Кредиторы обычно требуют от покупателей оплаты ипотечного страхования, если их первоначальный взнос слишком мал. В среднем заемщики платят около 1,25 процента от общей суммы кредита, но эта сумма может варьироваться от 0,5 до 2 процентов.
- Типичный диапазон: от 0,5 до 2 процентов от общей суммы кредита
- Средний показатель по стране: 1,25 процента от общей суммы кредита
Расчет ежемесячных платежей по ипотеке является важным шагом на пути к покупке жилья. Информация о том, сколько будет ежемесячно расходоваться на оплату жилья, может помочь покупателям определить бюджет и найти дом, который они могут себе позволить. Многие покупатели жилья сосредотачиваются на основной сумме и процентах при разбивке ипотечных платежей, но это не единственные расходы, связанные с ипотекой. Налоги на имущество, страхование домовладельцев и другие сборы обычно включаются в ежемесячный платеж, поэтому рекомендуется учитывать и эти расходы.
Одной из потенциальных затрат, которую легко упустить из виду, является ипотечное страхование, которое полностью отличается от страхования домовладельцев. Что такое ипотечное страхование? Частное ипотечное страхование, или PMI, не защищает интересы и активы домовладельца, а защищает кредитора в случае неуплаты или дефолта. Ипотечные компании обычно прилагают ипотечное страхование к ипотечному кредиту, когда заемщик вносит менее 20 процентов от покупной цены в качестве первоначального взноса. В большинстве случаев взносы по ипотечному страхованию будут добавляться к ежемесячному платежу до тех пор, пока заемщик не накопит 20-процентную долю в собственности и кредитор не согласится отменить требование PMI.
Ипотечное страхование не ограничивается обычными жилищными кредитами. Ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), также поставляются со своим собственным видом ипотечного страхования, которое требуется для каждой ссуды FHA. В отличие от PMI, этот тип ипотечного страхования никогда не может быть удален из ссуды FHA, независимо от того, сколько капитала у заемщика. Единственным выходом является рефинансирование ипотечного кредита в другой тип кредита после накопления достаточного капитала.
Сколько стоит страховка ипотеки на весь срок кредита? Кредиторы рассчитывают частную ипотечную страховку в процентах от общей суммы кредита. Годовые взносы, как правило, равномерно распределяются между ежемесячными платежами заемщика по ипотеке, но это не всегда так.
Ставки ипотечного страхования могут варьироваться от 0,5 до 2 процентов, при этом в среднем по стране она составляет 1,25 процента. То, как ипотечные компании получают этот процент, а также другие факторы, влияющие на стоимость ипотечного страхования, могут варьироваться от кредитора к кредитору.
Факторы при расчете ипотечного страхования
«Сколько стоит PMI?» может показаться простым вопросом, но ответ на самом деле довольно сложен. Хотя средний показатель PMI по стране составляет 1,25%, покупатели не должны ожидать фиксированной ставки по ипотечному страхованию. Затраты PMI могут значительно варьироваться от заемщика к заемщику, в зависимости от размера ипотечного кредита, суммы собственного капитала, долговой истории заемщика и текущего финансового положения, а также других потенциальных факторов.
Размер и срок кредита
Кредиторы рассчитывают ипотечное страхование как процент от суммы кредита, что делает размер кредита одним из наиболее важных факторов, влияющих на PMI. Чем выше сумма кредита, тем больше будет стоить PMI. Например, домовладелец с ипотечным кредитом в размере 300 000 долларов и ставкой PMI в размере 1,25 процента будет должен 3 750 долларов в год по ипотечному страхованию.
Размер первоначального взноса
При обычной ипотеке размер первоначального взноса влияет не только на то, будет ли заемщик платить PMI, но и на то, насколько дорогими будут страховые взносы. Кредиторы с большей вероятностью предоставят выгодные условия кредитования заемщикам, которые могут получить около 20 процентов капитала с первоначальным взносом. Даже если покупатели жилья могут позволить себе внести только 15 процентов от покупной цены нового дома, кредиторы могут рассматривать их как менее рискованных, чем заемщик с сопоставимой квалификацией, который вносит только 10 процентов первоначального взноса. Таким образом, заемщикам может быть предоставлена более низкая процентная ставка по ипотечному страхованию, если они внесут больше денег при закрытии, что также приведет к меньшим ежемесячным платежам по ипотеке.
