Преимущества кредита собственного капитала могут быть многочисленными. Домовладельцы могут получить доступ к наличным деньгам из своего собственного капитала, чтобы использовать их по своему усмотрению, процентные ставки могут быть лучше, чем у других типов кредитов, а сроки платежей, как правило, дольше.
Q: Мне нужны дополнительные деньги, чтобы сделать ремонт в моем доме и погасить часть долга, и я слышал, что кредит под залог дома может быть хорошим вариантом. Что такое кредит собственного капитала, и как это работает? И каковы преимущества кредита собственного капитала?
A: Доступ к деньгам для домашних проектов - это лишь одно из преимуществ кредита под залог собственного капитала. Лучшие кредиты собственного капитала позволяют домовладельцам брать взаймы против капитала, который они имеют в своих домах. Как и в случае со многими вариантами заимствования, это требует уплаты процентов, и кредит необходимо будет погасить. Тем не менее, домовладельцы могут использовать наличные деньги от этого типа кредита практически для чего угодно, будь то погашение других долгов или непредвиденных медицинских счетов. Однако, если домовладелец не выполнит обязательства по кредиту, его дом может быть конфискован. Читайте дальше, чтобы узнать, подходит ли вам кредит под залог собственного капитала.
Ссуда под залог собственного дома предоставляет домовладельцам единовременную сумму наличных денег, заимствованных под залог собственного капитала, который они построили в своем доме
Что такое кредит собственного капитала? И как работает ипотечный кредит? Когда домовладельцы берут кредит под залог собственного дома, они берут взаймы из собственного капитала, который у них есть в доме. Собственный капитал - это просто разница между суммой, причитающейся по ипотеке, и стоимостью дома. Этот капитал может исходить от домовладельца, регулярно выплачивающего ипотечные платежи в течение более длительного периода времени, или даже от увеличения стоимости дома с течением времени. Домовладелец может занять определенную сумму денег одним платежом наличными, чтобы делать все, что он выберет. Затем домовладелец возвращает эту сумму в рассрочку, обычно ежемесячно.
Платежи по кредиту собственного капитала включают в себя сумму займа, а также проценты. Иногда дополнительные сборы, связанные с оформлением кредита, также могут быть включены в кредит, подлежащий погашению.
Также важно иметь в виду, что многие кредиторы не позволяют никому, у кого есть менее 20 процентов капитала, встроенного в их дом, брать кредит под залог дома. Таким образом, если у домовладельца меньше этой суммы в собственном капитале, ему, возможно, придется подождать, чтобы претендовать на этот тип кредита.
Ссуды под залог недвижимости относительно легко претендовать на получение по сравнению с другими типами ссуд
Одно из основных преимуществ кредита под залог собственного капитала заключается в том, что на него часто легче претендовать, чем на другие виды кредитов. Как работают кредиты под залог недвижимости? Кредит обеспечен использованием дома в качестве залога. Это делает его менее рискованным для кредиторов, чем другие виды кредитов, такие как персональные кредиты, которые не обеспечены. Однако, поскольку дом используется в качестве залога, невыплата кредита может привести к потере права выкупа дома. Подробнее об этом будет рассказано ниже.
Многие домовладельцы также могут легко получить доступ к кредиту под залог собственного дома через того же кредитора, который занимается их ипотекой. Тем не менее, домовладельцам также может быть важно искать надежных кредиторов, чтобы убедиться, что они получают лучшие ставки и условия.
Домовладельцы могут использовать деньги от кредита собственного капитала для любых целей
Огромное преимущество кредитов под залог недвижимости заключается в том, что обеспеченные деньги можно использовать для чего угодно. Обычно деньги тратятся на необходимый ремонт или пристройку дома. Некоторые люди используют его для неожиданных медицинских счетов, которые в противном случае потребовали бы более дорогих личных кредитов или даже для того, чтобы счета попали в цикл сбора долгов. Домовладельцы могут даже использовать деньги для оплаты образования. Другое распространенное использование - погашение или консолидация долга, например, избавление от долга по кредитной карте с высокими процентами.
Ссуда под залог дома не связана с какими-либо условиями относительно того, как домовладелец использует деньги. Единовременная сумма наличных депонируется, и домовладелец сам решает, что с ней делать.
Использование денег из кредита под залог дома для улучшения дома может увеличить стоимость дома
Одна из причин, по которой кредит под залог дома так популярен для проектов по улучшению дома, заключается в том, что эти улучшения дома могут фактически увеличить стоимость дома. Например, если домовладелец берет кредит под залог дома, чтобы закончить строительство подвала, это может фактически увеличить стоимость дома.
Важно помнить, что не все улучшения дома приносят пользу. В целом, улучшения дома, которые увеличивают пространство или позволяют лучше использовать существующее пространство, могут быть хорошим возвратом инвестиций. Но большая часть возврата инвестиций будет зависеть от местоположения дома и состояния рынка жилья. На рынке продавцов отремонтированный дом может продаваться намного дороже, чем если бы он был в своем первоначальном состоянии, но в условиях рыночного спада домовладелец может фактически потерять деньги, продавая свой дом, даже если он вложил деньги в его улучшение.
