Ущерб от воды может быть катастрофически дорогим, независимо от того, владеете ли вы домом или арендуете его. Покрывает ли это страховка арендатора, зависит от источника.
В: Перепускной клапан на радиаторе в нашем арендованном доме лопнул, пока нас не было неделю. Мы пришли домой и увидели вздутую краску на стене и потолке, мокрый ковер от стены до стены, залитые водой подоконники, стул и книжный шкаф, которые промокли и были разрушены. Все также влажное, поэтому мы подозреваем, что на некоторых тканях может расти плесень. Покроет ли ущерб наша страховка арендатора?
A: Возвращение в затопленный дом может быть разрушительным; свободно текущая вода, вероятно, нанесла значительный ущерб. Когда ваш радиатор взорвался, горячий пар и вода под давлением выбрасывались наружу, и, поскольку вас не было, они могли свободно течь, пока вы не вернетесь домой. К счастью, вам повезло: страховка арендаторов должна покрыть это конкретное событие и возместить вам ущерб, нанесенный личному имуществу. Сколько страховка платит за ущерб от воды? Ваше возмещение будет зависеть от общей суммы ущерба, вашей франшизы и максимального покрытия, а также от типа выплаты по вашему полису. Вы застрахованы, потому что повреждение водой было внезапным и случайным, а не результатом постепенной утечки или наводнения.
При выборе страховки арендатора обратите особое внимание на источники ущерба от воды, который покрывает ваша страховая компания. В вашем случае это событие обычно покрывается страховкой, но в большинстве страховых полисов арендаторов есть особые исключения для ущерба, причиненного водой из других источников, и вам может потребоваться искать дополнительные виды страхового покрытия, чтобы убедиться, что вы защищены.
Страхование арендаторов обычно покрывает некоторый ущерб от воды, но только для некоторых сценариев случайного перелива, таких как протечка потолка и перелив туалета
Как и страхование домовладельцев, страхование арендаторов обеспечивает защиту от финансового бедствия после покрываемого события или опасности. В отличие от страхования домовладельцев, которое покрывает все случаи, за исключением тех, которые специально исключены, страхование арендаторов покрывает только те конкретные источники ущерба, которые перечислены в вашем полисе. Это означает, что вам нужно внимательно прочитать полис, чтобы узнать, что покрывает страховка вашего арендатора. В большинстве случаев вы увидите, что ваш полис включает покрытие ущерба от воды, вызванного случайными переливами и сбоями системы. Прохудившиеся трубы, из-за которых вода капает через потолок, переполненные туалеты, стиральные машины с неисправными прокладками и водонагреватели, содержимое которых вылилось на пол, являются примерами такого рода случайного ущерба, и страхователи обычно получают возмещение до предела. их полисов за ущерб и убытки, понесенные в таком случае.
Ущерб в результате следующих сценариев, который обычно покрывается страховкой арендатора, включает:
- Случайный перелив воды, утечка воды или выброс пара
- Разрыв трубы
- Дождь, град, лед, снег, молния
Однако страховка арендатора не покрывает ущерб, нанесенный водой из-за застоя канализации или ущерба от наводнения - на эти случаи могут распространяться дополнительные отдельные полисы
То, что вы не найдете в списке покрываемых рисков в страховом полисе арендатора, - это наводнение. Это может сбивать с толку с точки зрения полиса, потому что если вы спрашиваете себя: «Покрывает ли страхование арендаторов наводнение?» и глядя на ванную комнату, затопленную в результате прорыва трубы, вам может быть непонятно, что представляет собой потоп. Тип ущерба от наводнения, который не покрывается страховкой арендатора, - это наводнение снаружи дома.
