AM Лучшие страховые рейтинги помогают потребителям оценить лучшие страховые компании на рынке. Рейтинги основаны на ряде факторов, которые показывают финансовое состояние и жизнеспособность каждой компании.
Q: Я собираюсь сменить поставщика страховых услуг для домовладельцев и продолжаю сталкиваться с чем-то, что называется рейтингами страховых компаний AM Best. Что конкретно означают эти рейтинги и как они помогают мне выбрать лучшую страховую компанию для моих нужд?
A: AM Best - это агентство, которое анализирует финансовую устойчивость страховых компаний и предоставляет рейтинг каждой из них, чтобы потребители знали насколько финансово здорова компания. Рейтинг AM Best присваивается компании на основании ее кредитоспособности и финансовой устойчивости. Важно обращать внимание на эти рейтинги при покупке страховки, потому что финансовая стабильность страховой компании может показать потребителям, что компания способна выплачивать претензии по мере их возникновения. Это может помочь клиентам выбрать лучшее страхование домовладельцев или лучших компаний по страхованию мобильных домов, которые являются финансово устойчивыми и имеют возможность своевременно выплачивать претензии. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, что означают рейтинги AM Best и как потребители могут использовать эти рейтинги при поиске страховки.
AM Лучшие страховые рейтинги оценивают кредитоспособность и финансовую устойчивость страховой компании
AM Лучшие страховые рейтинги являются мерой финансовой устойчивости страховой компании. Агентство кредитного рейтинга AM Best изучает ключевые компоненты финансового состояния страховых компаний, чтобы оценить кредитоспособность этой компании.
Чтобы оценить финансовую стабильность страховой компании, AM Best изучает такие данные, как бизнес-профиль, операционные показатели, балансовые отчеты и управление рисками, чтобы увидеть, насколько компания готова к вызовам. Затем AM Best преобразует эту информацию в рейтинг, отражающий финансовое состояние компании и то, как она может выполнять свои финансовые обязательства, включая способность выплачивать претензии.
Рейтинги присваиваются AM Best, независимым рейтинговым агентством, специализирующимся в страховой отрасли
AM Best - это независимое агентство, специализирующееся на страховой отрасли, поэтому потребители могут быть уверены, что AM Best хорошо осведомлен о том, как работают страховые компании. Компания работает с 1899 года, демонстрируя долгую историю проверки и понимания страховых компаний; по сути, это крупнейшее в мире кредитно-рейтинговое агентство, специализирующееся на страховой отрасли. Штаб-квартира находится в У. S. и ведет бизнес более чем в 100 странах.
AM Best изучает большое количество страховых компаний и сообщает, что инспектирует более 16 000 страховых компаний по всему миру. Его рейтинговая система дает потребителям хорошее представление о том, как отдельные страховые компании оплачивают претензии, управляют долгами и управляют своими финансовыми обязательствами, и делают ли они это своевременно. Кроме того, AM Best включает комментарии, анализ и исследования о страховых компаниях, которые она расследует.
AM Best анализирует общие финансовые показатели компаний, предлагающих страхование домовладельцев, автомобилей, здоровья и многие другие виды страхования
AM Best рассматривает различные типы страховых компаний в нескольких секторах. Поскольку AM Best рассматривает ключевые компоненты деятельности страховой компании, такие как надежность баланса, операционные показатели, управление рисками предприятия и общий бизнес-профиль, она может инспектировать страховые компании на самых разных рынках. Перечисленные выше функции являются ключевыми компонентами страховых компаний в любой отрасли, независимо от того, страхуют ли они автомобили, дома, здоровье, арендаторов, домашних животных и дома на колесах, а также практически все, что может покрываться страховкой.
Независимо от того, какой тип страхования потребители ищут на рынке, они могут проверить рейтинг AM Best для любой страховой компании, которую они рассматривают, чтобы увидеть, насколько быстро и эффективно компания обычно выплачивает свои претензии. Например, те, кто интересуется, как застраховать арендаторов, могут просмотреть рейтинги AM Best для своего короткого списка страховщиков, чтобы определить наиболее финансово устойчивых..
