Страхование от землетрясения может принести пользу домовладельцам, проживающим в районах повышенного риска. При поиске лучшей страховки от землетрясения важно обращать внимание на квалификацию каждой компании.
Мы можем получать доход от продуктов, доступных на этой странице, и участвовать в партнерских программах.
Домовладельцы, живущие в районах, подверженных землетрясениям, могут чувствовать, что катастрофическое бедствие может произойти в любое время. Землетрясение может нанести значительный ущерб структуре дома, потенциально разрушив стены, разрушив фундамент и даже разрушив дом. Лучший способ справиться с угрозой землетрясений – подготовиться к чрезвычайным ситуациям. Однако планирование неизбежности землетрясения не должно ограничиваться составлением хорошо укомплектованного комплекта для землетрясений. Лучшая страховка от землетрясения также может обеспечить столь необходимую поддержку и душевное спокойствие в случае стихийного бедствия, помогая страхователям оплачивать ремонт и заменять любые предметы, разрушенные в результате землетрясения.
Даже лучшие компании по страхованию жилья в Калифорнии, Орегоне или других районах с высоким уровнем риска не покроют ущерб от землетрясения, если он не является результатом покрываемой опасности, такой как пожар, после первоначального события. Со страхованием от землетрясения домовладельцы могут заполнить пробелы в своем страховом покрытии, чтобы защитить свой дом и имущество в случае сильного землетрясения.
Этот вид страхования является узкоспециализированным, и не все страховые компании его предлагают. Те, кто предлагает страхование от землетрясений, могут иметь другие условия, о которых следует знать держателям полисов, включая зоны покрытия, франшизы и покрываемые риски. Таким образом, важно, чтобы домовладельцы, заинтересованные в страховании от такого рода стихийных бедствий, тщательно рассмотрели свои варианты и нашли лучшую страховку от землетрясения, соответствующую их потребностям.
- ЛУЧШИЙ ОБЩИЙ: GeoVera
- ЛУЧШИЕ СКИДКИ: Allstate
- ЛУЧШИЙ ДИАПАЗОН ФРАНШИЗЫ: Amica
- ЛУЧШИЙ ПРОЦЕСС ПРЕТЕНЗИИ: Страхование фермеров
- ЛУЧШЕ ДЛЯ АРЕНДАТОРОВ: Liberty Mutual
Что следует учитывать при выборе одной из лучших компаний по страхованию от землетрясений
Несмотря на специализированный характер страхования от землетрясений, поиск правильного полиса не так уж сильно отличается от выбора лучшего страхования домовладельцев или автострахования. Выбор лучшей страховки от землетрясения начинается с обзора различных страховых компаний и их предложений, а затем принятия решения о том, какая из них предлагает правильное сочетание условий, цены и услуг для каждого страхователя. Поскольку землетрясения являются региональными событиями, ключевым фактором, который следует учитывать, является зона покрытия, наряду с общими проблемами страхования, такими как франшиза, рейтинг AM Best и процесс подачи претензий..
Зона покрытия
В отличие от некоторых других форм страхования, страхование от землетрясений часто имеет очень ограниченную зону покрытия. При поиске лучшей страховки от землетрясения жители Калифорнии могут найти больше вариантов для рассмотрения, чем жители Среднего Запада.
Области покрытия также могут повлиять на стоимость полиса. Страховые компании, вероятно, будут взимать более высокую ставку за страхование от землетрясений в районах с повышенным риском сейсмической активности. Для домовладельцев, которые ищут лучшую страховку домовладельцев в Сан-Диего, предлагающую покрытие от землетрясения, могут быть указаны другие цены, чем для жителей Сиэтла или Портленда.
Франшиза
При подаче иска держатели полисов должны будут оплатить франшизу до того, как вступит в силу их страхование от землетрясения для покрытия любого ремонта или замены. Размер франшизы часто варьируется в зависимости от страховой компании, и на нее также влияют конкретные условия полиса, факторы риска и суммы покрытия. Домовладельцы обычно могут ожидать, что франшиза при землетрясении будет варьироваться от 10 до 20 процентов от максимального предела покрытия, хотя будут и исключения.
