скидки на услуги, которые арендодатель может использовать для освежения имущества между арендаторами, такие как чистка и покраска ковров. Это может быть большим преимуществом, которое может сэкономить арендодателю немало денег в зависимости от того, как часто они сталкиваются с текучестью арендаторов.
Характеристики
- Зона покрытия: 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- AM Лучший рейтинг: A+
- Цитировать: Онлайн, агент
- Обработка претензий: Онлайн, телефон, агент, приложение
Профи
- Стандартное покрытие других конструкций
- Скидки для арендодателей с несколькими объектами недвижимости
- Скидки на услуги по уборке и ремонту при выезде/заезде
Минусы
Онлайн-котировки могут быть недоступны для некоторых почтовых индексов
Второе место
Совхоз
Почему это удалось: У State Farm есть много возможностей адаптировать покрытие с помощью надстроек, которые охватывают компрометацию данных, идентификацию восстановление, покрытие оценки убытков (которое покрывает долю владельца квартиры в любой оценке всех владельцев квартир из-за застрахованного убытка или ответственности), расходы арендатора на обратный переезд (когда арендатор возвращается в помещение после проживания во временном месте после покрываемый убыток в собственности), компенсация работникам и возмещение убытков от HVAC (которое обеспечивает возмещение платежей, сделанных арендатору из-за полной потери отопления или кондиционирования воздуха из-за покрываемой механической поломки или электрического отказа системы HVAC). Компания также предлагает скидки на домашние системы оповещения, такие как пожарная, дымовая и охранная сигнализация или системы домашнего мониторинга. Могут быть доступны другие скидки; домовладельцы могут уточнить у своего агента совхоза, на какие именно скидки они имеют право, чтобы уменьшить страховые взносы и сэкономить деньги.
Помимо этого перечисленного списка одобрений, State Farm предлагает стандартное покрытие других структур, которое предлагается только в качестве дополнения некоторыми другими страховщиками в этой сфере. Покрытие других конструкций помогает защитить отдельные конструкции, такие как навесы, заборы или отдельные гаражи, что делает его обязательным для арендодателей, которые сдают в аренду недвижимость на одну семью с этими функциями.
Характеристики
- Зона покрытия: 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- AM Лучший рейтинг: A++
- Цитировать: Агент
- Обработка претензий: Онлайн, телефон, агент, приложение
Профи
- Стандартное покрытие других конструкций
- Несколько уникальных дополнений полиса для индивидуального покрытия
Минусы
- Процесс котировки недоступен онлайн
- Скидки зависят от штата и могут быть доступны не каждому арендодателю
Лучшее для скидок
В первую очередь
Почему это удалось: Foremost предлагает длинный список доступных скидок, включая членство в ассоциации арендодателей, использование компания по управлению имуществом, отсутствие претензий и использование службы проверки арендаторов. Арендодатели могут обратиться к агенту, чтобы выяснить, предлагается ли страховое покрытие в их районе, и определить, какие скидки им доступны. Агенты есть во всех штатах, кроме Гавайев, а также в Вашингтоне, округ Колумбия
Арендодатели могут выбрать базовый полис, который включает только покрытие жилья, если они хотят сэкономить деньги. Однако они также могут выбрать дополнительное покрытие из предустановленного пакета или настроить свою политику, чтобы платить только за то покрытие, которое им нужно. Кроме того, арендодатели, владеющие несколькими объектами недвижимости, могут комбинировать свои полисы, что может оптимизировать расходы и сэкономить деньги. У них также есть возможность увеличить покрытие стоимости замены, которое возмещает до 25 процентов сверх страховой суммы. Это означает, что если дом считается полностью утраченным, арендодатель может подать иск о восстановлении дома в соответствии с теми же характеристиками, даже если затраты на материалы и рабочую силу превышают установленный предел покрытия жилища.
Характеристики
- Зона покрытия: 49 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- AM Лучший рейтинг: A
- Цитировать: Онлайн, агент
- Обработка претензий: Online, phone
Профи
- Выбор между индивидуальным покрытием и предустановленными пакетами
- Многочисленные скидки арендодателя, применимые в самых разных обстоятельствах
- Возможность объединения политик для нескольких арендуемых объектов
- Возможность увеличения покрытия восстановительной стоимости
Минусы
- Базовый полис ограничен жилищным покрытием
- Покрытие потери арендной платы доступно только в качестве дополнения
- Покрытие может быть доступно не во всех штатах
Лучший вариант для коммерческих помещений
Американское семейное страхование
Почему это удалось: American Family Insurance предлагает полис для владельцев бизнеса (BOP), а не полис для конкретного арендодателя, с возможные дополнения, такие как зонтик коммерческой ответственности и автострахование бизнеса. Это делает его хорошим вариантом для арендодателей, владеющих коммерческими помещениями, а также для владельцев жилых помещений, владеющих несколькими объектами недвижимости. Однако в настоящее время American Family Insurance действует только в 19 штатах, поэтому домовладельцы должны убедиться, что их местонахождение покрывается этим типом полиса.
Для коммерческих арендодателей American Family Insurance предлагает различные варианты, которые можно комбинировать для максимальной защиты их собственности. Это включает в себя комплексное покрытие коммерческой ответственности, которое может защитить от крупных аварий или инцидентов, а также коммерческое автострахование, если арендодатель владеет какими-либо транспортными средствами, используемыми в бизнесе, например, грузовиком для технического обслуживания.
