Страхование Handyman помогает защитить подрядчиков от различных ситуаций. К счастью, расходы на страхование разнорабочих относительно доступны и составляют в среднем 65 долларов в месяц для покрытия гражданской ответственности.
Средний показатель по стране: 65 долларов в месяц
Разнорабочий - это мастер на все руки, который может выполнять самые разные работы по дому. Как и любой вид бизнеса, подрядчикам требуется страховка, чтобы покрыть их ответственность, их инструменты и оборудование, их рабочие транспортные средства и многое другое. Но сколько стоит страховка разнорабочего?
Согласно Insureon, средняя стоимость страховки разнорабочего составляет около 65 долларов в месяц или 800 долларов в год для полиса с лимитом в 1 миллион долларов и франшизой в 500 долларов. Этот тип полиса страхования разнорабочих помогает защитить подрядчиков от ущерба третьим лицам, за причинение которого они несут ответственность. Точная стоимость страхования разнорабочих зависит от типа и суммы необходимого покрытия, поставщика страховых услуг и количества сотрудников в бизнесе. В этом руководстве более подробно рассматриваются эти и другие факторы, а также описываются типы страхового покрытия, доступные для подрядчиков, работающих на дому, предлагаются способы, которыми владельцы бизнеса могут сэкономить на своих премиях, а также предоставляются полезные вопросы, которые клиенты могут задать при поиске лучших страховых компаний для разнорабочих..
Факторы при расчете стоимости страхования разнорабочих
Сколько стоит страховка разнорабочего? Владельцы бизнеса, которые делают покупки для страхования разнорабочих, захотят рассмотреть основные факторы, определяющие стоимость этого типа покрытия. Основные факторы включают в себя тип и сумму необходимого покрытия, страховую компанию, скидки, доступные клиенту, географическое положение бизнеса, количество сотрудников в штате, историю претензий страхователя и выбор между покрытием восстановительной стоимости и фактическими денежными средствами. покрытие стоимости.
Тип покрытия
Стоимость страхования бизнеса разнорабочего зависит от типа покрытия, в котором нуждается владелец бизнеса. Есть несколько видов страхования разнорабочих, на которые могут подписаться владельцы бизнеса. Тип необходимой страховки будет варьироваться в зависимости от владельцев бизнеса и будет зависеть от типа работы, которую они выполняют, и размера их бизнеса. Большинство подрядчиков хотят как минимум страхование гражданской ответственности. Другие варианты покрытия включают компенсацию работникам, инструменты и оборудование, коммерческую недвижимость, коммерческие автомобили и различные другие виды покрытия. Каждый тип обсуждается более подробно ниже.
Сумма покрытия
Как и любой другой вид страхования, выбранная сумма покрытия будет влиять на общую стоимость. Когда дело доходит до страхования гражданской ответственности разнорабочего, клиенты обычно могут получить покрытие в размере от 300 000 до 1 миллиона долларов. Полис на 1 миллион долларов будет иметь более крупную ежемесячную премию, чем полис на 300 000 долларов. То же самое касается и других видов страхования разнорабочих. Опытный подрядчик с большим количеством дорогих инструментов заплатит больше за покрытие оборудования, чем подрядчик, который только начинает свою работу и имеет только несколько основных инструментов. Для служб разнорабочих, у которых есть коммерческие автомобили, покрытие будет стоить больше для рабочего грузовика высокого класса, чем для очень простого рабочего автомобиля. Клиенты могут обратиться к своей страховой компании, чтобы определить, какое покрытие им необходимо.
Страховая компания
Стоимость страхования разнорабочего может варьироваться в зависимости от страховой компании, которую выбирает подрядчик. Вот почему клиентам обычно рекомендуется получать котировки от нескольких страховых компаний, независимо от того, какой тип страхования они хотят приобрести. Подрядчики захотят запросить расценки в один и тот же день у разных поставщиков и использовать одну и ту же информацию, такую как тип и сумма покрытия, для каждой расценки; это облегчит сравнение получаемых ими котировок, поскольку предлагаемое ими покрытие будет очень похожим.
Скидки
Подрядчики могут узнать у своей страховой компании, имеют ли они право на какие-либо скидки, которые помогут им сэкономить деньги на ежемесячных страховых взносах. Клиенты, оформляющие несколько разных полисов у одного и того же поставщика, могут иметь право на пакетную скидку. Некоторые компании могут предлагать дополнительные скидки для клиентов, выбравших автоматические платежи и электронный биллинг или отказавшихся от претензий.
