После жилищного краха Федеральное жилищное управление (FHA), когда-то кредитор «почти последней инстанции» для покупателей со средним доходом, стал кредитором «первой инстанции» для почти все. По оценкам агентства, в настоящее время оно страхует около 40% всех ипотечных кредитов, что в десять раз превышает его долю на рынке в 2005 году.
Его новообретенная популярность напрягает FHA, которое должно соответствовать установленным ограничениям резерва. Отчасти для того, чтобы укрепить свои резервы, а отчасти для контроля спроса, FHA только что приняло ряд новых правил, которые могут ударить, в частности, по домовладельцам, стремящимся к ремонту. Вот хорошие новости:
КРЕДИТЫ В ХОРОШЕМ СОСТОЯНИИ
Если у вас уже есть кредит с хорошей репутацией, его рефинансирование с помощью FHA обойдется вам дешевле. Если вы входите в число 3,4 миллиона домохозяйств, получивших ипотечный кредит FHA до 31 мая 2009 г., вы имеете право на льготы, которые могут сэкономить вам до 250 долларов в месяц, в зависимости от размера вашего ипотечного кредита. Это правительство… и оно кредитует, так что вы знаете, что есть подвох. Вот плохие новости:
КРЕДИТ В СПОРЕ
Если у вас есть текущий кредитный спор на сумму 1000 долларов США или более, вы должны разрешить его до получения нового или рефинансированного кредита FHA.
Проблемные кредитные ситуации всех мастей могут поставить точку в вашем заявлении FHA, но домовладельцы, нанявшие подрядчиков, имеют дополнительный уровень воздействия нового правила. Любой, кто имел дело с подрядчиком, знает, что споры так же распространены, как и сорняки, и подрядчики имеют право налагать залоговые права на имущество, чтобы заставить владельцев заплатить или урегулировать. Это означает, что кредитору легко обнаружить кредитную проблему, связанную с подрядчиком; это прямо в окружных записях, которые можно обнаружить несколькими щелчками мыши.
Единственное решение состоит в том, чтобы разрешить спор, по крайней мере, в той степени, в которой вы можете доказать FHA, что у вас есть план платежей.
Наконец, если вы рассчитываете на кредит FHA для покупки дома, вы будете платить больше за страховку, покрывающую ипотечный кредит с низким первоначальным взносом. Чтобы восстановить свои резервные фонды, FHA увеличило страховую премию по ипотечному кредиту на 0,10% для кредитов до 625 000 долларов и на 0,35% для кредитов свыше этой суммы. Первоначальные сборы также выросли на 0,75%, потому что вы еще не раскошелились на достаточное количество наличных при закрытии.
Чтобы узнать больше о домашних финансах, рассмотрите другие недавние публикации:
Комиссии для всех: как сохранить больше капитала
Налоговые льготы и энергоэффективность
Слова для продажи