Большинство людей думают о страховании арендаторов как о защите от ущерба, вызванного авариями или погодными условиями, но если ваш полис включает страхование личного имущества, вам будет легче заменить украденные вещи.
В: Наш арендодатель требует, чтобы у нас был страховой полис арендатора. Его страховка арендодателя покрывает здание, но мы несем ответственность за страхование собственных вещей. Я знаю, что полис арендатора покрывает ущерб, но защитит ли он нас в случае взлома и кражи?
A: Это не редкое требование. Арендодатели проводят полисы, чтобы защитить себя от финансовых потерь в результате структурного повреждения или стихийного бедствия. Однако для арендодателей было бы огромным финансовым риском нести финансовую ответственность за личное имущество всех своих арендаторов, поэтому многие требуют, чтобы арендаторы имели собственное страхование. Что такое страховка арендаторов? Страхование арендаторов приобретается ежегодно. Вы платите премию, выбираете уровни покрытия и выбираете франшизу. Если ваши личные вещи были повреждены в результате страхового случая, страховая компания возместит вам стоимость ремонта или замены этих вещей с некоторыми ограничениями. Страхование арендаторов, как и страхование домовладельцев, является инклюзивным. Это означает, что покрываются только риски, конкретно перечисленные в полисе, поэтому вам следует тщательно проверить свои. К опасностям обычно относятся пожар, ураган, молния, взрывы, вандализм и кража. Так что, по всей вероятности, ваш полис покрывает кражу.
Но что за воровство? Покрывает ли страховка арендатора угон автомобиля? Покрывает ли страховка арендатора кражу велосипеда? Покрывает ли страховка арендаторов кражу вне дома? А как насчет кражи из других мест? Покрывает ли страховка арендатора кражу из транспортных средств? Ответы зависят от вашей политики. После того, как вы определили типы краж, покрываемых вашим полисом, вам нужно будет подумать, сколько у вас страховки, потому что у каждого полиса есть франшиза, которую вы платите до того, как страховка вступит в силу, и максимальная выплата. Другими словами, неплохо было бы проделать некоторую домашнюю работу, чтобы убедиться, что выплата будет равна тому, что вам нужно для ремонта или замены ваших предметов.
Страхование арендаторов обычно покрывает кражу личного имущества
Страхование аренды включает страхование личного имущества при наступлении страхового случая. Если вы испортите свой диван, пролив на него соус для спагетти, вам придется заплатить за ремонт самостоятельно, но если ветка дерева врежется в окно во время урагана и разрушит диван, то вы, скорее всего, застрахованы. Кража обычно считается неподконтрольной вам, поэтому это событие покрывается почти в каждой политике. Если кто-то ворвется в вашу квартиру и украдет ваш телевизор и электронику, вы будете защищены, за некоторыми исключениями.
Какие предметы покрывает страховка арендатора? Для начала ваш полис оплатит замену всего, что было повреждено или утеряно в ходе покрываемого события. Мебель, посуда, книги, электроника, одежда - почти все, что у вас есть. Большинство страховых полисов заменят украденные наличные деньги, но они будут устанавливать определенные ограничения на покрытие наличными, потому что очень сложно доказать, что у вас были наличные во время кражи, поэтому разумно ограничить количество наличных денег, которые вы носите с собой или храните в ваша аренда. Страхование арендаторов также покрывает кражу, характерную для арендаторов.
Если кража произошла из-за «халатности», ваш иск может быть не одобрен вашей страховой компанией
Хотя ваш полис покрывает личные вещи, украденные из вашего дома, существуют определенные условия, при которых страховая компания может отказать в выплате. Страховщик ожидает, что вы примете основные меры предосторожности, чтобы попытаться обезопасить свое имущество. Если в полицейском протоколе о краже указано, что все окна и двери были открыты и не заперты, а вас не было дома, или что вы оставили свой ноутбук без присмотра на столе в библиотеке на полчаса, когда пошли выпить кофе, ваша страховая компания может решить, что предметы были украдены в результате халатности. Если это так, он отклонит ваше требование. Кроме того, если ваши вещи в момент кражи находились во владении кого-то другого - например, вы зарегистрировали свой багаж, а ваш багаж был украден, - страховая компания может отказать вам в возмещении, поскольку она будет утверждать, что компания, которая владение вашими вещами в момент их кражи было небрежным, и это должно покрыть потерю.