AM Лучший рейтинг
Всегда важно оценивать финансовое состояние и стабильность страховой компании, независимо от того, какой тип покрытия приобретается. Клиенты должны знать, что у их страховой компании есть ликвидность, чтобы продолжать предлагать защиту и выплачивать претензии в обозримом будущем. Обычный человек не сможет сделать такую оценку, но AM Best является одним из самых уважаемых кредитных рейтинговых агентств, уделяющих особое внимание страховой отрасли. AM Best оценивает кредитоспособность страховых компаний и присваивает рейтинг от А++ для наиболее финансово устойчивых организаций до D для наиболее уязвимых. Лучшее страхование домовладельцев в Калифорнии, Вашингтоне или где-либо еще обычно имеет высокие рейтинги от AM Best.
Процесс котировки
Стоимость страхования будет варьироваться в зависимости от ряда факторов, характерных для каждого клиента. Таким образом, рекомендуется, чтобы домовладельцы получали несколько предложений от разных поставщиков, чтобы определить, что именно будет покрываться и сколько будет стоить полис. Некоторые страховые компании могут предоставлять подробные расценки полностью онлайн, в то время как другие могут потребовать, чтобы потенциальные клиенты связались по телефону.
Процесс рассмотрения претензий
Подача иска о возмещении ущерба от землетрясения может быть как относительно простым процессом, так и очень сложным, в зависимости от используемой страховой компании. Некоторые поставщики могут разрешить страхователям подавать заявление онлайн, в то время как другим потребуется телефонный звонок. Наличие нескольких вариантов претензий может быть полезным после сейсмического события, если домовладельцы остались без электричества или доступа в Интернет. Представители некоторых из лучших компаний по страхованию домовладельцев - в Калифорнии или других странах - на самом деле выезжают на места стихийных бедствий, чтобы поддержать пострадавшие сообщества и помочь держателям полисов в этом районе подать иск.
Принимаемая документация также может различаться в разных страховых компаниях. Например, клиентам может потребоваться запланировать официальную инспекцию дома, чтобы задокументировать повреждения и убедиться, что они были вызваны землетрясением.
Наши лучшие подборки
При выборе лучших поставщиков страховых услуг от землетрясений мы учитывали зоны покрытия, стоимость, варианты полиса, рейтинги AM Best и факторы, которые могут повлиять на качество обслуживания клиентов, такие как котировки и процессы подачи претензий. Каждая компания привносит свои сильные стороны, предоставляя множество вариантов домовладельцам, которые ищут лучшую страховку домовладельцев - штат Вашингтон, Оклахома или где-либо еще в стране - и другие страховые компании, предлагающие страхование от землетрясений.
Лучший результат
ГеоВера
Почему это удалось: GeoVera предлагает отдельные полисы страхования от землетрясений, а также конкурентоспособные варианты с франшизой, удобные каналы связи и щедрый объем информации, доступной в Интернете, прежде чем даже запросить цитату.
Доступная в Калифорнии, Орегоне и Вашингтоне, GeoVera выделяется среди лучших компаний по страхованию от землетрясений, поскольку специализируется на страховании на случай катастроф, что делает защиту от землетрясений основной компетенцией. В то время как другие поставщики услуг могут включать страхование от землетрясений в качестве дополнения к существующему полису домовладельцев, GeoVera позволяет клиентам приобретать страхование от землетрясений в качестве совершенно отдельного полиса.
Хотя это означает, что варианты комплектации ограничены, покупка страхования от землетрясений в качестве отдельного полиса может дать клиентам больше гибкости для настройки своего покрытия путем объединения защиты от землетрясений GeoVera с другим лучшим в своем классе полисом страхования домовладельцев (которого не предлагает GeoVera). Хотя покрытие ограничено домовладельцами, GeoVera предлагает гибкие варианты франшизы, и страхователи могут выбрать франшизу всего на 2,5 процента.
GeoVera также отличается тем, что предоставляет обширную информацию об условиях и вариантах полиса в Интернете, где ее могут легко найти потенциальные клиенты. Любой, кто хочет узнать больше о предложениях компании, может посетить веб-сайт, чтобы узнать больше, не связываясь с живым представителем.
