Как минимум шесть отдельных компонентов покрытия обычно включены в стандартный страховой полис домовладельца. Названия компонентов могут меняться от лучшей страховой компании домовладельца к страховой компании. Тем не менее, их обычно называют покрытием жилья, других построек, личного имущества, потери возможности использования, личной ответственности и медицинских платежей. В зависимости от страховой компании названия компонентов также могут меняться.
Они обычно представлены как часть политики и часто имеют названия от A до F в порядке возрастания.
Покрытие А: Место жительства
Ваш дом и любые связанные с ним постройки, такие как гаражи, террасы или заборы, защищены первой частью страхового полиса вашего домовладельца. Ваш дом защищен стандартным полисом, если он будет поврежден в результате различных опасностей, также известных как причины ущерба. Эти опасности включают пожары и штормы. Однако покрытие убытков, возникших по следующим причинам, обычно не включается в страховые полисы домовладельца:
- Землетрясение
- Наводнение
- Плохие стандарты обслуживания
- Ущерб, причиненный вредителями
- Нормальное использование приводит к износу и прогрессирующему повреждению или ухудшению качества.
Покрытие B: другие структуры включены в
Эта зона покрытия защищает постройки, не примыкающие к дому, такие как отдельный (отдельный) гараж, кладовая или подсобное помещение, игровое оборудование и бассейны. Точно так же в этот раздел могут входить и другие хозяйственные постройки.
Покрытие C: Личная собственность
Защитит ваши вещи, где бы они ни находились: дома, с вами в отпуске или где-то еще. Это наиболее распространенный вид страхования личного имущества. Это означает, что покрытие распространяется исключительно на риски, указанные в соответствующем разделе полиса. К страхованию прилагается ряд ограничений и запретов. Вполне возможно, что определенные категории имущества, такие как драгоценности, произведения искусства, предметы коллекционирования и другие подобные предметы, требуют более высокого уровня безопасности. Поговорите со своим страховым агентом о возможности планирования (добавления) покрытия по плавающей программе, которое расширяет и расширяет защиту дорогостоящего имущества.
Покрытие D: Покрытие в случае потери использования
Когда в вашем доме проводится ремонт, это страхование покроет любые необходимые дополнительные расходы на проживание. Если по какой-то причине вы не можете пользоваться домом, вы все равно застрахованы. С другой стороны, потеря данных или ограничение доступа должны быть вызваны происшествием, покрываемым страховым полисом. Поскольку война не подпадает под покрытие D, вы не сможете заменить свой дом, если он был разрушен в результате конфликта и вы были вынуждены покинуть этот район. Дополнительные расходы часто включают в себя питание, проживание и транспортные расходы. Затраты не могут быть ниже суммы, которую ваша семья тратит каждый месяц.
В частях E и F страхования обсуждается страхование, предоставляемое в случае травм третьих лиц, а также ущерба имуществу третьих лиц.
Покрытие E: также известное как страхование личной ответственности
Эта часть покрытия вступает в силу, если закон возлагает на вас юридическую ответственность за причинение кому-либо телесных повреждений или ущерба его имуществу. Страховой полис покроет ваши расходы на юридическую защиту и любые финансовые решения в результате покрываемых инцидентов. Застрахованное лицо, умышленно причинившее вред, не будет покрыто полисом, как и ожидалось. Например, Джо привлечен к суду игроком, участвовавшим в баскетбольном матче, которого он ранил, отбирая мяч и неоднократно нанося удары на протяжении всей игры. Поскольку это не был несчастный случай, они не будут предоставлять медицинскую страховку в случае полученных травм.
Покрытие F: Плата за медицинское обслуживание
Эта часть предлагает быструю компенсацию за менее серьезные травмы, например, полученные посетителем вашего дома, который споткнулся и упал, находясь там. Член застрахованной семьи исключен из этой защиты. Например, если ваш ребенок и ребенок вашего соседа получили травму во время игры и им необходимо обратиться в отделение неотложной помощи, это страхование покроет расходы ребенка вашего соседа, но не расходы вашего собственного ребенка. Однако если оба ваших ребенка погибнут во время игры, это страхование покроет расходы на похороны обоих детей. Цель этой статьи - предоставить краткое описание страхования домовладельца. Исключения, ограничения полиса и франшизы - это лишь некоторые из ограничений, которые применяются ко всему покрытию, предлагаемому страховым полисом домовладельца. Вы должны проконсультироваться со своим страховым агентом относительно деталей вашего полиса и любых других вопросов, которые могут возникнуть у вас в отношении страхования.
Различные степени защиты
Доступно три различных типа покрытия:
Фактическая денежная стоимость
Амортизация учитывается при определении суммы денег, выплачиваемой по этому полису за замену дома или его содержимого.
Стоимость замены
Без поправки на инфляцию эта страховка покрывает стоимость ценностей домовладельца и затраты на восстановление или реконструкцию дома.
Стоимость замены с гарантированным продлением
Это обеспечивает самый высокий уровень покрытия. Если стоимость восстановления вашего дома до состояния, существовавшего до потери, превышает максимальную выплату по вашему полису, не волнуйтесь; вы все равно получите всю сумму. В большинстве случаев окупаемость инвестиций в приведение старого дома в соответствие с текущими требованиями кодекса оказывается недостаточной. Однако одобрение постановления или закона может помочь покрыть эти дополнительные расходы.
Некоторые страховщики предоставляют полисы расширенной стоимости замены вместо гарантированного покрытия стоимости замены. Если домовладелец имеет расширенное страховое покрытие, он имеет право на возмещение определенного процента стоимости восстановления своего дома. Обычно она на двадцать пять процентов выше максимальной выплаты по полису. Дополнительные 20 000-25 000 долларов США в качестве защиты могут быть доступны домовладельцам, которые приобретают полисы с более высокой номинальной стоимостью (например, 100 000 долларов США). Это правда, что политика гарантированной и расширенной восстановительной стоимости обходится дороже, но она также является лучшим способом защитить дом в финансовом отношении от последствий стихийных бедствий. Однако не все штаты или поставщики услуг могут предлагать одинаковые варианты покрытия. Вы можете застраховать дома на сумму их восстановительной стоимости или даже больше, но вы можете покрыть их содержимое только на их фактическую денежную стоимость.