Ссуды под залог недвижимости имеют фиксированные ставки на весь срок кредита, и ставки, как правило, более благоприятны, чем ставки по личным кредитам
Одно из преимуществ кредита собственного капитала заключается в том, что они, как правило, имеют фиксированные ставки на срок кредита. В то время как получение кредита под залог дома может нести риск потери права выкупа из-за использования дома в качестве залога, тот факт, что кредит имеет фиксированную ставку, означает, что платеж по кредиту является стабильным и предсказуемым и не будет увеличиваться, если процентные ставки растут, что снижает часть риска.
Кроме того, процентные ставки по кредитам на покупку собственного капитала, как правило, лучше, чем ставки по кредитам для физических лиц. Поскольку кредитор использовал дом в качестве залога, он считает, что ссуда менее рискованна и часто может давать более выгодные процентные ставки. Личный кредит может иметь более высокие процентные ставки, чтобы покрыть риск неиспользования залога.
Как и ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья, как правило, имеют длительные сроки погашения, что делает ежемесячные платежи относительно доступными
Ссуды под залог собственного капитала обычно могут быть погашены где-то между 5 и 20 годами. Домовладельцы могут выбрать условия оплаты, которые им подходят. Если они решат, что им нужен меньший ежемесячный платеж в течение более длительного срока, они часто могут включить это желание в условия кредита. Домовладельцы, которые хотят погасить кредит быстрее и согласны с более крупным ежемесячным платежом, также имеют этот вариант.
Однако важно помнить, что платежи по кредиту будут в дополнение к регулярным ежемесячным платежам по ипотеке. По этой причине домовладельцы должны тщательно оценивать платежи по кредиту, чтобы убедиться, что они вписываются в их ежемесячный бюджет сверх платежа по ипотеке; в противном случае они рискуют потерять свой дом.
Проценты по кредиту под залог собственного дома могут не облагаться налогом
Закон о снижении налогов и занятости от 2017 года приостановил вычет процентов по кредитам и кредитным линиям, за одним исключением. Если домовладелец использует деньги от кредита под залог дома, чтобы «купить, построить или существенно улучшить» свой дом, он, вероятно, сможет вычесть эти проценты из своей налоговой декларации. Однако, если домовладелец использует средства от кредита под залог дома для оплаты непогашенных медицинских счетов или оплаты обучения ребенка в колледже, проценты, как правило, не подлежат налогообложению.
Однако важно отметить, что могут применяться и другие ограничения. Например, кредит должен быть обеспечен основным или дополнительным местом жительства заемщика. Домовладельцы могут захотеть поработать со специалистом по налогам, чтобы проверить, что является налоговым вычетом, а что нет, поскольку это относится к их кредиту на покупку дома, тем более что правила могут измениться.
Поскольку кредит под залог дома использует дом в качестве залога, дефолт может привести к тому, что домовладелец потеряет свой дом из-за потери права выкупа
Одна из наиболее важных вещей, которые нужно знать о кредите под залог дома, заключается в том, что он подвергает домовладельца дальнейшему риску потери права выкупа. Как упоминалось выше, дом используется в качестве залога при получении кредита собственного капитала. Если домовладелец не может выплатить сумму кредита, это может привести к тому, что дом перейдет в состояние потери права выкупа. Если это произойдет, домовладелец потеряет не только свою долю, но и дом.
Таким образом, важно полностью оценить связанный с этим риск. Поскольку сумма кредита выплачивается домовладельцами в дополнение к регулярным платежам по ипотеке, платежи по кредиту должны удобно вписываться в ежемесячный бюджет. Если ежемесячного дохода домовладельца недостаточно для покрытия ипотеки, оплаты кредита под залог дома и других фиксированных расходов, то ему не следует брать кредит под залог дома.
Кроме того, поскольку невыплата кредита может привести к потере дома, домовладельцы могут не захотеть использовать кредит под залог дома для чего-то рискованного. Например, использование суммы кредита под залог собственного дома для открытия бизнеса является опасным предложением, потому что, если бизнес потерпит неудачу и домовладелец не сможет выплачивать кредит, он может в конечном итоге потерять свой дом, а также свой бизнес. Лучшим вариантом в этом случае может быть кредит от Администрации малого бизнеса.
Как правило, кредит под залог дома является привлекательным вариантом для домовладельцев с капиталом, которым нужна единовременная сумма наличных
Хотя для домовладельца важно чувствовать себя комфортно, используя свой дом в качестве залога, и иметь возможность производить платежи по кредиту в соответствии с графиком, кредиты под залог дома остаются популярным вариантом кредита, поскольку они сразу же позволяют домовладельцу получить доступ эту единовременную сумму наличными. Если возникают большие расходы или домовладелец хочет завершить крупный проект дома, кредит может быть выгодным способом получить доступ к капиталу в доме.
Это также может быть одним из наименее дорогих способов получить доступ к кредитным деньгам. Помните, что процентные ставки по кредитам под залог недвижимости, как правило, намного более благоприятны, чем по другим типам кредитов (например, потребительским кредитам). И домовладелец технически получает доступ к своим собственным деньгам, будь то деньги, которые они уже заплатили по ипотеке, или потому, что стоимость дома увеличилась. Кроме того, проценты, выплачиваемые по кредиту под залог собственного дома, могут не облагаться налогом, а более длительные сроки кредита могут означать более низкие и наиболее настраиваемые платежи.