Характеристики
- Зона покрытия: Калифорния, Орегон, Вашингтон
- Франшиза: От 2,5 до 25 процентов
- AM Лучший рейтинг: A
- Цитировать: Онлайн, телефон
- Обработка претензий: Онлайн, телефон
Профи
- Специализация по страхованию от катастроф
- Отдельные полисы страхования от землетрясений
- Относительно низкая начальная франшиза в размере 2,5%
- Обширная онлайн-информация о политиках
Минусы
- Нет возможности объединения с существующим полисом страхования домовладельцев
- Покрытие недоступно для арендаторов
Лучшие скидки
Все состояния
Почему это удалось: Allstate - лучший вариант для экономии с несколькими вариантами скидок, включая страхование от землетрясения и групповые скидки, которые может помочь домовладельцам снизить стоимость страхового покрытия.
Благодаря множеству доступных скидок Allstate предоставляет клиентам множество возможностей сэкономить на страховании от землетрясений. Отличительной особенностью покрытия Allstate является скидка на поддержку землетрясений для клиентов, которые модернизируют и укрепляют конструкцию своего дома. Дома, построенные на плите, автоматически получают эту скидку. Страховой гигант также предлагает конкурентоспособные скидки при объединении различных полисов - в некоторых случаях до 25 процентов - что позволяет клиентам потенциально сэкономить еще больше денег на страховом покрытии от землетрясения.
Хотя страховка Allstate от землетрясений в настоящее время доступна только для жителей Калифорнии, клиенты могут воспользоваться упрощенным процессом рассмотрения претензий, чтобы они могли подавать претензии в любое время. Кроме того, Allstate предлагает функцию онлайн-чата, чтобы помочь клиентам с конкретными запросами, хотя поиск функции чата может быть сложным для некоторых. Allstate также предлагает более практическую поддержку клиентам после стихийного бедствия. Мобильные центры обработки заявлений компании могут быстро реагировать на катастрофы, отвечая на вопросы пострадавших от землетрясений и помогая страхователям без промедления подать заявление.
Характеристики
- Зона покрытия: Калифорния
- Франшиза: От 5 до 25 процентов
- AM Лучший рейтинг: A+
- Цитировать: Онлайн, агент
- Процесс рассмотрения претензий: Онлайн, приложение, мобильный центр претензий
Профи
- Скидка для домов, построенных на плите или с армированным подпольем
- Щедрая 25-процентная скидка на страхование дома и автомобиля в комплекте
- Упрощенное оформление претензий после аварии через мобильные центры претензий
Минусы
- Покрытие доступно только в Калифорнии
- Онлайн-чат может быть неудобным
Лучший диапазон франшизы
Амика
Почему это удалось: Благодаря широкому набору опций, подлежащих вычету, Amica предоставляет клиентам множество способов персонализировать свои политики и найти правильные условия для своих нужд.
Основанная в Род-Айленде, Amica, возможно, не самый очевидный поставщик страхования от землетрясений. Тем не менее, широкий спектр вариантов страхового полиса, в частности, вариантов с франшизой, может компенсировать любые вопросы о зоне покрытия компании для этого типа риска. Клиенты могут выбирать из пяти различных франшиз в диапазоне от 5 до 25 процентов, что дает им возможность сбалансировать свои франшизы, страховые взносы и лимиты покрытия по мере необходимости.
Страхование от землетрясений может быть ограничено в зависимости от возраста дома - дома, построенные до 1975 года, не имеют права, но клиенты, соответствующие требованиям, могут воспользоваться преимуществами пакета автострахования, страхования жизни, наводнения и многих других видов страхования. через Амику. Таким образом, страхователи могут упростить свои страховые потребности, работая с одной компанией.
Характеристики
- Зона покрытия: Не указано
- Франшиза: От 5 до 25 процентов
- AM Лучший рейтинг: A+
- Цитировать: Онлайн, телефон
- Обработка претензий: Онлайн, телефон
Профи
- 5 франшизы
- Относительно широкий спектр доступных дополнительных покрытий
Минусы
- Отсутствие информации о зоне охвата землетрясения
- Нет покрытия для домов, построенных до 1975 года
Лучший процесс рассмотрения претензий
Страхование фермеров
Почему это удалось: Farmers Insurance предлагает одни из самых удобных для клиентов процессов рассмотрения претензий, сочетая практическую поддержку с разнообразными варианты охвата.