Страхование арендаторов может покрыть кражу как в доме, так и за его пределами
Поскольку ваш полис связан с арендованным вами помещением, кража личных вещей из вашего дома покрывается страховкой. Однако вы можете быть удивлены, узнав, что ваши вещи обычно покрываются страховкой, где бы они ни находились, если вы являетесь ответственной стороной в момент их изъятия. Поэтому, если ваши вещи украдены из арендованного вами гостиничного номера, они застрахованы. Если ваш рюкзак украдут, когда вы находитесь на улице или в автобусе, вы застрахованы. Если у вас есть аренда с двором и гаражом, эти площади также включены в это покрытие. Таким образом, если ваш велосипед был украден из запертого гаража, вам будет возмещена стоимость его замены после того, как будет выплачена ваша франшиза.
Единственным неприятным моментом в освещении вне дома являются автомобили. Покрывает ли страховка арендатора кражу из автомобиля? Да. Если ваша сумочка, клюшки для гольфа или другие предметы украдены из автомобиля, ваша страховая компания, скорее всего, их покроет. Однако, если сам автомобиль украден, вам придется подать иск в свою страховую компанию (которая должна покрыть его, если ваш полис имеет полное покрытие). А как насчет частей автомобиля, таких как шины? Покрывает ли страховка арендатора кражу каталитического нейтрализатора? В связи с недавней сыпью автомобилей, которые были лишены продаваемых частей, когда они были припаркованы на стоянках или подъездных дорожках, это разумные вопросы. Опять же, эти кражи, какими бы разочаровывающими они ни были, должны привести к претензиям по вашему полису автострахования. Страховка арендатора никоим образом не распространяется на автомобили, но она возместит вам стоимость предметов внутри автомобиля, если они будут украдены.
Ваше страховое покрытие зависит от вашего полиса: если у вас украдено имущество на сумму 10 000 долларов, но есть страховка личного имущества только на 5 000 долларов, ваша страховка арендатора выплатит только до 5 000 долларов
Большинство людей склонны недооценивать ценность того, чем они владеют, вероятно, потому, что они приобретались годами из разных источников. Особенно, если некоторые из предметов унаследованы от членов семьи или получены от друзей, может быть трудно оценить их ценность. Обшарпанный диван, который ты так любишь, привезенный из подвала твоих родителей, на улице мало чего стоит, равно как и древний ламповый телевизор на кухне. Но если вам нужно заменить какой-либо из этих предметов либо из-за кражи, либо из-за другого покрываемого события, вы быстро обнаружите, что стоимость замены этих предметов - то, что вам придется выложить в магазине, чтобы получить новый один - довольно значительный. Есть два соображения, когда вы решаете, какое покрытие вам нужно, потому что важно не только сколько, но и какого рода.
Есть два типа выплат, которые предлагают страховые полисы арендаторов. Базовый, менее дорогой вариант называется покрытием фактической денежной стоимости. Выбрав этот вариант, вы составите список предметов, которые были повреждены или украдены, их возраст и состояние, а также их стоимость на момент покупки. Страховая компания проведет некоторые расчеты, определит, насколько возраст и износ обесценили стоимость, вычтет это из первоначальной стоимости и заплатит вам то, что осталось. Эта сумма поможет покрыть расходы на повторную покупку ваших товаров, но она не покроет полную стоимость замены. Для этого вам может потребоваться перейти на покрытие стоимости замены, которое оплатит стоимость замены ваших товаров по сегодняшним ценам. Чтобы максимизировать любой тип выплат, вам нужно собрать цифровой файл, в который вы отсканируете копии квитанций о покупке, оценки и фотографии ваших товаров, чтобы подтвердить свою претензию, если вам понадобится ее подать.