Соотношение кредита к стоимости
Отношение кредита к стоимости (LTV) является важным понятием в ипотечной отрасли, особенно в отношении управления рисками. LTV сравнивает размер кредита с оценочной стоимостью имущества. Кредиторы используют коэффициенты LTV, чтобы определить, обеспечивает ли недвижимость достаточно залога для покрытия суммы кредита. Если цифры не складываются, кредитор может настоять на том, чтобы покупатель пересмотрел покупную цену с продавцом. В худшем случае кредитор может полностью отклонить заявку на ипотеку из-за высокого коэффициента LTV.
LTV также можно рассматривать как представление суммы собственного капитала заемщика. Более низкий коэффициент LTV означает, что новые покупатели жилья владеют большей долей в собственности, что может ослабить опасения по поводу их способности погасить ипотечный кредит. Имея это в виду, ипотечные компании могут снизить ставки PMI в ответ на более низкие коэффициенты LTV. Домовладельцы будут неуклонно снижать свой LTV по мере выплаты основной суммы долга, но в начале кредита LTV определяется исключительно размером первоначального взноса.
Кредитный рейтинг
Кредитные баллы служат отражением финансового прошлого человека, использования кредита и способности управлять долгом. Более высокие баллы предполагают большую финансовую стабильность и большую вероятность погашения долга. Кредитные запросы являются важными этапами в процессе подачи заявки на кредит, включая тщательный анализ финансов и кредитной истории заемщика. Страхование PMI - это, прежде всего, инструмент снижения рисков для кредиторов. Хотя они могут одобрить заемщика с низким кредитным рейтингом, кредиторы, скорее всего, предоставят ипотечную страховку по более высокой процентной ставке, чтобы компенсировать повышенный риск.
Тип кредита и вид ипотечного страхования
Выбирая подходящую ипотеку для своих обстоятельств, большинство покупателей жилья, вероятно, не рассматривают свой выбор с точки зрения кредитора. Но разные типы кредитов представляют разные уровни риска для ипотечных компаний. Например, гигантские кредиты будут иметь значительно большие суммы кредита и ежемесячные платежи по ипотеке, чем соответствующие кредиты с фиксированной процентной ставкой. Кредитор может задаться вопросом, имеет ли заемщик достаточный доход, чтобы не отставать от ежемесячных платежей, настаивая на более высокой ставке PMI, чтобы противодействовать предполагаемому риску неплатежа.
Ипотечное страхование для кредитов FHA рассчитывается немного по-другому, но оно по-прежнему основано на сумме займа, проценте от общей суммы кредита, используемом в качестве первоначального взноса, и сроке кредита. Как правило, заемщики, которые внесли менее 10 процентов при закрытии, будут иметь более высокую премию по ипотечному страхованию, или MIP, чем те, кто внес более 10 процентов. Кроме того, MIP ниже для заемщиков, чей срок кредита меньше или равен 15 годам, чем для тех, чей срок кредита превышает 15 лет.
Кредиторы также могут учитывать тип используемого ипотечного страхования. Некоторые формы ипотечного страхования, такие как страхование с единой премией и разделенной премией, требуют, чтобы заемщики уплачивали как минимум часть своих страховых премий авансом. В этом случае ипотечные компании могут согласиться установить более низкую ставку PMI.
PMI Rate
Как уже отмечалось, страховые взносы по ипотечному страхованию основаны на прилагаемой процентной ставке, которая может варьироваться от 0.5 процентов до 2 процентов. Ставки будут варьироваться в зависимости от стандартов андеррайтинга кредитора и процессов, используемых для оценки финансовой квалификации заемщиков. Заявители, подвергающиеся большему финансовому риску из-за высокого уровня долга, низкого кредитного рейтинга или других факторов, могут рассчитывать на более высокие ставки по частному ипотечному страхованию.
Виды ипотечного страхования
Ипотечное страхование может быть оформлено различными способами, меняя структуру платежей для заемщиков, иногда значительно. В большинстве случаев PMI будет распространяться на каждый платеж по ипотеке. При этом у покупателей жилья может быть возможность покрыть часть или все эти расходы авансом при финансировании кредита. Кредиторы могут даже сами согласиться оплачивать частное ипотечное страхование, хотя это соглашение может быть не совсем тем, чем кажется на первый взгляд. Тип используемого ипотечного страхования может повлиять на то, сколько человек платит в течение срока действия ипотечного кредита.
