Обнаружение воды, проникающей в ваш дом в том месте, где она не должна, может вызвать скручивание желудка; ваша страховка домовладельцев может помочь, а может и не помочь.
В: После недавнего шторма мы обнаружили, что вода стекает по потолку на нашем чердаке и капает через потолок внизу. Мы слышали, что ущерб от воды часто не покрывается страховкой домовладельцев, но всегда ли это так? Покрывает ли страховка дома протечки крыши?
A: Вид темного пятна, растекающегося по потолку, или краска, пузырящаяся вдоль шва гипсокартона, может быть самым большим страхом для многих домовладельцев., потому что вода коварна и бесшумно находит путь туда, где она может нанести наибольший ущерб. Иногда источник воды находится далеко от того места, где он появляется; протечки крыши могут капать через вертикальные стены между стойками, вытекать вдоль балки и медленно увлажнять потолок далеко от того места, где на самом деле находится утечка. Некоторые домовладельцы могут быстро определить источник утечки и устранить проблему до того, как будет нанесен слишком большой ущерб, но вода коварна и играет за стенами. Таким образом, протечки крыши могут быть особенно неприятными и разрушительными. Естественно, домовладельцы будут спешить к своим страховым полисам домовладельцев, чтобы найти ответы: покрывает ли страховка протечки крыши? Покрывает ли страховка замену крыши? В некоторых случаях ответ положительный.
Страхование домовладельцев обычно покрывает протечки крыши, если они происходят внезапно и случайно
Страхование домовладельцев защищает домовладельцев в финансовом отношении от ущерба, который возникает в результате покрываемых событий или опасностей. Но чтобы покрыть ущерб от воды, он должен быть результатом внезапного или случайного события. Например, если из-за бури ветка дерева отломилась и повредила крышу, возникшая протечка на чердаке будет покрыта страховкой домовладельцев. Страхование домовладельцев по замене крыши вступает в силу, когда случайное или погодное повреждение происходит с крышей, которая в остальном находится в хорошем состоянии, и повреждение делает ее неремонтопригодной. Все полисы, однако, имеют ограничения покрытия, поэтому домовладельцы захотят изучить свои полисы, чтобы убедиться, что у них достаточно покрытия для ремонта или замены крыши и устранения любого полученного ущерба в случае стихийного бедствия, принимая во внимание текущие затраты на строительные материалы. Ремонт и замена кровли могут быть дорогими. Замена черепичной крыши может стоить около 25 000 долларов, в то время как металлическая крыша стоит около 40 000 долларов, поэтому поиск оценки до возникновения проблемы может дать домовладельцу представление о том, сколько будет стоить замена крыши.
Протечки крыши, вызванные покрываемыми рисками, обычно включаются в страховое покрытие домовладельцев
В страховых полисах домовладельцев указаны события и риски, которые они считают «покрываемыми». Другими словами, если ущерб вызван событием, которое не исключено из полиса, стоимость устранения причиненного ущерба обычно оплачивается за счет страхования домовладельцев после выполнения франшизы. Несчастные случаи, пожары, погодные повреждения, взрывы, удары молнии - все это покрывается опасностями. Многие полисы домовладельцев считаются полисами «открытой опасности», поэтому, если опасность специально не исключена, это покрытая опасность. Примеры распространенных исключений включают землетрясения, наводнения, ущерб от вредителей, оседание фундамента и небрежные действия, поэтому важно внимательно прочитать политику, чтобы понять, что покрывается, а что нет.
Однако страхование домовладельцев, как правило, не покрывает ущерб, причиненный отсутствием технического обслуживания или износом
Покрывает ли страховка домовладельцев утечки воды? Да, но только при определенных обстоятельствах. Проблема с повреждением крыши заключается в том, что иногда трудно сказать, была ли протечка крыши вызвана покрываемой опасностью или чем-то другим, например, несвоевременным техническим обслуживанием или естественным износом. Если во время бури ветка ударяется о крышу, срывает черепицу и происходит протечка, источник повреждения довольно очевиден. Но если идет сильная метель, в желобе скапливается лед, а вода просачивается под черепицу, это может быть непросто. Канавки прочищали? Поддерживалась ли черепица и надлежащим ли образом закреплялась? Имелись ли уже неустраненные повреждения, позволившие образоваться утечке? Страховой агент сделает звонок относительно того, надлежащим ли образом домовладелец обслуживал крышу, и был ли истинный источник утечки из покрываемого события или просто из-за старой изношенной крыши. Это может быть неприятно для домовладельца; если крыша течет во время ливня, может показаться, что причиной протечки является гроза, но если протечка произошла из-за изношенного оклада возле светового люка, то может и не быть. Покрывает ли страховка домовладельцев ущерб, причиненный водой из-за протекающей крыши? Если протечка крытой крыши приводит к повреждению содержимого внутри дома, страховка, как правило, покрывает это, но, скорее всего, не покрывает ремонт самой крыши.
Некоторые страховые компании предлагают улучшенные материалы для крыши в качестве привилегии, если ваша крыша нуждается в замене
После значительного инцидента, выходящего за рамки поврежденной черепицы, многие домовладельцы задаются вопросом: «Покрывает ли страховка домовладельцев замену крыши?» Ответ зависит от страховой компании домовладельцев и индивидуального полиса. Стандартные полисы обычно включают замену крыши в дополнение к страховке на случай покрываемых событий. Многие из лучших страховых компаний и полисов домовладельцев имеют так называемую «гарантированную стоимость замены», что означает, что если страховой агент решит, что крыша должна быть заменена из-за покрываемого события, компания оплатит стоимость замены крыши в сегодняшних цен после того, как домовладелец выполнил свою франшизу. Домовладельцы, у которых есть полис «фактической денежной стоимости», получат только фактическую денежную стоимость своей крыши на момент покрытия убытка, а не стоимость ее замены. Это важная дифференциация. Другие компании могут предложить заменить крышу модернизированными материалами, чтобы сделать ее прочнее и с меньшей вероятностью быть поврежденной в будущем. Особенно, если ваша крыша немного старше, это может быть покрытие, которое стоит поискать, чтобы в случае возникновения покрываемой опасности замена крыши была настоящим обновлением.
