Вы владелец бизнеса? Если да, вам придется платить за все, от настройки до комиссии за обработку, если ваша компания принимает платежи. Однако у разных поставщиков разные модели ценообразования и цены. Некоторые провайдеры, например, могут взимать с вас ежемесячную плату за обслуживание или плату за досрочное прекращение действия. Кроме того, с вас может взиматься более высокая комиссия за обработку кредитных карт. Однако это зависит от таких факторов, как ваша отрасль, тип транзакции, тип используемой карты и объем обработки.
Комиссия за обработку транзакции по кредитной карте составляет незначительную часть суммы транзакции. Общая сумма немаленькая, если сложить все транзакции вместе. Ежемесячная стоимость использования кредитной карты может быть очень высокой. Он включает в себя ежемесячную плату, плату за авторизацию и плату за оценку. В результате в этой статье владельцам бизнеса будут предложены советы по снижению комиссий за обработку платежей.
Что означает комиссия за обработку платежа?
Расходы, которые несут владельцы бизнеса при обработке платежей клиентов, известны как комиссии за обработку платежей. Размер комиссии за платеж, взимаемой с продавца, определяется несколькими факторами, включая уровень риска транзакции, тип карты и модель ценообразования. Лишь немногие люди носят с собой наличные деньги для оплаты товаров и услуг. Многие покупатели предпочитают расплачиваться кредитной картой, а не наличными. Предприятия, которые принимают кредитные карты и онлайн-платежи, должны платить небольшую комиссию за транзакцию, известную как комиссия за обработку платежей.
Средняя комиссия за обработку:
Вы должны оплатить комиссию за обработку; не имеет значения, используете ли вы наличные для получения зарплаты или заказываете сырье. Типичная комиссия за транзакцию по кредитной карте для предприятий колеблется в районе 3%. Они могут существенно различаться в зависимости от нескольких переменных. Дебетовые карты обычно имеют самые низкие затраты на обработку, тогда как структуры комиссий для платформ цифровых платежей сильно различаются.
Кредитная карта:
| Кредитная карта | Комиссия за транзакцию |
| ВИЗА | от 1,43% до 2,4% |
| Mastercard | от 1,55% до 2,6% |
| Откройте для себя | от 1,56% до 2,3% |
| Америкэн Экспресс | от 2,5% до 3,5% |
Платформы для цифровых платежей:
| PayPal | 3.49% + фиксированная комиссия + 49 центов за каждую транзакцию |
| Венмо | 1,9% от транзакции + 10 центов за каждую транзакцию |
| Квадрат | 2,6% + 10 центов за каждую транзакцию |
| Полоска | 2,9% + 30 центов за каждую транзакцию |
Дебетовые карты:
Ставки по дебетовым картам обычно ниже, поскольку они сопряжены с меньшим риском и их поддерживают банковские средства. Хотя федеральные правила ограничивают комиссию за обработку дебетовой карты до 0,21 доллара США + 5% от суммы транзакции, большинство эмитентов дебетовых карт взимают более низкую комиссию.
Комиссионные, включенные в способы обработки платежей:
Фиксированная плата:
Фиксированные комиссии - это план платежей, при котором платежная система взимает единую комиссию за все транзакции. Это не зависит от бренда, типа или местоположения физической покупки. Фиксированная комиссия рассчитывается как процент от суммы транзакции или как процент от суммы покупки плюс фиксированная комиссия.
Развязка плюс цены:
При использовании стратегии обмена плюс ценообразования платежная система взимает комиссию за обмен плюс фиксированную комиссию или процент за транзакцию. Например, процессор может взимать 0,5% + 15 центов за транзакцию в дополнение к комиссии за обмен.
Многоуровневое ценообразование:
В соответствии с многоуровневой моделью ценообразования, плата за онлайн-обработку определяется степенью риска, связанного с используемым обменом. Любая из 300 скоростей обмена классифицируется процессором как квалифицированная, средне- квалифицированная или неквалифицированная. Чем выше качество обмена, тем ниже затраты на обработку.
Квалифицированные тарифы являются конкурентоспособными только в сценариях с низким уровнем риска, таких как платежи по кредитной карте в POS-терминале. Транзакции электронной коммерции обычно классифицируются как неквалифицированные, что приводит к более высокой стоимости приема платежей онлайн. Для некоторых платежных систем транзакции средней квалификации отвечают только некоторым требованиям, например, для бонусных карт или визитных карточек.