Географическое положение
Стоимость страховки разнорабочего может варьироваться в зависимости от географического положения по нескольким причинам. Во-первых, в разных штатах и муниципалитетах действуют разные правила в отношении типа и суммы страхового покрытия, которое должны иметь подрядчики. Чем больше охват требуется, тем выше стоимость будет для подрядчика. Во-вторых, стоимость жизни может сильно различаться в разных местах. Разнорабочему, чей бизнес работает в недорогой сельской местности, может потребоваться меньше покрытия, чем тому, чей бизнес работает в крупном мегаполисе с высокой стоимостью жизни.
Количество работников
Если у мастера на все руки есть сотрудники, им, вероятно, потребуется приобрести страховку компенсации работникам. Политика компенсации работникам предусматривает выплаты работникам в виде процента от их недельного заработка, хотя этот процент может варьироваться в зависимости от законодательства штата. Как правило, чем больше сотрудников у владельца бизнеса и чем больше денег эти сотрудники зарабатывают, тем больше страхователь будет платить за компенсацию работникам.
История претензий
Как и другие виды страхования, стоимость страхования разнорабочего может варьироваться в зависимости от истории претензий страхователя. Клиент, у которого мало или совсем нет претензий в своей истории, скорее всего, заплатит меньше за страховое покрытие, чем клиент, который неоднократно предъявлял претензии по своим страховым полисам в прошлом.
Восстановительная стоимость по сравнению с фактическим покрытием денежной стоимости
Владельцы бизнеса Handyman, которые застраховали коммерческое имущество или инструменты и оборудование, захотят определить, следует ли приобрести покрытие восстановительной стоимости или покрытие фактической денежной стоимости. Политика восстановительной стоимости возместит держателю полиса стоимость ремонта или замены здания или оборудования по сегодняшним затратам за вычетом франшизы. Политика фактической денежной стоимости вместо этого возместит покупателю амортизированную стоимость ремонта или замены поврежденной конструкции или имущества за вычетом франшизы. В то время как покрытие фактической денежной стоимостью, вероятно, будет выплачиваться меньше по иску, первоначальные затраты для этого типа полиса обычно ниже, поскольку выплата с полисом фактической денежной стоимости будет меньше для страховой компании.
Виды страхования разнорабочих
Есть несколько типов страхового покрытия самозанятых разнорабочих, которые могут понадобиться владельцу бизнеса в зависимости от характера и размера их бизнеса. Большинству подрядчиков необходимо как минимум застраховать гражданскую ответственность, но они также могут захотеть рассмотреть несколько других видов страхования.
Общая ответственность
Многие штаты, города или клиенты требуют от подрядчиков наличия страховки гражданской ответственности. Этот тип покрытия помогает защитить страхователя в случае причинения вреда третьим лицам или повреждения имущества, за которые он несет юридическую ответственность, а также нарушения авторских прав, клеветы и клеветы. Например, если клиент спотыкается о лестницу подрядчика и получает травму, страхование гражданской ответственности может помочь оплатить любые связанные с этим медицинские и юридические счета. Страхование ответственности разнорабочего стоит в среднем 65 долларов в месяц.
Профессиональная ответственность
В то время как страхование общей ответственности защищает страхователя в случае травм третьих лиц или материального ущерба, страхование профессиональной ответственности защищает страхователей от судебных исков со стороны клиентов в связи с неполной, несвоевременной или неудовлетворительной работой. В то время как любой законный разнорабочий, вероятно, сделает все возможное, чтобы выполнить все работы хорошо и в согласованные сроки, всегда существует вероятность того, что клиент не согласится с подрядчиком и потребует возмещения убытков. Страхование профессиональной ответственности может помешать владельцу бизнеса платить из своего кармана для урегулирования подобных исков. Владельцы бизнеса могут рассчитывать на 85 долларов в месяц за страхование профессиональной ответственности.
Компенсация рабочим
Страхование компенсации работникам часто является обязательным требованием штата для любого бизнеса, в котором есть сотрудники. Этот тип покрытия помогает покрыть потерянную заработную плату и медицинские счета в случае любых производственных травм или заболеваний. Например, если разнорабочий падает с лестницы во время работы и ему необходимо взять отпуск, чтобы восстановиться, политика компенсации работникам поможет покрыть потерянную заработную плату этого работника в процентах от его обычного заработка, а также покрыть его медицинские счета, связанные с этой травмой. Компенсация работникам будет стоить владельцам бизнеса около 315 долларов в месяц.