Ипотечное страхование, оплачиваемое заемщиком
В большинстве случаев кредиторы потребуют от заемщиков покрытия расходов на PMI в рамках условий их ипотечного договора. Премии будут встроены в ежемесячный платеж по ипотеке и добавлены к другим расходам (таким как основная сумма и проценты) и будут отображаться как отдельная плата в выписке по ипотеке. Ежемесячные взносы PMI могут быть ниже страховых взносов домовладельцев, но это будет зависеть от конкретных обстоятельств. Как только заемщик накопит не менее 20 процентов собственного капитала в собственности, PMI может быть удален из кредита либо по запросу заемщика, либо автоматически ипотечной компанией, когда собственный капитал достигнет 22 процентов.
Домовладельцы могут иметь возможность досрочно отменить ипотечное страхование, если дом вырастет в цене, а коэффициент LTV упадет до 80 процентов или ниже. В этом случае заемщикам сначала нужно будет запланировать оценку, а затем уведомить своего кредитора о новой оценочной стоимости дома. Однако кредиторам часто требуется определенное время - это может быть несколько лет - прежде чем удалить PMI в ответ на переоценку, поскольку стоимость дома может колебаться в зависимости от рынка.
Ипотечное страхование с единой премией
Ипотечное страхование с единой премией предлагает совершенно другую структуру платежей, которая может повлиять на общую стоимость этого страхования. Вместо того, чтобы делить стоимость страховки PMI на весь срок кредита, кредиторы могут позволить заемщикам произвести единый единовременный платеж в момент выдачи кредита.
Заемщики могут получить выгоду от покрытия всех расходов PMI авансом и исключения этих расходов из своих ежемесячных платежей. Внесение авансового платежа также может убедить кредитора установить более низкую процентную ставку на оставшиеся взносы по ипотечному кредиту. С другой стороны, ипотечное страхование с единой премией требует больших первоначальных затрат, которые может быть трудно предусмотреть в бюджете, наряду с первоначальным взносом, сборами за оформление, страховым депозитом домовладельцев и другими расходами на закрытие.
Ипотечное страхование, оплачиваемое кредитором
Некоторые кредиторы могут предложить покрыть стоимость ипотечного страхования с помощью так называемого PMI, оплачиваемого кредитором. На первый взгляд, эта структура оплаты может показаться очень привлекательной для покупателей жилья, поскольку они не будут ежемесячно платить страховой взнос. Однако ипотечное страхование, оплачиваемое кредитором, может вводить в заблуждение, предполагая экономию, которая может никогда не материализоваться.
Вместо того, чтобы устанавливать ежемесячную премию, кредитор повысит процентную ставку по самой ипотеке, чтобы компенсировать стоимость PMI. Выплата по ипотечному кредиту, вероятно, увеличится из-за более высокой процентной ставки. Хотя может показаться, что домовладельцы экономят деньги с помощью ипотечного страхования, оплачиваемого кредитором, на самом деле это может не изменить сумму, которую они будут платить в течение срока действия кредита.
Сплит-премия по ипотечному страхованию
Домовладельцам может показаться привлекательной идея авансового платежа, но они могут не захотеть сразу покрывать всю стоимость ипотечного страхования. В этом случае страхование с разделением премий может быть жизнеспособным вариантом. Заемщики вносят первоначальный взнос по премиям PMI при финансировании кредита, но этот платеж покрывает только часть общей стоимости ипотечного страхования. Затем кредиторы распределят оставшуюся часть премий PMI по ежемесячным платежам. Подобно ипотечному страхованию с единой премией, установка с раздельной премией может побудить кредиторов снизить ставку PMI из-за первоначального платежа. Такой подход также позволяет заемщикам снизить ежемесячные страховые взносы, но не все ипотечные компании предлагают его в качестве опции.