Агентство анализирует балансовые отчеты, операционные показатели, бизнес-профили и управление рисками предприятия при оценке поставщика страховых услуг
AM Best выглядит в четырех основных категориях. Бухгалтерские балансы, в частности, могут дать четкое представление о том, насколько финансово жизнеспособна компания. Эти документы показывают, насколько хорошо страховая компания управляет непогашенными долгами, а также прибыльна ли компания. Это, в свою очередь, может вселить в потребителей уверенность в способности страховой компании по-прежнему выплачивать страховые возмещения.
Управление рисками предприятия (ERM) относится к тому, как страховая компания выявляет и управляет рисками, связанными с ее бизнес-операциями. Хорошо спланированная ERM охватывает всю фирму. Это убедительный показатель того, как страховая компания может пережить стихийное бедствие. Риски могут включать в себя все, от спадов на рынке до угроз кибербезопасности. AM Best оценивает ERM, потому что страховая компания, хорошо понимающая потенциальные риски и план борьбы с ними, скорее всего, будет иметь большую финансовую стабильность и лучшие долгосрочные перспективы.
Операционные показатели и бизнес-профиль компании показывают, насколько успешна страховая компания по сравнению со своими конкурентами. AM Best также рассматривает инвестиционные риски и риски андеррайтинга при оценке способности компании выплачивать претензии.
Рейтинги финансовой устойчивости AM Best присваиваются на основе шкалы от A++ до D, от «высокой» до «плохой»
Преимущество AM Best заключается в том, что ее рейтинговая система довольно проста для понимания, поэтому потребители могут получить точное представление о том, насколько финансово здорова каждая страховая компания. Символы рейтинга начинаются с A и идут к D, где A - самый высокий, а D - самый низкий. Отметки рейтинга включены, чтобы предоставить больше информации о том, где находится рейтинг в каждой буквенной оценке; Отметки рейтинга обозначаются одним или двумя знаками плюс или одним знаком минус.
AM Best использует рейтинговые символы для оценки каждой страховой компании вместе с рейтинговыми категориями, которые варьируются от «превосходных» до «плохих». Символы могут варьироваться от «превосходно» до «отлично»; B Символы могут варьироваться от «хорошо» до «удовлетворительно»; C Символы могут варьироваться от «маргинальных» до «слабых»; а символ D означает «плохо». Знаки плюс или минус (отметки) рядом с символами рейтинга показывают потребителям истинный рейтинг AM Best для каждой компании. Рейтинги следующие:
- Супериор: A++ или A+
- Отлично: A или A-
- Хорошо: B++ или B+
- Fair: B или B-
- Маргинальный: C++ или C+
- Слабые: C или C-
- Плохо: D
Рейтинги отражают способность компании выполнять свои текущие обязательства. Компания с «плохим» рейтингом более подвержена риску быть не в состоянии выплатить претензии, если она испытывает финансовые затруднения.
Не все страховые компании имеют рейтинги AM Best, но это может просто означать, что они еще не получили рейтинг
Иногда потребители могут столкнуться со страховой компанией, которая не имеет рейтинга AM Best, но это не означает, что финансовое состояние компании находится под вопросом. AM Best, возможно, просто еще не оценил компанию. Это может иметь место для новых страховых компаний или небольших местных компаний. Например, такие страховые компании, как Access Auto Insurance, Bamboo Insurance и Lemonade, в настоящее время не имеют рейтинга AM Best, а Openly Insurance не имеет рейтинга, но заявляет, что все его партнеры имеют рейтинг A- («Отлично») или выше от AM Best.. Клиенты могут по-прежнему захотеть добавить компании без рейтинга в свой список, чтобы проверить их вместе с компаниями с лучшим рейтингом AM, такими как Allied Trust Insurance, Nationwide, State Farm и Allstate, в зависимости от того, насколько каждый страховщик может удовлетворить их потребности.
Помните, AM Best постоянно отслеживает более 16 000 страховых компаний по всему миру. По мере того, как цифровые страховые предложения становятся все более популярными, на рынок все чаще выходят новые страховые компании; поэтому, возможно, AM Best еще не рассмотрел более новую компанию и не присвоил рейтинг. Если это так, потребители могут искать другие показатели, такие как обзоры Consumer Reports, списки Better Business Bureau (BBB) или оценки Trustpilot.
Эти рейтинги могут помочь потребителям проверить финансовую устойчивость страховых компаний при покупке полиса
AM Лучшие рейтинги могут быть важным источником данных, когда речь идет об исследовании страховых компаний: рейтинг показывает, насколько финансово стабильна компания в долгосрочной перспективе. Наиболее важной частью этих рейтингов страховых компаний является то, что они сообщают потребителям, насколько вероятно, что страховая компания выплатит страховые претензии держателям полисов. Финансово здоровой страховой компании легче выполнять свои финансовые обязательства.