Политика владельцев бизнеса (BOP)
Политика для владельцев бизнеса, или BOP, представляет собой тип страхования гражданской ответственности, который также предлагает покрытие для коммерческих зданий и личного имущества. Подрядчики могут выбрать этот тип покрытия для своего разнорабочего бизнеса вместо того, чтобы заключать отдельные полисы для покрытия ответственности и имущества. Стоимость BOP зависит от суммы и типа покрытия, но обычно в среднем составляет около 81 доллара США в месяц.
Инструменты и оборудование
У каждого мастера есть различные инструменты и оборудование, без которых он не может выполнять свою работу. Вот почему для владельцев разнорабочих предприятий важно иметь какое-то покрытие инструментов и оборудования, которое поможет заплатить за ремонт или замену утерянного, украденного или поврежденного оборудования. Стоимость этого покрытия будет зависеть от количества и типа оборудования, которое имеется у страхователя; мастер на все руки с несколькими основными инструментами будет платить меньше, чем тот, у кого есть широкий спектр высококачественного оборудования. Покрытие инструментов и оборудования владельца бизнеса стоит в среднем 15 долларов в месяц.
Коммерческая собственность
Владельцам бизнеса Handyman может потребоваться страхование коммерческой недвижимости, если у них есть физическое местонахождение бизнеса, например, офис. Этот тип покрытия поможет возместить ущерб, причиненный имуществу в результате покрываемого события, такого как шторм или скачок напряжения. Страхование коммерческой недвижимости также может охватывать оборудование и инвентарь, поэтому это может быть хорошим вариантом даже для владельцев бизнеса, которые работают вне дома. Страхование коммерческой недвижимости обойдется страхователям примерно в 30 долларов в месяц.
Коммерческий автомобиль
Любое предприятие, занимающееся разнорабочим и владеющее коммерческими транспортными средствами, должно иметь действующую политику в отношении коммерческих автомобилей. Этот вид страхования покрывает ущерб и травмы, которые происходят во время эксплуатации транспортного средства, принадлежащего бизнесу. Он также может защитить от повреждений, вызванных погодными явлениями, вандализмом и кражей. Этот тип покрытия стоит в среднем 150 долларов в месяц.
Коммерческий зонт
Пакетное страхование предназначено для обеспечения дополнительного покрытия ответственности сверх существующего лимита ответственности держателя полиса. Например, если у разнорабочего есть полис общей ответственности, который обеспечивает покрытие в размере 1 миллиона долларов, он может выбрать приобретение коммерческого зонтичного полиса, чтобы обеспечить дополнительное покрытие на 1 миллион долларов. Хотя подрядчик может не думать, что ему нужно такое большое покрытие ответственности, расходы могут быстро возрасти, если они окажутся втянутыми в судебный процесс, а коммерческая зонтичная страховка может обеспечить дополнительное покрытие, которое может им понадобиться, чтобы избежать оплаты судебных издержек из своего кармана. Коммерческое покрытие зонтика стоит в среднем 40 долларов в месяц.
Поручительство
Поручительство помогает защитить страхователя, если он не может выполнить работу, как указано в контракте. Поручительство возместит клиенту любые деньги, которые он внес при подписании контракта, и будет стоить подрядчикам в среднем 8 долларов в месяц.
Потеря дохода
Страхование от потери дохода помогает защитить подрядчика, если он получил травму и не может работать. Этот тип покрытия предоставляет держателю полиса пособие, призванное дополнить любой потерянный доход, пока он недееспособен. Это важное соображение для самозанятых разнорабочих, потому что, если они не могут работать из-за травмы, у них может не быть другого варианта дохода, и им нужно пособие, чтобы помочь оплатить свои повседневные расходы на проживание.
Прерывание бизнеса
Страхование от перерыва в работе аналогично страхованию потери дохода, за исключением того, что оно предназначено для предприятий разнорабочих с работниками, которым необходимо будет покрывать заработную плату, налоги и другие расходы, даже если их бизнес временно не может работать. Если страхователь подает иск о прерывании деятельности, его страховое покрытие, как правило, выплачивает часть или всю сумму среднего дохода предприятия.
Нечестность сотрудников
Все работодатели надеются, что их сотрудники будут честными и порядочными, но плохие яйца иногда могут проскользнуть даже через самые строгие правила найма. Страхование от недобросовестности сотрудников помогает защитить страхователя, если сотрудник ворует у него или совершает мошенничество.