Премия по ипотечному страхованию FHA
Кредиты FHA предлагают альтернативные условия финансирования для заемщиков, которые иначе не могли бы претендовать на обычную ипотеку. Федеральное жилищное управление страхует ссуды FHA, поощряя одобренных FHA кредиторов предоставлять ипотечные кредиты лицам, которые могут представлять больший риск. Ссуды FHA могут требовать только авансовых платежей в размере 3,5 процента от покупной цены - значительно более низкие требования, чем может предложить обычная ипотека. Тем не менее, заемщикам необходимо будет заплатить страховой взнос по ипотечному кредиту, также называемый MIP в случае кредитов FHA, чтобы воспользоваться этими мягкими требованиями к первоначальному взносу и приемлемости.
В отличие от PMI, прикрепленного к обычному кредиту, MIP никогда не может быть удален из кредита FHA. Заемщики FHA должны платить MIP каждый месяц в течение всего срока действия кредита, который может длиться 30 лет при ипотеке FHA с фиксированной ставкой.
Нужно ли мне ипотечное страхование?
Сталкиваясь с перспективой оплаты частного ипотечного страхования, многие покупатели жилья задают первый вопрос: «Что такое PMI?» За этим вопросом следует вопрос: «А действительно ли мне это нужно?» Ответ на последний вопрос заключается в том, что он в значительной степени находится вне контроля заемщика. Кредитор примет решение о том, должны ли покупатели жилья оплачивать ипотечное страхование, после оценки их квалификации в качестве заемщика. Группа андеррайтеров рассмотрит личные финансы заявителя, кредитную историю, долговые обязательства, потоки доходов и условия кредита, чтобы определить, когда необходим PMI, и если да, то сколько он должен. Есть несколько факторов, которые кредиторы учитывают при страховании частного ипотечного кредита, на некоторые из которых заемщики могут влиять, а другие находятся вне их контроля.
Первоначальный взнос менее 20 процентов
Кредиторы почти наверняка потребуют PMI по любому обычному кредиту с первоначальным взносом менее 20 процентов от покупной цены. У ипотечных компаний могут быть некоторые опасения по поводу соискателей кредита, которым не хватает ликвидности для внесения 20-процентного первоначального взноса, поэтому они прикрепляют PMI, чтобы снизить любой риск дефолта.
Соотношение кредита к стоимости 80 процентов
Коэффициент LTV, равный 80 процентам, означает, что кредитор владеет 80 процентами доли собственности в собственности, а заемщик владеет 20 процентами. Обычно это порог, который кредиторы учитывают при определении того, нуждается ли кредит в ипотечном страховании. LTV выше 80 процентов часто требует частного ипотечного страхования, но кредиторы могут иметь свои собственные стандарты андеррайтинга, требующие еще более низких коэффициентов LTV, чтобы избежать PMI.
Требования FHA
Ссуды FHA всегда поставляются с ипотечной страховой премией, чтобы компенсировать риск, который FHA и кредиторы берут на себя при предоставлении ссуд заемщикам, которые не могут претендовать на обычные жилищные ссуды. При использовании кредита FHA для финансирования покупки дома покупатели должны ежемесячно оплачивать ипотечное страхование в течение всего срока действия кредита. Как уже отмечалось, ипотечное страхование FHA никогда не может быть отменено, независимо от того, сколько собственного капитала домовладельцы накопили в собственности.
Обычные требования кредитора
Ипотечное страхование на самом базовом уровне является инструментом снижения риска. У каждого кредитора есть свой порог риска, что может привести к различным требованиям при принятии решения о том, когда применять частное ипотечное страхование к обычным жилищным кредитам. Кредиторы не публикуют эти требования для публичного ознакомления, и андеррайтеры могут взвешивать факторы приемлемости в каждом конкретном случае. Таким образом, покупателям жилья трудно точно знать, какие требования необходимо выполнить, чтобы избежать уплаты ипотечного страхования. При этом 20-процентный авансовый платеж часто удовлетворит многих кредиторов. Рекомендуется уточнить требования PMI у кредитного специалиста при подаче заявки на ипотеку.
Преимущества ипотечного страхования
Многие домовладельцы считают ипотечное страхование бременем, повышающим стоимость кредита при покупке дома. В то время как PMI, безусловно, добавляет дополнительные расходы к ежемесячным платежам по ипотеке, его существование может на самом деле принести пользу покупателям жилья, особенно тем, кто может не претендовать на идеальную квалификацию заемщика. В некоторых случаях кредиторы могут согласиться на продление ипотечного кредита только потому, что они могут использовать частное ипотечное страхование для снижения своего финансового риска.