Как только вы узнаете, какой тип выплат вы предпочитаете, вам нужно будет хорошо оценить свое имущество. В вашем страховом полисе будет четко указан максимум, и если стоимость вашего имущества выше максимального покрытия, вы можете оказаться без достаточного возмещения для замены вашего имущества. Как ты это делаешь? Во-первых, подведите итоги того, что у вас есть. Вы можете составить список, использовать приложение или просто медленно пройтись по дому, снимая на видео все, что есть в вашей квартире. В Интернете есть несколько калькуляторов стоимости, которые помогут вам определить стоимость того, что у вас есть, и если вы планируете выбрать покрытие затрат на замену, вы можете провести небольшое исследование того, сколько будет стоить замена старых предметов на новые. сопоставимая модель. Подсчитайте общее количество; это сумма страховки, которая вам понадобится для покрытия вашего дома.
Прежде чем вы решите, что закончили свою оценку, необходимо рассмотреть еще одну вещь. Ваш страховщик позволит вам выбрать один из нескольких предустановленных уровней покрытия. Однако, если у вас есть дорогие ювелирные изделия или реликвии, редкие предметы коллекционирования, музыкальные инструменты, произведения искусства или другие необычные и дорогостоящие предметы, вам необходимо получить оценку их стоимости и обсудить ее со своим страховым агентом. Возможно, вам потребуется добавить дополнительное подтверждение покрытия специально для того, чтобы покрыть те элементы, которые выходят за рамки основных максимальных значений полиса.
И последнее, но не менее важное: вам нужно подумать о своей франшизе. Ваша франшиза - это сумма денег, которую вам придется заплатить из своего кармана для замены ваших вещей, прежде чем страховая компания начнет возмещать вам расходы. Вам будет предложено несколько вариантов вычитаемой суммы, при этом более низкие франшизы обычно приводят к более высоким затратам на страховые взносы, а более высокие франшизы коррелируют с более низкими затратами на страховые взносы. Это акт балансирования, и вам придется решить, предпочитаете ли вы заплатить немного больше в случае, если вам нужно подать иск, но сэкономить на первоначальных затратах, или заплатить более высокую сумму за полис и уменьшите сумму, которую вам нужно будет заплатить из собственного кармана после подачи претензии.
Лучший способ гарантировать, что ваша страховка арендатора покрывает кражу, это получить достаточное покрытие для всех ваших вещей и быть осторожным в защите вашей собственности
Ваша политика распространяется на кражу - и, возможно, больше типов и случаев кражи, чем вы ожидаете. Однако, если вы стали жертвой кражи, обнаружение того, что вы застраховали стоимость своего имущества недостаточно или попали в одну из лазеек в страховом покрытии (оставили дверь гаража открытой… снова!) может быть разрушительным. Ваша лучшая защита от кражи - тщательно обезопасить сдаваемое в аренду помещение, усилить безопасность дверных замков, убрать ценные вещи с глаз долой как в доме, так и в машине, а также рассмотреть варианты безопасности, такие как камера дверного звонка или одна из лучших систем безопасности квартиры. системы. Однако, если эти меры не сработают, убедитесь, что вы выбрали максимальное покрытие и добавили соответствующие подтверждения в политику, чтобы убедиться, что вы можете заменить то, что было принято. Кража - это личное преступление, которое может быть очень стрессовым и подавляющим, особенно если оно совершено во время взлома вашего личного пространства. Знание того, что вы должным образом застрахованы, может добавить вам душевного спокойствия, а в случае кражи вы сможете подать иск и быстро начать замену и восстановление.