Веб-сайт компании также содержит множество ресурсов и информации для арендодателей, которые могут быть очень полезны для арендодателей, которые плохо знакомы с коммерческими площадями.
Характеристики
- Зона покрытия: 19 штатов
- AM Лучший рейтинг: A
- Цитировать: Онлайн, агент
- Обработка претензий: Онлайн, телефон, приложение
Профи
- Покрытие можно комбинировать с дополнительными политиками, разработанными для владельцев бизнеса
- Многие бесплатные информационные онлайн-ресурсы, специально предназначенные для коммерческих арендодателей
Минусы
Относительно ограниченная зона покрытия 19 штатов
Лучшее для военнослужащих
США
Почему он попал в список: Доступно для действующих и бывших военнослужащих и соответствующих членов семьи, USAA предлагает множество вариантов, адаптированных к его членство, такое как покрытие сдачи в аренду комнаты в их основном месте жительства, а не всего сдаваемого в аренду дома. Это уникальное предложение в сфере страхования арендодателей.
USAA хорошо известна тем, что предлагает страхование, адаптированное к потребностям семей военнослужащих. Например, военнослужащий, который предпочитает сдавать в аренду свой бывший дом, а не продавать его при переезде на новую военную базу, может фактически иметь полис, который распространяется на 10 объектов, занимаемых арендаторами. Поскольку военнослужащие могут переезжать каждые несколько лет, это может быть для них хорошим способом наращивать свои инвестиции за счет сдачи в аренду нескольких объектов недвижимости, при этом у них остается возможность вернуться в один из этих объектов после выхода на пенсию.
Кроме того, в то время как многие страховые компании покрывают только недвижимость, которой владелец владеет, но не проживает в ней, USAA покрывает домовладельца, сдающего комнату арендатору по любой причине.
Характеристики
- Зона покрытия: 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- AM Лучший рейтинг: A++
- Цитировать: Онлайн
- Обработка претензий: Онлайн, телефон, приложение
Профи
- Покрытие для военнослужащих, владеющих несколькими арендуемыми объектами недвижимости
- Покрытие для арендодателей, которые сдают комнату в своем основном месте жительства
Минусы
Арендодатель должен быть действующим или бывшим военнослужащим или членом семьи одного
Похвальный отзыв
Liberty Mutual
Почему это удалось: Liberty Mutual предлагает такие услуги, как защита от инфляции и уникальные скидки для арендодателей, имеющих покрытие от конкурирующей страховой компании. и покупайте полисы у новых поставщиков, чтобы попытаться получить более выгодную ставку до истечения срока действия их текущего покрытия. Несмотря на то, что онлайн-процесс расчета стоимости недоступен, арендодатели могут получить более конкретные и индивидуальные расценки от агента, который может порекомендовать страховое покрытие в зависимости от местонахождения арендодателя и конкретных потребностей.
Liberty Mutual предлагает как стандартное, так и дополнительное страхование, включая страхование от инфляции. Это дополнительное покрытие корректируется каждый год с учетом инфляции, помогая более полно покрыть любые претензии, чтобы у арендодателя не было непредвиденных личных расходов после выплаты франшизы. Это особенно важно во время высокой инфляции.
Кроме того, в дополнение к другим скидкам, Liberty Mutual предлагает скидку для арендодателей, которые заранее приобретают страховой полис для следующего арендодателя. Если арендодатель запрашивает расценки до истечения срока действия их действующего полиса с другим поставщиком, Liberty Mutual предоставит скидку на ставки. Это может быть отличным способом для арендодателей, которые заранее планируют сэкономить на страховке арендодателя.
Характеристики
- Зона покрытия: 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- AM Лучший рейтинг: A
- Цитировать: Телефон
- Обработка претензий: Онлайн, телефон, агент, приложение
Профи
- Покрытие защиты от инфляции
- Скидки для покупателей, застрахованных в другом месте, которые запрашивают расценки до продления полиса
Минусы
Процесс котировки недоступен онлайн
Наш вердикт
Q. Могу ли я получить страховку арендодателя для нескольких объектов недвижимости?
Многие страховые компании арендодателей имеют полисы страхования арендодателей для нескольких объектов недвижимости. Важно проконсультироваться со страховым агентом во время процесса котировки, чтобы убедиться, что компания предлагает полисы, которые будут охватывать несколько объектов, если это относится к вам.
Q. Можно ли вычесть налог на страхование арендодателя?
Да, страховые взносы, уплаченные за страхование арендодателя, не облагаются налогом как коммерческие расходы. Чтобы получить полное представление о налоговых льготах арендодателя, рекомендуется поговорить со специалистом по налогам.
Q. Нужна ли мне страховка арендодателя, если я живу в собственности?
Страхование арендодателя предлагается только для недвижимости, занимаемой арендатором, а не для недвижимости, занимаемой владельцем. Тем не менее, вам, вероятно, потребуется страховка арендодателя, если вы проживаете в одной единице дуплекса или многоквартирного жилого дома. Для домов на одну семью вам понадобится страховой полис домовладельца, если вы проживаете в доме.
Q. Что произойдет, если мой арендатор не сможет или не будет платить арендную плату?
Вы можете подать иск о выселении, чтобы удалить их из собственности. Некоторые страховые полисы арендодателя могут предлагать дополнительное покрытие для возмещения арендодателю в этой ситуации, хотя это не является обычным явлением.