Модель ценообразования членского взноса:
Поскольку в этой модели учитываются наценка и затраты на обмен отдельно, эта модель сопоставима с ценой на обмен плюс цена. С другой стороны, при оплате за членство взимается фиксированная сумма в долларах за транзакцию (здесь без процентной надбавки) и фиксированная ежемесячная стоимость подписки. Эта модель, новый стиль ценообразования на рынке, подходит для продавцов, совершающих более значительные транзакции.
Советы по минимизации комиссий за обработку платежей:
Комиссия за обработку платежей может быть сложной, но есть способы ее снизить. Вот несколько наших лучших советов по снижению комиссий за платежные транзакции.
Договорить цены:
Вы можете договориться о более низкой комиссии за обработку платежей в зависимости от вашего объема. Более выгодная ставка может быть доступна, если вы обрабатываете больше ежемесячных транзакций и получаете меньше возвратных платежей. В целом, больший объем обычно приводит к более низкой ставке. Лучший способ торговаться - позиционировать себя как торговца с высоким объемом транзакций и добавленной стоимостью. В результате вы должны спрогнозировать свои будущие продажи и продемонстрировать свой ежегодный рост. Если ваш объем достаточно велик, чтобы платежные системы могли вести переговоры со своими поставщиками, они могут предложить вам скидку. Вы можете регулярно пересматривать свои тарифы и сборы по мере роста вашей компании. Увеличение объема может дать вам право на оптовые скидки. Другая модель ценообразования может обеспечить большую экономию по мере изменения ваших обстоятельств.
Воспользуйтесь службой проверки адреса:
Используйте службу проверки адреса (AVS), чтобы подтвердить платежный адрес владельца карты. Это повышает безопасность и снижает затраты на обработку платежей.
- Во время оформления заказа покупатели вводят свои адреса.
- Система AVS проверяет, соответствует ли введенная информация зарегистрированному адресу в файле клиента в банке-эмитенте.
- После завершения сравнения банк отправит продавцу AVS-код.
- Продавец использует код для отклонения или завершения транзакции.
Эта система борьбы с мошенничеством снижает количество возвратных платежей или возвратов средств за покупки в магазине и через Интернет. Это особенно выгодно для предприятий электронной коммерции. MasterCard и Visa поддерживают и поощряют использование AVS всеми компаниями.
Наймите эксперта по обработке:
Поможет, если вы признаете отсутствие опыта в обработке платежей, не чувствуя при этом смущения. Тем не менее, вы можете проконсультироваться с юристом по контрактам, или специалист по обработке кредитных карт может предоставить вам инсайдерскую информацию. Каждый процессор кредитных карт получает свои тарифы от Visa, MasterCard и Discover по одной и той же цене. Каждый процессор кредитных карт может перепродавать эти тарифы различным предприятиям по одной и той же цене. Зная это и используя связи, которые эти профессионалы построили на протяжении многих лет, вы сможете договориться о более низких тарифах для вашей компании.
Проверьте свой торговый счет и настройку терминала:
Из-за неправильной конфигурации терминала или торгового счета может возникнуть дорогостоящая ошибка. Например, выбор неправильной категории продавца, типа транзакции и частоты транзакций, привязанных к вашей учетной записи, может привести к более высоким комиссиям. Более того, убедитесь, что вы не платите за функции, которые вам не нужны. Точно настройте и стандартизируйте информацию своей учетной записи с самого начала:
- Выберите подходящий тип бизнеса, тип транзакции и частоту.
- Установите минимальную сумму кредитной карты, например 10 долларов США, чтобы избежать высоких комиссий за небольшие суммы заказов.
- Включите комиссию по кредитной карте, когда клиенты платят комиссию за транзакцию по кредитной карте.
На стоимость обработки также влияют настройки ваших терминалов. Если скорость обработки кредитной карты и комиссии высоки, время ожидания длительное. Вот некоторые меры по сокращению расходов:
- Чтобы сократить количество транзакций, выполняйте транзакции в течение 24 часов.
- Вместо того, чтобы раз в несколько дней или недель выполнять пакет транзакций каждый день.
Примечание: Если вы не можете контролировать комиссию за обработку платежей, лучше воспользоваться профессиональной помощью, наняв юриста по договору.
Вывод:
Хотя избежать уплаты комиссий за обработку невозможно, есть способы минимизировать эти затраты. Это включает в себя осведомленность о расходах, снижение риска мошенничества, правильную настройку вашей учетной записи и терминала, согласование более выгодных тарифов с вашим провайдером и консультацию эксперта. Эти шаги помогут вам более беспрепятственно принимать платежи, улучшить прибыль и получить более выгодную ставку.