По запросу, по требованию
Не все подрядчики должны иметь страховку из месяца в месяц. Некоторые страховые компании предлагают страхование разнорабочих по требованию, которое подрядчики могут оформить на более короткие периоды времени, например, на день, неделю, месяц и, возможно, даже на несколько часов. Даже подрядчики, у которых есть покрытие общей ответственности, могут воспользоваться страхованием по требованию для определенных работ, которые не покрываются их обычной страховкой. Стоимость страховки по требованию может варьироваться, но в целом владельцы бизнеса могут рассчитывать на оплату около 5 долларов в час.
Нужна ли мне страховка разнорабочего?
Нужна ли страховка разнорабочему? Хотя страхование разнорабочего, как правило, является хорошей идеей для любого подрядчика, в некоторых случаях это необходимо. Даже если это не требуется, страховое покрытие по-прежнему рекомендуется для любого владельца бизнеса, который хочет, чтобы его считали одним из лучших услуг разнорабочих. Ниже приведены некоторые признаки того, что владелец бизнеса захочет изучить страховое покрытие для разнорабочих.
Гостребования
Многие штаты требуют, чтобы лицензированные подрядчики имели как минимум страхование гражданской ответственности. Однако не всегда требуется, чтобы разнорабочий был лицензированным подрядчиком, поэтому закон может фактически не требовать от многих подрядчиков наличия страховки. Даже если государство не требует страхового покрытия, подрядчик захочет серьезно рассмотреть вопрос о приобретении страхования общей ответственности, чтобы защитить себя в случае, если он нанесет ущерб или травму клиенту во время работы.
Клиентские требования
Некоторые клиенты могут отказаться нанять разнорабочего или другого подрядчика, у которого нет страховки. Это, вероятно, для подрядчиков, которые выполняют работу для бизнеса или собственности банка; однако многие домовладельцы также предпочитают работать с застрахованными подрядчиками. Наем разнорабочего, у которого есть страховка, выгоден домовладельцу, поскольку ему не придется платить из своего кармана за медицинские счета, если подрядчик поранится на своей собственности во время проекта. Страхование гражданской ответственности также может помочь лучшим мастерам разнорабочих выделиться среди конкурентов.
Защита бизнеса
Даже если страхование разнорабочего не является требованием штата или клиента, подрядчику все равно рекомендуется оформить страховой полис на разнорабочего, чтобы защитить свой бизнес. Страхование предлагает покрытие для защиты держателей полисов, если они причинят вред или ущерб третьей стороне или если они столкнутся с судебным иском от недовольного клиента. Без страховой защиты подрядчик должен будет оплачивать эти расходы из своего кармана, что может привести к полной потере бизнеса.
Как сэкономить на страховке разнорабочего
Хотя страховка разнорабочего часто требуется (и рекомендуется, даже если не требуется), оплата страховки может быть дополнительным расходом, без которого владельцы бизнеса предпочли бы обойтись. Многие подрядчики будут искать дешевую страховку гражданской ответственности для предприятий разнорабочих, но есть и другие способы сэкономить деньги на стоимости страхования разнорабочих, в том числе следующие варианты.
- Рассмотрите возможность объединения. Вы можете объединить полис страхования бизнеса с вашими личными полисами, такими как страхование домовладельцев или автострахование, под тем же провайдером. Страховые компании регулярно предлагают групповые скидки для клиентов, у которых есть несколько полисов.
- Спросите о скидках. В дополнение к пакету вы можете претендовать на дополнительные скидки, например, на автоматические платежи или получение счета в электронном виде.
- Позаботьтесь о своих инструментах и оборудовании. Замена инструментов и оборудования в случае их кражи может обойтись очень дорого. Держите их запертыми в грузовике или ящике для инструментов и вне поля зрения воров, и вы снизите риск подачи претензии, поскольку подача претензии приведет к увеличению ваших страховых взносов и даже может привести к тому, что ваша страховая компания отменит ваш полис..
- Держите чистый водительский стаж. Ваш коммерческий полис автострахования будет дороже, если у вас или ваших сотрудников плохой водительский стаж. При приеме на работу новых сотрудников проверяйте их водительское стаж, чтобы убедиться, что они не имеют истории небезопасного поведения за рулем, которое может увеличить ваши страховые взносы.