Когда дело доходит до страхования от землетрясений, самой сильной стороной страховой компании Farmers Insurance может быть ее универсальный процесс рассмотрения претензий. Клиенты могут подать заявку, отправив текстовое сообщение, позвонив представителю или заполнив онлайн-форму заявки. В частности, возможность подачи претензии в текстовом виде может быть чрезвычайно полезной для страхователей, у которых может не быть надежного телефона или доступа в Интернет после землетрясения.
Любой, кто ищет конкретную информацию о вариантах покрытия, должен будет запросить расценки, но этот процесс должен быть довольно быстрым для существующих клиентов, поскольку у фермеров будет вся информация о страхователях, необходимая для начала работы. Несмотря на то, что рейтинг Farmers A-AM Best относительно низок для этого пространства, он все же находится в диапазоне «отлично» кредитного агентства, поэтому страхователи могут быть уверены, что компания будет в состоянии выплатить требования после катастрофы.
Фермеры также могут предложить практическую поддержку страхователям после стихийного бедствия. Компания управляет парком транспортных средств Mobile Claims Center, отправляя их в пострадавшие районы и помогая страхователям подать иск с места происшествия. Эти транспортные средства также обеспечивают еду, воду и телефонную связь всем жителям, пострадавшим от таких катастрофических событий, как страхователям, так и неклиентам.
Характеристики
- Зона покрытия: Калифорния и другие регионы повышенного риска
- Франшиза: Не указано
- AM Лучший рейтинг: A-
- Цитировать: Онлайн, телефон, агент
- Процесс рассмотрения претензий: Онлайн, телефон, приложение, мобильный центр претензий, текст
Профи
- Возможность подачи претензии через текстовое сообщение
- Упрощенное оформление претензий после аварии через мобильные центры претензий
- Послеаварийная поддержка клиентов и не клиентов
Минусы
- Отсутствие информации о конкретном страховом покрытии
- Относительно низкий AM Лучший рейтинг
Лучшее для арендаторов
Liberty Mutual
Почему это удалось: Покрытие афтершоков и различные варианты поддержки клиентов делают Liberty Mutual отличным выбором для арендаторов, которым требуется страхование от землетрясений для защитить свои вещи.
Liberty Mutual предлагает варианты полисов, которые могут иметь большое значение для арендаторов, которые хотят защитить свое личное имущество от ущерба, нанесенного землетрясением, но не нуждаются в полном покрытии жилья. Примечательным вариантом, включенным в страховые полисы лучших арендаторов, является покрытие афтершоков, которое не всегда предлагают страховые компании. Liberty Mutual покрывает ущерб от афтершоков в течение 15 дней после первого сейсмического события. Другие поставщики услуг могут рассматривать каждый афтершок как отдельное покрываемое событие, что требует подачи отдельных претензий.
Liberty Mutual требует, чтобы покупатели страховых услуг связывались напрямую с агентом и проходили процедуру официальной оценки, чтобы узнать больше о зонах покрытия. Однако, став клиентом Liberty Mutual, держатели полисов могут связываться с представителями через Интернет, по телефону или с помощью текстовых сообщений, что позволяет им задавать вопросы о своих полисах и реагировать на претензии, когда возникает необходимость..
Характеристики
- Зона покрытия: Не указано
- Франшиза: Не указано
- AM Лучший рейтинг: A
- Цитировать: Онлайн, телефон, агент
- Обработка претензий: Онлайн, телефон, приложение
Профи
- Входит в страховое покрытие на случай афтершоков в течение 360 часов после первоначального толчка
- Поддержка клиентов доступна через текстовое сообщение
Минусы
Отсутствие информации о зоне охвата землетрясения
Наш вердикт
Мы выбрали GeoVera как наш лучший общий выбор, потому что он специально ориентирован на страхование от землетрясений, предлагая автономный продукт, а не одобрение, добавленное к существующему полису. Allstate получает нашу награду за лучшие скидки из-за наличия скидок на поддержку землетрясений, а также возможностей объединения полисов для дополнительной экономии.
