Страхование призвано защитить вас от всего, ремонт или замена которого обходится дороже, чем вы можете заплатить из своего кармана. Страхование жилья разработано специально для защиты вашего дома, имущества и личного имущества от множества различных ситуаций и событий.
Согласно Закону Найда, к ним могут относиться кражи и ущерб от пожара, но не стихийные бедствия.
Нужна ли вам страховка от стихийных бедствий для вашего дома?
К сожалению, многие стихийные бедствия не покрываются базовым страхованием жилья. Наводнения, оползни, сели и оползни, как и ущерб от провалов, лесных пожаров, ударов молний, вулканов или землетрясений, как правило, не покрываются. Если ваш дом находится в зонах повышенного риска возникновения этих различных потенциальных стихийных бедствий, возможно, вам стоит рассмотреть возможность добавления специального покрытия к страховке вашего дома на случай, если что-то подобное произойдет на вашей территории. Ваше страховое покрытие увеличится, но и ваши расходы также вырастут. Многие домовладельцы считают, что страхование от наводнения им не нужно, потому что они видят в своих полисах текст о том, что их дома покрываются страховкой на случай водных событий. Однако такое покрытие обычно возникает из-за утечек изнутри дома, а не из-за попадания воды снаружи из-за естественного наводнения. На некоторых рынках доступно частное страхование от наводнений, но существует также государственная программа. Если ваш дом находится в пойме реки, возможно, вам стоит обратить на это внимание.
Невозможно предсказать, какие именно стихийные бедствия могут повлиять на ваш дом в будущем, но отраслевые аналитики могут использовать исторические данные, чтобы предсказать вероятность будущих событий. Чем выше ваш уровень риска, тем больше вам нужно застраховаться. Защита вашего дома от стихийных бедствий может осуществляться несколькими способами. Во-первых, вы можете просто получить специальное дополнение к своему основному полису. Во-вторых, вы можете получить отдельный полис, возможно, даже у другого оператора связи, отличного от того, который использует ваш основной полис. В-третьих, возможно, вы даже сможете получить страховое покрытие с помощью зонтичного полиса.
Страхование домов в штате Юта от землетрясения
Землетрясения - одно из стихийных бедствий, на которое не распространяется большинство базовых полисов страхования жилья, поэтому вам может потребоваться получить собственную страховку от землетрясения, если вы живете в Юте или других сейсмоопасных местах. Наличие страховки от землетрясения приобретает все большее значение, чем старше ваш дом, особенно если он был построен до начала века. Это связано с тем, что строительные стандарты сегодня лучше, чем раньше. Чрезвычайно старые дома также подвержены разрушению и износу используемых строительных материалов.
Базового покрытия землетрясений также может быть недостаточно. Вам также следует рассмотреть 72-часовую страховку, которая покроет ущерб от афтершоков, произошедших в течение 36 часов после основного землетрясения. Вы можете предположить, что можете рассчитывать на помощь FEMA после землетрясения, но это не совсем так. Обычно они активизируются после крупных катастроф, подобных тем, которые вы видите в новостях, но есть еще много землетрясений, которые не попадают в заголовки газет, но все же наносят ущерб, от которого вам нужно восстановиться. Рассмотрите возможность страхования от крупного и незначительного ущерба вашему дому и имуществу, а также медицинскую страховку на случай, если вы или члены вашей семьи пострадаете в этом случае. Учитывайте такие факторы, как жилье, на случай, если ваш дом станет непригодным для проживания в результате стихийного бедствия.
Все дело в оценке рисков
Что касается страхования, то все дело в оценке рисков. Страховые андеррайтеры оценят уровень риска определенных событий для вашего дома при принятии решения о том, предлагать ли вам конкретный полис или сделают ли они это вообще. Аналогичным образом, вы должны провести собственную оценку риска, решая, нужна ли вам политика в отношении конкретных стихийных бедствий. Решение не получать конкретное страхование от стихийных бедствий может означать экономию денег на страховых взносах. Однако, если вы потеряете свой дом в результате стихийного бедствия, вы не получите компенсацию за его потерю или замену. Рассмотрим пример страхования от пожара. Если вы живете в сельской местности засушливых штатов на Западе, таких как Колорадо, то лесной пожар вполне реален и может охватить весь ваш район. Опять же, если вы живете в пригороде Сиэтла, где много дождей и местные пожарные, у вас может быть не такой большой риск. Местоположение решает все.
Будьте готовы
Вы не сможете защитить свой дом от всего, что может случиться. Это одна из причин, по которой вам вообще нужна страховка. Однако вы можете убедиться, что ваша страховка покрывает как можно большую часть ущерба, включая стихийные бедствия. Однако ваша страховка жилья может покрыть многие стихийные бедствия только в том случае, если вы изначально убедитесь, что получили соответствующее покрытие.