Страхование домовладельцев может покрывать ремонт и замену крыши, но только ущерб, причиненный в результате определенных покрываемых событий. Домовладельцы, которым просто нужно заменить старую крышу, не смогут полагаться на страховку домовладельцев, чтобы выполнить работу.
Q: Моей крыше более 20 лет, и на ней есть признаки износа. Понятно, что функциональная крыша является важной частью моего дома, но замена крыши стоит очень дорого, и я хотел бы сэкономить деньги, если смогу. Покрывает ли страховка домовладельцев ремонт крыши или ее замену?
A: Вопрос «Покрывает ли страхование домовладельцев ремонт или замену крыши?» является распространенным, независимо от того, повреждена ли ваша крыша штормом или она просто стареет и нуждается в замене. Однако страхование домовладельцев обычно покрывает замену крыши только в том случае, если она была повреждена в результате определенных покрываемых опасностей или событий. Например, если дерево упало на вашу крышу из-за урагана или ваша крыша была повреждена в результате пожара, ваша страховка домовладельцев, скорее всего, поможет оплатить ремонт или замену крыши. Но покупка совершенно новой крыши взамен стареющей, скорее всего, не будет покрываться страховкой домовладельцев. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, когда страхование домовладельцев может помочь с ремонтом или заменой крыши.
Страхование домовладельцев обычно покрывает ущерб, нанесенный крыше в результате определенных покрываемых опасностей, таких как пожар или падение дерева во время шторма
Если вам интересно, как получить страховку для оплаты замены крыши или как получить новую крышу бесплатно, страхование домовладельцев может помочь только в том случае, если крыша была повреждена в результате внезапной и непредвиденной опасности. Стандартные политики, часто перечисляемые как политики HO-3, обычно покрывают ущерб, вызванный такими событиями, как пожар или молния, ураган или град, взрывы, массовые беспорядки, ущерб, причиненный самолетом, ущерб, нанесенный транспортными средствами, дым, вандализм или злонамеренный вред., кража, извержение вулкана, падающие предметы или вес изо льда. Страхование домовладельцев может также покрывать случайный слив или перелив воды из домашней системы; внезапный и случайный выход из строя водонагревателя, кондиционера или противопожарной системы; повреждения, вызванные замораживанием; и внезапное и случайное повреждение электрическим током.
Если крыша была повреждена в результате любой из этих покрываемых опасностей, крыша, скорее всего, будет покрыта страховым полисом домовладельцев. Это означает, что ответ на вопрос «Покроет ли страховка домовладельцев новую крышу?» в том, что может, в зависимости от причины повреждения. Вот почему такое обычное происшествие, как падение дерева во время шторма, обычно покрывается страховкой, потому что ущерб был нанесен из-за покрываемой опасности, которой в данном случае был ураган.
Однако, если ваша крыша старше, страховка вашего домовладельца может не покрыть замену крыши
Существуют также требования к крыше для страхования домовладельцев, которые сосредоточены вокруг возраста крыши. Наличие старой и изношенной крыши может затруднить получение страховки домовладельцев от повреждения крыши. Например, если крыша становится настолько старой и изношенной, что становится негерметичной, страховая компания домовладельцев может даже отказать в продлении полиса до тех пор, пока домовладелец не починит или не заменит крышу. Некоторые компании дают домовладельцам от 6 месяцев до года на ремонт или замену. Страховая компания домовладельцев может предоставить домовладельцу период времени для ремонта или замены или рискнуть непродлением полиса.
Причина, по которой старые крыши создают такую проблему для страховых компаний, заключается в том, что их возраст делает их более восприимчивыми к повреждениям, которые не могут быть внезапными или случайными. Возможно, что состояние, которое присутствовало и не было устранено домовладельцем, привело к повреждению в результате пренебрежения. Если бы страховка оплачивала все крыши, которые домовладельцы не обслуживают, ни у кого не было бы необходимости менять собственную крышу, и это финансовое бремя ложилось бы на страховые компании, когда в этом не было необходимости.
С другой стороны, если у домовладельца есть старая крыша, которая была повреждена в результате внезапного покрываемого события, такого как ураган, страховая компания может возместить домовладельцу фактическую денежную стоимость крыши. Это означает, что страховая компания вычитает амортизацию из восстановительной стоимости новой крыши. Таким образом, домовладелец не получит полную сумму, необходимую для замены крыши, а только то, что стоит крыша на момент потери.
Если ваша страховая компания считает повреждение косметическим, ремонт или замена, скорее всего, не будут покрыты
Еще один момент, о котором следует помнить, заключается в том, что ущерб от опасности должен быть достаточно серьезным, чтобы вызвать проблемы со структурой или функцией крыши. Если повреждение крыши считается косметическим, страховая компания домовладельцев не может возместить домовладельцу его страховое требование по страхованию крыши. Например, дерево может упасть на крышу и поцарапать керамическую или шиферную кровлю. Царапина может быть видна со двора, но не влияет на функционирование крыши; конструкция не была повреждена, а крыша, как и должна, защищает от воды. В этом случае страховая компания, скорее всего, не возместит домовладельцу какие-либо ремонтные работы, потому что ущерб является чисто поверхностным и влияет только на внешний вид крыши, а не на ее функциональность.