Как мы выбирали лучшие компании по страхованию от землетрясений
Поскольку только определенные районы страны подвержены риску землетрясений, страхование от землетрясений не так распространено, как страхование от наводнений или полисы, покрывающие ущерб, причиненный ветром от ураганов. Эта избирательность сузила наш круг потенциальных кандидатов, но мы рассмотрели несколько страховых компаний, которые действительно предлагают страхование от землетрясений в той или иной степени. Мы искали поставщиков, предлагающих страхование от землетрясений как отдельный полис или как дополнение к существующему страхованию домовладельцев.
Территория покрытия была важным фактором из-за регионального характера этого вида страхования. Например, лучшие страховые компании домовладельцев в Калифорнии могут не предлагать покрытие в Орегоне или Вашингтоне. Были проанализированы как котировки, так и процессы претензий, чтобы определить, какие страховые компании преуспели в обеспечении удовлетворительного обслуживания клиентов. Компании, получившие высокие рейтинги от AM Best, также получили приоритет, поскольку эти рейтинги указывают на крепкое финансовое здоровье и долгосрочную стабильность - важные факторы для достижения душевного спокойствия в качестве страхователя.
Прежде чем выбрать одну из лучших компаний по страхованию от землетрясений
Страхование от землетрясения не является обязательным требованием для всех домовладельцев. Фактически, люди, живущие в районах с низким уровнем риска, таких как Новая Англия, могут вообще не нуждаться в этом типе покрытия. Подумайте о вероятности землетрясения и о том, какой ущерб оно может нанести, прежде чем застраховаться. Имейте в виду, что хотя землетрясения в основном связаны с Калифорнией и Западным побережьем, в других частях страны есть линии разломов. Жители Оклахомы, например, могут обнаружить, что им нужна страховка от землетрясений на случай сейсмического события.
Стоимость выбора одной из лучших компаний по страхованию от землетрясений
Расходы на страхование от землетрясения могут варьироваться в зависимости от компании, а также от конкретных обстоятельств страхователя. Вероятность причинения дорогостоящего ущерба в результате катастрофического события имеет особое значение при определении стоимости покрытия. Близость к линиям разломов, сейсмическая история, строительные материалы, методы строительства, модернизация и стоимость дома могут повлиять на стоимость страхования от землетрясения.
Общая стоимость покрытия также будет сильно зависеть от точных условий полиса, выбранных страхователями. Франшизы, страховые взносы и лимиты претензий могут повышать или понижать цену страхования от землетрясения. Использование скидок, таких как пакетные акции, позволит клиентам еще больше сократить расходы на этот вид страхования.
Преимущества выбора одной из лучших компаний по страхованию от землетрясений
Лучшие компании по страхованию от землетрясений обеспечивают душевное спокойствие клиентам, столкнувшимся с одним из самых травмирующих событий, с которыми они когда-либо сталкивались. Знание того, что они застрахованы финансово стабильной страховой компанией с широкими вариантами покрытия, точно настроенными условиями полиса и оптимизированными процессами подачи претензий, дает страхователям некоторую столь необходимую уверенность в очень неопределенное время. Лучшие страховые компании домовладельцев отмечают большинство или все следующие пункты.
- Специализированные страховые полисы, покрывающие сейсмические события, включая землетрясения и афтершоки.
- Практическая поддержка во время стихийного бедствия, чтобы страхователи могли быстро подать иск о возмещении любых убытков.
- Strong AM Лучший рейтинг, который внушает уверенность в способности страховой компании последовательно выплачивать страховые возмещения, когда бы это ни потребовалось.
Часто задаваемые вопросы
Поиск лучшей компании по страхованию от землетрясений может быть сложным из-за многих сложностей, связанных с этим типом покрытия. Не все провайдеры предлагают страхование от землетрясений, а те, которые это делают, могут продавать полисы только в определенных областях. Например, лучшая страховка домовладельцев в Калифорнии может ограничивать защиту от землетрясений жителями этого штата. Помимо этих региональных соображений, существует множество переменных, влияющих на размер страхового покрытия, варианты полиса и затраты. Хорошо узнать как можно больше заранее, чтобы домовладельцы могли принимать обоснованные решения о наилучшем страховании от землетрясения для своих нужд.