При покупке страховки домовладельцев или любого другого вида страхования потребители могут легко отслеживать свои исследования с помощью электронной таблицы. Наряду с названием каждой компании потребители могут включить несколько строк с описанием атрибутов и сведений о каждой компании, которую они рассматривают, а также ее рейтинг AM Best. Это помогает потребителям сравнивать свои лучшие страховые компании.
Клиенты могут чувствовать себя более комфортно при покупке страховки у компаний с высокими страховыми рейтингами AM Best из-за их сильных финансовых перспектив
Поиск страховых компаний с хорошим рейтингом AM Best также может облегчить сознание потребителей, когда они выбирают страховку. Имея долгую историю анализа страховых компаний, AM Best имеет доступ к ключевой информации, которая помогает оценить финансовую устойчивость отдельных компаний. Это то, что большинство потребителей не будет иметь возможности (или доступа) сделать.
Однако рейтинги AM Best сами по себе не заменяют другие формы исследований, которые потребители могут проводить при оценке потенциальных страховых компаний. Потребители также могут читать обзоры компаний, сравнивать информацию о ценах, просматривать рейтинги BBB и просматривать рейтинги удовлетворенности клиентов, такие как индекс жалоб Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC) или рейтинг компании J. D. Оценка мощности.
От компаний с высоким рейтингом AM Best можно ожидать, что они будут последовательно выплачивать претензии и выполнять свои другие финансовые обязательства в качестве поставщиков страховых услуг
Хорошие финансовые перспективы обычно означают, что компания знает, как вести свою деятельность на самом высоком уровне. Он может выполнять обязательства и имеет больше шансов на выплату требований, поскольку не находится на грани банкротства.
Иногда люди думают, что сэкономят немного денег, обратившись в небольшую, неизвестную страховую компанию. Они могут смотреть на более низкие страховые взносы, не принимая во внимание другую ключевую информацию. Однако, когда клиент предъявляет претензию, ему может быть трудно добиться своевременной выплаты от страховщика, если вообще удастся. Это может произойти, когда страховая компания не является финансово стабильной и либо не имеет средств для выплаты, либо не желает. Вот где просмотр рейтинга AM Best может помочь потребителям избежать огромной головной боли и потенциального финансового краха, выбрав лучшего страховщика с самого начала.
AM Best рейтинги часто обновляются один раз в год, но, возможно, и раньше, если на финансовое состояние компании повлияло крупное событие
Еще одним положительным моментом рейтингов AM Best является то, что они оцениваются на постоянной основе, чтобы поддерживать их в актуальном состоянии. Оценка, которую ищут потребители, - это самая последняя оценка за последний год.
Однако AM Best также внимательно следит за отраслью, чтобы убедиться, что любые основные изменения отражены в оценках. Например, если в страховой компании произойдет серьезная утечка данных, которая будет иметь долгосрочные последствия для операций всей компании, а также для ее клиентов, AM Best, скорее всего, обновит эту оценку в своей системе, чтобы потребители могли видеть наиболее точные оценки.
При покупке страховки важно проверить рейтинг AM Best у поставщика, но также учитывать стоимость, покрытие, зону обслуживания и другие факторы
Клиенты, ищущие страховку, должны иметь в виду, что важно учитывать другие факторы, помимо рейтинга AM Best. Хотя это важный показатель финансовой стабильности страховой компании, существуют и другие факторы, которые могут определять разницу между наиболее и наименее идеальными вариантами для каждого потребителя.
Потребители захотят взглянуть на полис в целом, чтобы убедиться, что он предлагает точное покрытие, в котором они нуждаются, по цене, которая соответствует их бюджету. Они также могут проверить, предлагает ли страховая компания покрытие на местном уровне, поскольку некоторые из них не работают во всех штатах и регионах. Хотя рейтинг «Superior» A++ AM Best, безусловно, является хорошим показателем силы компании, он не имеет большого значения, если страховой полис слишком дорог или компания не предлагает покрытие в состоянии потребителя. Поэтому при выборе правильной страховой компании важно смотреть на картину в целом, а не только на один или два фактора.