- Приоритет безопасности. Если ваша рабочая среда небезопасна, велика вероятность того, что вам придется подать иск в соответствии с политикой общей ответственности. Аккуратное и хорошо организованное рабочее место снижает вероятность получения травмы или другого несчастного случая, за который вас могут привлечь к ответственности.
- Сравните предложения. Важно получить несколько предложений по страхованию разнорабочих как минимум от трех разных страховых компаний, чтобы убедиться, что выбранное вами подходит ваши потребности и ваш бюджет.
Вопросы о страховании разнорабочих
При покупке страхового полиса для разнорабочих есть несколько вещей, которые подрядчики захотят узнать у своих компаний, включенных в короткий список. Следующие вопросы могут помочь владельцам бизнеса найти лучшую страховку для разнорабочих, соответствующую их конкретным потребностям.
- Какой уровень покрытия мне нужен для моего разнорабочего бизнеса?
- Что именно покрывает страхование гражданской ответственности?
- Каковы ваши лимиты покрытия для полисов страхования разнорабочих?
- Есть ли у вас скидки на страховые взносы?
- Предлагают ли ваши полисы фактическую денежную стоимость или покрытие затрат на замену?
- Как выглядит процесс рассмотрения претензий?
- Нужна ли мне рабочая компенсация, если у меня нет сотрудников?
- Как я могу защитить свои инструменты и оборудование?
- Какая страховка мне нужна для моего рабочего грузовика?
- Как я могу защитить проекты во время строительства?
- Какой у вас опыт работы с подрядчиками в строительном бизнесе?
Часто задаваемые вопросы
Выбор страховой компании для страхования разнорабочих может быть запутанным процессом, и у многих клиентов возникают вопросы о том, как работает страховое покрытие. Ответы на следующие часто задаваемые вопросы могут помочь подрядчикам чувствовать себя более уверенно при изучении компаний, запросе котировок и выборе правильной политики для своего бизнеса.
Q. Зависит ли стоимость страхования разнорабочего от предоставляемых услуг?
Да, расходы на страхование разнорабочих могут основываться на типах услуг, предоставляемых подрядчиком. Если разнорабочий часто работает на крышах или с электричеством, ему, вероятно, потребуется больше страхового покрытия, чем разнорабочему, который в основном занимается косметическим ремонтом, например, покраской дома.
Q. Могу ли я получить скидку на страховой взнос для разнорабочих, если у меня несколько сотрудников застрахованы по одному и тому же полису?
Как правило, количество сотрудников компании не влияет на их страховые взносы. Тем не менее, держателю полиса стоит спросить своего поставщика страховых услуг о возможных скидках, чтобы они могли убедиться, что получают наилучшие ставки для своего покрытия.
Q. Должен ли я иметь определенное страховое покрытие для моего бизнеса на все руки?
Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов. Во-первых, в некоторых штатах требуется, чтобы лицензированные подрядчики имели страховку гражданской ответственности, а сумма требуемого покрытия может варьироваться в зависимости от масштаба и местоположения бизнеса. Во-вторых, некоторые клиенты могут потребовать от подрядчика покрытия определенной суммы ответственности перед подписанием контракта. Владельцы бизнеса могут проконсультироваться со страховым агентом в своем регионе, чтобы узнать больше о государственных и местных правилах, регулирующих деятельность разнорабочих.
Q. Существуют ли какие-либо дополнительные сборы, связанные с получением страховки разнорабочего?
Некоторые виды страхового покрытия разнорабочих могут включать дополнительные сборы. Для подрядчиков рекомендуется проконсультироваться со своим страховым агентом, чтобы определить, какие сборы, если таковые имеются, им нужно будет заплатить в дополнение к своим страховым взносам.
Q. Влияет ли размер моего бизнеса на стоимость моей страховки разнорабочего?
Да. Небольшому бизнесу разнорабочих, управляемому одним подрядчиком, потребуется меньше покрытия, чем крупному бизнесу, в котором есть несколько сотрудников на заработной плате, физический офис и несколько рабочих транспортных средств. Чем больше покрытие страхователя, тем дороже это будет стоить.
Q. Снизит ли наличие чистой истории претензий мои расходы на страхование разнорабочих?
Да; в целом, большинство видов страхования будут иметь более низкие взносы для клиентов, которые имеют чистую историю претензий. Владельцы разнорабочих могут улучшить свои методы обеспечения безопасности, чтобы снизить вероятность подачи претензии.