Q. Кто должен получить страховку от землетрясения?
Любому, кто живет рядом с линией разлома или иным образом подвергается риску подземных толчков, следует рассмотреть возможность приобретения страховки от землетрясения. Принимая решение о страховании от землетрясения, примите во внимание историю сейсмической активности региона, геологические условия района и конструкцию самого дома.
Q. Какова средняя стоимость страхования от землетрясения?
Расходы на страхование от землетрясения основаны на многочисленных критериях, включая местные факторы риска, состояние имущества, условия полиса, скидки и многое другое. Таким образом, трудно сказать наверняка, сколько домовладельцы могут заплатить за этот тип покрытия. Жители Калифорнии, приобретающие страхование от землетрясений через сотрудников Калифорнийского управления по вопросам землетрясений, могут иметь право на 20-процентную скидку, если их собственность была должным образом модернизирована.
Q. Какая страховка покрывает риск землетрясений?
Стандартное страхование домовладельцев может покрывать риски, возникающие в результате землетрясения, такие как пожар, но полисы домовладельцев, как правило, не покрывают ущерб, причиненный непосредственно сейсмической активностью. Например, ущерб, причиненный прорывом водопровода после землетрясения, скорее всего, будет покрыт страховкой домовладельцев. Для покрытия любых структурных повреждений дома, вызванных землетрясением, потребуется отдельный полис страхования от землетрясений.
Q. Какой ущерб покрывает страхование от землетрясения?
Ограничения покрытия зависят от типа приобретенного полиса на случай землетрясения. Многие полисы включают страхование жилья в качестве стандартного условия, которое часто покрывает имущество до суммы, указанной в страховании домовладельца держателя полиса. Страхование от землетрясения может также включать личную собственность и покрытие потери использования. Даже среди лучших компаний по страхованию от землетрясений в Калифорнии страховое покрытие личного имущества может составлять всего 5 000 долларов США. Однако жители Калифорнии могут иметь возможность приобрести дополнительное страхование от землетрясений на сумму до 200 000 долларов США.
Q. Сколько времени нужно, чтобы получить деньги по страховому иску от землетрясения?
Время, необходимое для обработки и выплаты страхового возмещения от землетрясения, может различаться в зависимости от страховой компании. Знайте, что некоторые страховые компании требуют, чтобы все претензии по страхованию от землетрясения подавались в течение года после страхового случая. Любые претензии, поданные после этого момента, могут быть отклонены.
Q. Покроет ли страхование от землетрясений любые предыдущие убытки, причиненные землетрясениями?
Страхование от землетрясения не может быть применено задним числом к прошлым происшествиям. Таким образом, домовладельцы не смогут требовать возмещения ущерба, причиненного сейсмическими явлениями, произошедшими до начала покрытия. Кроме того, страховые компании могут временно приостановить продление новых полисов страхования от землетрясений после катастрофы, чтобы только существующие страхователи могли подать иск.
Q. Требуется ли страховка от землетрясения при покупке нового дома?
В отличие от страхования от наводнения, которое может потребоваться в некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита, страхование от землетрясений никогда не является обязательным требованием для покупателей жилья. При этом домовладельцы, живущие в зонах повышенного риска с частой сейсмической активностью, могут захотеть рассмотреть возможность приобретения отдельного полиса или добавления одобрения к существующей страховке домовладельцев.
Q. Есть ли предел выплат по страховке от землетрясения?
Каждый план страхования от землетрясений имеет ограничения по полису, ограничивающие сумму, которая может быть выплачена по иску. Во многих случаях лимиты полиса страхования от землетрясений не превышают лимита полиса страхования домовладельцев клиента. Причина этого в том, что страховка домовладельцев часто требуется для покрытия расходов на замену всей конструкции, поэтому эта сумма также покрывает потребности в страховании от землетрясения.