Меньше наличных, необходимых авансом
Ипотечное страхование может быть чем-то вроде компромисса для заемщиков. С одной стороны, PMI - это еще одна статья расходов, которую необходимо учитывать при составлении бюджета ежемесячного платежа по ипотеке. С другой стороны, покупатели жилья также будут должны меньше в начале ипотечного кредита с меньшим требованием первоначального взноса. Накопление на 20-процентный первоначальный взнос может быть очень трудным со всеми другими финансовыми обязательствами в жизни человека, а оплата ипотечного страхования может быть способом получить ипотечный кредит без необходимости значительной суммы наличных денег. Таким образом, PMI может помочь покупателям жилья позволить себе ипотеку, даже если их квалификация ниже, чем в фунтах стерлингов.
Снижает риск для кредиторов
Некоторые покупатели жилья могут усомниться в значении и цели PMI, задаваясь вопросом, зачем вообще нужно частное ипотечное страхование. Важно помнить, что кредиторы берут на себя значительный риск при предоставлении ипотечных кредитов на общую сумму в сотни тысяч долларов. Было бы очень трудно компенсировать какие-либо убытки, если бы заемщик не выполнил свои обязательства по кредиту. Присоединение частного ипотечного страхования помогает кредиторам снизить часть этого риска, взимая дополнительные деньги каждый месяц. Хотя оплата страховки PMI может показаться бременем для заемщиков, на самом деле в долгосрочной перспективе она может оказаться более выгодной. Без ипотечного страхования, снижающего риск предоставления кредита менее подходящим заемщикам, ипотечные компании могли бы просто полностью отклонить эти заявки на кредит.
Как сэкономить на ипотечном страховании
Теперь, когда у вас есть четкое представление о том, как устанавливаются ставки ипотечного страхования, вы можете рассмотреть возможные варианты снижения затрат PMI при покупке дома. За кредиторами остается последнее слово, определяющее, какую ставку ипотечного страхования использовать в той или иной ситуации, но есть некоторые шаги, которые покупатели жилья могут предпринять, чтобы сократить эти расходы.
- Поищите ипотечный кредит и посмотрите, могут ли кредиторы предложить лучшую ставку по ипотечному страхованию. Это хорошая идея, чтобы узнать, требует ли предварительное одобрение кредита мягкой или жесткой проверки кредитной истории заявителя. Мягкие запросы минимально влияют на кредитный рейтинг, в то время как многочисленные жесткие запросы могут негативно повлиять на кредитный рейтинг.
- Спросите кредитора, могут ли они изменить какие-либо условия кредита, чтобы снизить ставку страхования ипотечного кредита. Выделение большего количества денег на первоначальный взнос является наиболее эффективным способом снижения затрат PMI, но корректировка других условий финансирования также может помочь.
- Если вы соответствуете требованиям, рассмотрите другие типы ипотечных кредитов, такие как ипотечные кредиты VA, которые не требуют ипотечного страхования.
- Улучшите свое финансовое положение, повысьте свой кредитный рейтинг, а затем подайте заявку на жилищный кредит с более впечатляющей квалификацией заемщика.
Вопросы об ипотечном страховании
Прозрачность не всегда является сильной стороной ипотечных компаний. Они могут не указывать, как оценивается ипотечное страхование PMI или есть ли другие варианты PMI для рассмотрения заемщиками. Перед подписанием ипотечного договора может быть полезно узнать об ипотечном страховании и получить более подробную информацию о том, как оно будет управляться.
- Сколько стоит ежемесячное страхование ипотеки?
- Есть ли у вас калькулятор PMI для прогнозирования моих страховых взносов?
- Когда я смогу удалить ипотечную страховку из своего жилищного кредита?
- Как удалить PMI из моей ипотеки?
- Что я могу сделать, чтобы уменьшить страховой взнос по ипотечному кредиту?
- Могу ли я получить более выгодную ставку по ипотечному страхованию?
- Какие схемы оплаты я могу использовать для оплаты PMI?
Часто задаваемые вопросы
С таким количеством других расходов и логистики, которые нужно выяснить до даты закрытия, покупатели жилья, впервые покупающие жилье, могут быть ошеломлены требованиями ипотечного страхования. Поскольку кредиторы скрывают ключевые детали PMI от общественности, может быть трудно найти ответ даже на самые простые вопросы, такие как «Сколько стоит PMI?»