Предотвратимый ущерб, включая повреждение вредителями и общий износ, обычно не покрывается
Домовладельцы часто задаются вопросом: «Покрывает ли страховка домовладельцев протечки крыши?» Вероятно, не будет, в зависимости от того, что вызвало утечку. Ущерб от вредителей, как правило, не покрывается страховкой домовладельцев, поскольку считается, что его можно предотвратить, и он является частью планового обслуживания, которое должен выполнять домовладелец. Домовладельцы могут проверить свои крыши на наличие признаков проникновения животных и могут вызвать дезинсектора или установить ловушки, если обнаружат какие-либо признаки вредителей. Они также могут прислушиваться к любым странным звукам на крыше или на чердаке и проверять наличие насекомых, таких как небольшие отверстия в карнизах крыши или других конструкциях. Опередить проблему означает не иметь ситуации, когда обширный ущерб требует дорогостоящего ремонта.
Кроме того, общий износ крыш является обычным явлением с возрастом кровли. Ветер, снег и дождь особенно сильно нагружают черепицу. В конце концов, каждую крышу необходимо будет заменить, хотя сроки могут варьироваться в зависимости от кровельного материала. Асфальтовая черепица служит около 20 лет, тогда как металлические крыши могут служить от 40 до 80 лет. Считается, что домовладелец несет ответственность за техническое обслуживание, чтобы продлить срок службы крыши.
Ваш страховой полис домовладельцев исключает определенные риски, при которых не покрывается замена крыши
Покрывает ли страховка домовладельцев замену крыши? Лучшие страховые полисы домовладельцев покрывают только определенные риски. Покрытие других опасностей может потребовать от вас приобрести дополнительную страховку домовладельцев; два примера - землетрясения и наводнения. Чтобы повредить крышу здания, должно быть очень сильное наводнение, но такие события случаются. Землетрясение также может привести к растрескиванию кровельной конструкции, к падению черепицы или даже к падению дерева на крышу и ее повреждению. Многие ипотечные компании требуют дополнительного страхования домовладельцев на случай таких событий в районах, подверженных этим проблемам. Например, от домовладельцев в поймах может потребоваться страховка от наводнения, а от домовладельцев вблизи линии разлома может потребоваться страховка от землетрясения.
Ваша страховая компания примет во внимание состояние и материал вашей крыши до того, как она была повреждена, прежде чем определить покрытие
Поскольку страховые компании, как правило, не покрывают претензии, связанные с предотвратимым ущербом, страховые специалисты внимательно изучают состояние и материал крыши в случае, если вам нужно подать иск на крышу.
Одним из примеров может быть ситуация, когда у домовладельца на крыше деревянная черепица, и она не подвергалась регулярной обработке. Если бы черепица гнила, она с большей вероятностью улетела бы во время шторма и, следовательно, могла бы остаться незакрытой. Другой пример: необработанная деревянная черепица загорается; поскольку они более подвержены возгоранию, они могут не подпадать под действие страховки.
Вам нужно будет оплатить франшизу до того, как начнет действовать страховой полис домовладельца
Кроме того, помните, что любое возмещение, которое вы получите за свою крышу, будет меньше вашей франшизы. Таким образом, если у вас есть франшиза в размере 1000 долларов, вам нужно будет заплатить ее самостоятельно, прежде чем какое-либо возмещение покроет саму крышу. Это может изменить подход к ремонту, если повреждение было достаточно незначительным. Например, если во время урагана было повреждено всего несколько черепиц, простое устранение проблемы за свой счет может стоить даже меньше вашей франшизы. В таких случаях в интересах домовладельца избежать подачи иска, поскольку подача мелких исков или слишком частая подача исков может привести к тому, что страховая компания отменит страховое покрытие.
Франшиза также может различаться в зависимости от того, какая опасность вызвала ущерб. В вашем полисе могут быть указаны определенные франшизы за ущерб, нанесенный градом, ветром или ураганом.
Сочетание страховки домовладельцев с гарантией на дом может обеспечить дополнительное покрытие ремонта или замены крыши
Ответ на вопрос «Покрывает ли страхование домовладельцев ремонт или замену крыши?» заключается в том, что это может зависеть от причины повреждения и других факторов. Поскольку некоторые события не покрываются стандартным полисом страхования домовладельцев в отношении кровли, может иметь смысл добавить гарантию на дом. Это контракты на обслуживание, которые могут помочь покрыть основные системы, приборы и конструкции в доме. Они не считаются страховкой, но они могут работать вместе со страховым полисом домовладельца, чтобы обеспечить дополнительное покрытие.
Внимательно прочитайте соглашение. Некоторые базовые планы домашней гарантии могут исключать основные строения в доме. Домовладельцам может потребоваться дополнительное гарантийное покрытие для их крыши, особенно если они ищут дополнительную защиту крыши. Часто домовладельцы могут добавить покрытие ремонта протекающей крыши в рамках гарантии на дом. Однако гарантия на жилье обычно не распространяется на крупный ремонт, такой как замена всей крыши.
Кроме того, даже лучшие страховые компании и полисы могут иметь исключения, довольно похожие на страхование домовладельцев, например, исключение покрытия, если проблема была вызвана естественным износом. Важно походить по магазинам, чтобы убедиться, что гарантийное покрытие дома, которое вы получаете, является хорошим дополнением к вашему страховому полису домовладельцев. Хотя гарантии, конечно, не покрывают всего, что не покрывает страховка, они могут помочь защитить домовладельца от необходимости платить большие суммы денег из своего кармана за непредвиденные расходы.