Регулярные осмотры и техническое обслуживание крыши помогут предотвратить перерастание мелких проблем в серьезные проблемы
Лучший способ снизить риск возникновения протечки крыши - это, в первую очередь, для домовладельцев обслуживать крышу. Они не должны ждать, пока возникнет проблема, потому что к тому времени, когда проблема станет очевидной, она может стать большой. Регулярные осмотры крыши позволяют эксперту обходить крышу, проверять гидроизоляцию и искать любые признаки того, что уже происходит медленная утечка. Затем домовладелец захочет следовать рекомендациям инспектора по ремонту, если будут обнаружены какие-либо проблемы. Таким образом, домовладелец может отдыхать более комфортно, зная, что его крыша в хорошем состоянии, и у него также будет документация об осмотре и техническом обслуживании, чтобы показать своей страховой компании домовладельцев, что крыша была в хорошем состоянии и в хорошем состоянии до любого инцидента. Еще одно преимущество регулярных осмотров заключается в том, что квалифицированный инспектор может дать домовладельцу оценку того, когда может потребоваться замена крыши, что позволяет домовладельцу сэкономить и заложить в бюджет расходы на замену. Кроме того, содержание желобов в чистоте и свободном течении защитит край крыши от образования наледи и снизит вероятность повреждения древесины под черепицей вредителями.
Многие домовладельцы откладывают техническое обслуживание крыши, опасаясь, что это будет слишком дорого. В некоторых случаях домашняя гарантия может помочь покрыть расходы на проверки и ремонт. Хотя не все гарантии на жилье покрывают протечки крыши или имеют конкретные исключения, они могут быть отличным инструментом наряду со страхованием домовладельцев. Лучшие домашние гарантии действуют как контракты на обслуживание, которые покрывают определенные вызовы на ремонт и техническое обслуживание после оплаты заранее установленной платы за вызов. Это позволяет домовладельцам с комфортом вызвать мастера по обслуживанию, уже зная, сколько будет стоить визит. Гарантии на жилье распространяются на все бытовые системы и приборы, указанные в договоре, включая сантехнику, электричество, ОВК, а также кухонное и прачечное оборудование. В качестве дополнения может быть предложено покрытие для защиты от протечек на крыше, а также покрытие для септических систем и скважинных насосов. Если гарантия включает в себя покрытие крыши, она может покрывать ремонт крыши, если она вышла из строя в результате возраста или естественного износа, а также может покрывать повреждение крыши водой. Но гарантия, как правило, не распространяется на другие повреждения, вызванные протечкой крыши. В некоторых случаях гарантия на дом может покрывать поломку крыши, в то время как страховка домовладельца этого не делает.
Если вы провели комплексную проверку и определили, что протечка крыши является результатом покрываемого события, вы можете подать иск в свою страховую компанию
Во-первых, вам нужно найти источник утечки и определить, является ли она результатом скрытой опасности. Это может быть просто - если, скажем, дерево все еще застряло в крыше, это довольно ясно - или вам может потребоваться провести некоторые исследования на чердаке или в подвальных помещениях. Не взбирайтесь на саму крышу; если он сильно поврежден, он может не выдержать дополнительный вес. Далее задокументируйте ущерб. Сделайте хорошо освещенные фотографии видимых повреждений, внутренних повреждений от воды со всех сторон, пейзажные фотографии, на которых видны масштабы любого мусора, и крупные планы конкретных повреждений (используя объектив, чтобы не ходить по крыше). Затем сделайте любой небольшой ремонт, который возможен, и начните сушить воду, которая попала внутрь, с помощью вентиляторов, полотенец и пылесосов для влажной и сухой уборки. Плесень может образоваться очень быстро, и, если домовладелец не попытался остановить поток воды или высушить участок, страховка домовладельца, скорее всего, не покроет ущерб от плесени.
Прежде чем обращаться в страховую компанию домовладельцев для официальной подачи иска, подумайте о том, чтобы получить несколько оценок стоимости ремонта. Лицензированный кровельный подрядчик должен быть в состоянии дать примерную стоимость ремонта или замены крыши. Если у домовладельца есть гарантия на дом, он обычно также может запросить сервисный звонок для оценки ущерба. Это поможет решить, стоит ли подавать иск; даже если деньги фактически не выплачиваются, подача иска, как правило, приводит к увеличению страховой премии домовладельцев. Если затраты на ремонт меньше страховой франшизы, домовладелец не получит реальной выгоды от подачи иска. В этом случае лучшим вариантом может быть найм специалиста по ремонту кровли и оплата расходов из своего кармана. Если затраты на ремонт будут значительно больше франшизы, то разумно позвонить в страховую компанию и предъявить претензию по протечке. Соберите все имеющиеся документы, которые показывают возраст крыши и записи о техническом обслуживании. Страховая компания домовладельцев возьмет отчет, подаст иск и направит к дому специалиста, чтобы оценить, будет ли иск удовлетворен, а затем проведет домовладельца через весь процесс.