Q. Сколько обычно стоит ипотечное страхование?
В среднем по стране PMI составляет 1,25 процента от общей суммы кредита, но ставки ипотечного страхования могут варьироваться в среднем от 0,5 процента до 2,0 процента. Точные ставки будут варьироваться в зависимости от политики кредитора и квалификации заемщика.
Q. Как я могу избежать PMI без 20-процентного снижения?
Маловероятно, что ипотечный кредитор откажется от PMI по обычному кредиту с первоначальным взносом менее 20 процентов от суммы кредита. Покупатели жилья могут в качестве альтернативы изучить определенные ссуды, поддерживаемые государством, такие как ссуды VA. Приемлемые заемщики не обязаны платить PMI по кредиту VA. На самом деле кредиты VA вообще не требуют первоначального взноса. Заемщики могут платить комиссию за финансирование VA, но она часто будет значительно меньше, чем первоначальный взнос или страховка PMI.
Взятие второго ипотечного кредита, известного как контрейлерный кредит, - это еще один способ избежать PMI. Когда покупатели жилья используют этот подход, первоначальный ипотечный кредит не покрывает всю стоимость покупки. Первый ипотечный кредит будет покрывать достаточно, чтобы соответствовать требованиям PMI кредитора, поэтому ипотечное страхование не потребуется. Затем заемщик берет второй кредит, чтобы оплатить разницу между первым кредитом и продажной ценой за вычетом первоначального взноса.
Есть оговорки, которые следует учитывать при второй ипотеке. Ипотечные ставки по дополнительным кредитам, вероятно, будут выше, потому что первый кредит увеличит существующую задолженность заемщика, что является важным фактором, на который кредиторы обращают внимание при проверке заявок на кредит. В общем, может быть трудно получить два ипотечных кредита без строгих квалификационных требований, таких как высокий кредитный рейтинг, стабильный доход и минимальный долг после первого ипотечного кредита.
Другой потенциальный вариант - назначить оценку нового дома, если рыночная стоимость недвижимости значительно выросла с даты покупки. Новая оценка может снизить коэффициент LTV ниже 80 процентов, что должно позволить домовладельцам отказаться от ипотечного страхования. Однако кредиторы часто требуют, чтобы заемщики произвели определенное количество платежей, прежде чем они рассмотрят переоцененную стоимость и удалят PMI.
Q. Сколько стоит PMI по ипотеке на 100 000 долларов?
Точная сумма причитающегося PMI будет зависеть от процентной ставки, установленной кредитором. Если предположить, что ставка ипотечного страхования соответствует среднему по стране - 1,25 процента, - то домовладелец будет должен 1250 долларов в год по PMI.
Q. Сколько стоит PMI ежемесячно?
Используя процентную ставку и сумму кредита, покупатели жилья могут примерно определить, сколько они будут тратить на ипотечное страхование PMI каждый год. Разделите годовой взнос на 12, чтобы увидеть, как будет выглядеть ежемесячный платеж. В приведенном выше случае - ипотечный кредит в размере 100 000 долларов и процентная ставка 1,25 процента - ежемесячная премия составит примерно 105 долларов.
Q. Исчезнет ли когда-нибудь PMI?
PMI по обычным кредитам может быть удален, как только заемщик накопит не менее 20 процентов собственного капитала в собственности. Тем не менее, заемщикам может потребоваться официально запросить удаление PMI, прежде чем кредиторы примут меры. В противном случае PMI по обычному кредиту будет автоматически удален, как только домовладелец накопит 22-процентный капитал. Частное ипотечное страхование никогда не может быть удалено из ссуды FHA, поэтому единственным вариантом будет рефинансирование на другой тип ссуды.
Q. Основан ли PMI на кредитном рейтинге?
PMI основывается не только на кредитной истории, но и на ставку ипотечного страхования влияет кредитный рейтинг человека. Кредитный рейтинг может быть хорошим индикатором способности заемщика управлять долгом, поэтому кредиторы часто принимают его во внимание при определении процентных ставок.
Q. Каждая ли ипотека требует первоначального взноса?
Некоторые специализированные кредитные продукты не требуют первоначального взноса. В частности, подходящие заемщики могут получить кредит VA, не вкладывая денег для первоначального взноса.