Ущерб от наводнения, будь то сильный шторм, прорыв плотины на дороге, засорение ливневой канализации или вздутие берегов реки, наносит такой дорогостоящий ущерб, что обычные страховые полисы домовладельцев и арендаторов не покрывают его; затраты просто запредельные. Чтобы позволить себе выплаты по искам о наводнениях, страховщики должны были бы поднять премии для всех своих клиентов до уровня, который был бы неприемлемым (и несправедливым по отношению к тем, кто не живет в зоне риска наводнения). Вместо этого как арендаторы, так и домовладельцы могут приобрести отдельную страховку от наводнений в рамках Национальной программы страхования от наводнений, которая предлагает специализированную страховку для тех, кто живет в районах, подверженных наводнениям. Некоторые из лучших страховых компаний могут обеспечить страхование от наводнений напрямую, но вряд ли это будет включено в стандартный полис.
По тем же причинам большинство страховых полисов арендаторов не перечисляют резервные копии канализации в качестве покрываемой опасности. Резервные копии канализации и резервные отстойники обычно вызваны неспособностью поддерживать систему в хорошем состоянии или своевременно устранять засор, а ущерб, причиняемый этими резервными копиями, чрезвычайно разрушительный и дорогостоящий в ремонте. Некоторые, но не все, страховые компании предлагают отдельное подтверждение вашего основного полиса, чтобы обеспечить покрытие и в случае этих резервных копий.
Ущерб в результате следующих событий, который не покрывается страховкой арендатора, включает:
- Наводнения
- Землетрясения
- Ущерб, причиненный по неосторожности
- Перелив канализации или неисправность дренажного насоса
Кроме того, если вы сдаете в субаренду арендованный дом, любой ущерб, возникший в результате обычно покрываемого события, в конечном итоге не будет покрыт.
Страхование арендаторов не покрывает ущерб от воды, если событие произошло по небрежности страхователя
Это важное предостережение. Если страховая компания установит, что повреждение водой произошло в результате неосторожности, она может отказать вам в удовлетворении иска. Если вы откроете краны, чтобы наполнить ванну, а затем побежите, чтобы ответить на звонок, и будете отвлекаться, пока ванна не переполнится, ваша страховка, скорее всего, скажет вам, что вы сами оплачиваете ущерб. Тот же ответ касается повреждений, вызванных окнами, оставленными открытыми во время ливня.
Страхование арендаторов покрывает только ваше поврежденное имущество. Арендодатель несет ответственность за содержание здания во избежание несчастных случаев
Одно из преимуществ аренды перед владением заключается в том, что вы не несете ответственности за содержание и модернизацию самого здания. Конечно, вы обязаны немедленно сообщать о проблемах, требующих ремонта или обслуживания, вашему арендодателю или управляющему недвижимостью, и, хотя это не является вашей обязанностью, в ваших интересах постоянно напоминать арендодателю (в письменной форме), если проблема не решена. обрабатывается оперативно. Содержание здания является обязанностью арендодателя.
Когда вы садитесь, чтобы определить, сколько страхового покрытия арендаторов вам нужно, вы можете быть удивлены тем, сколько будет стоить замена вашего имущества. Это число, к которому вы стремитесь, когда выбираете лимит покрытия. Однако вам не нужно учитывать стоимость ремонта фактического источника повреждения, потому что это обязанность арендодателя.
Страхование арендаторов может покрыть стоимость временного жилья, если это необходимо
Что происходит, когда ваша квартира настолько повреждена, что вы не можете жить в ней во время ремонта? Это может произойти легче, чем вы могли бы ожидать, особенно при повреждении водой. Испорченный пол, протечки потолка в квартире, из-за которых рушится гипсокартон, и переливы туалета, создающие биологическую опасность, могут привести к тому, что вам придется жить в другом месте, пока уборка и ремонт не будут завершены. Если вам повезет, у вас поблизости есть друзья или родственники, с которыми вы можете остановиться, но если нет, то вы можете в конечном итоге заплатить за гостиницу, что также означает, что вы платите за еду или питание вне дома, парковку и дополнительные расходы на дорогу до работы. а тебе вообще неудобно. Если это так, вам будет приятно узнать, что большинство страховок арендаторов будут включать покрытие стоимости вашего временного проживания. Это покрытие отображается в вашем полисе как страхование арендаторов от потери использования и будет включать покрытие дополнительных расходов, которые вы понесете, если вам придется временно съехать после повреждения водой, которое покрывается вашим полисом или полисом вашего арендодателя.