Существует восемь различных типов страховых полисов домовладельцев, предназначенных для покрытия различных потребностей и типов собственности. Узнайте, какой тип может подойти вам.
В: Я собираюсь купить свой первый дом и знаю, что мне понадобится страховой полис домовладельца, но я немного не знаю, какой именно полис мне нужен. Какие существуют виды страхования домовладельцев и что покрывает страхование домовладельцев? Как узнать, какой из них подходит мне и моему дому?
A: Существует восемь различных типов страховых полисов домовладельцев, от HO-1 до HO-8. Каждый из этих страховых продуктов имеет разные лимиты покрытия и страхует разные типы недвижимости. Например, полис HO-1 предлагает самое базовое покрытие для дома всего от 10 опасностей, в то время как полис HO-6 предназначен специально для владельцев квартир. Читайте дальше, чтобы узнать больше о различных видах страхования для домовладельцев, чтобы узнать, какой тип страхового продукта лучше всего подходит для вашей ситуации, и сравнить котировки страхования домовладельцев от разных поставщиков.
Существует восемь различных типов страховых полисов домовладельцев, и тот, который вам нужен, зависит от типа вашего дома и суммы необходимого покрытия
Существует восемь различных типов страховых полисов домовладельцев, каждый из которых имеет свой особый тип покрытия. Домовладельцы могут выбрать страховой полис, который покрывает только основные риски, или они могут искать продукт, который покрывает более широкий спектр потенциальных ситуаций. Некоторые продукты доступны даже для домов, которые сложнее застраховать.
Каждый тип страхования жилья имеет разные лимиты покрытия, и страхователи могут добавить дополнительное покрытие по мере необходимости для определенных типов ценного имущества. Домовладельцы могут иметь возможность выбирать между фактической денежной стоимостью или восстановительной стоимостью для покрытия своих предметов (первый возмещает страхователю амортизированную стоимость предмета, а последний возмещает страхователю полную восстановительную стоимость предмета в сегодняшних ценах после вычет оплачен). Кроме того, домовладельцы могут увеличить лимиты покрытия или добавить дополнительное покрытие для определенных опасностей, еще не включенных в полис. Некоторые домовладельцы могут также увеличить страховое покрытие личного имущества или даже увеличить пределы ответственности. Домовладельцы захотят изучить различные доступные им страховые продукты, чтобы убедиться, что они получают соответствующее покрытие, прежде чем они получат котировки страхования жилья.
В центре внимания многих покупателей стоит вопрос о том, сколько стоит страхование домовладельцев? Стоимость страхования домовладельцев может зависеть от типа и уровня покрытия. Базовые полисы, как правило, менее дорогие, в то время как полисы с более широким покрытием имеют более высокие страховые взносы. Вы можете получить расценки на страхование домовладельцев, чтобы найти лучшую страховую компанию для вас.
Страхование HO-1 - это базовый полис, который страхует дом и личные вещи по денежной стоимости от ограниченного числа рисков.
HO-1 также называют политикой базовой формы, поскольку она предлагает самый базовый уровень покрытия. Он страхует жилье по фактической денежной стоимости, что означает, что полис покрывает стоимость дома за вычетом амортизации после выплаты франшизы. Это важный момент для рассмотрения; неполучение полной текущей стоимости дома может повлиять на средства, доступные для восстановления или ремонта.
Еще одной отличительной чертой полисов HO-1 является то, что они предлагают покрытие только для 10 названных опасностей: пожар/молния, ураган/град, взрыв, беспорядки, самолет, повреждение дома от транспортных средств, дым, вандализм, кража или вулканические извержения. Если возникает опасность, отличная от этих событий, она не будет покрываться полисом HO-1.
HO-2 - это полис широкой формы, который покрывает дом по восстановительной стоимости и имущество по денежной стоимости от более широкого спектра опасностей
Большинство домовладельцев не выбирают полисы HO-1, так как покрытие настолько ограничено (и редко предлагается страховыми компаниями), и хотя HO-2 является шагом вперед, он составляет лишь небольшой процент от общего числа проданных полисов страхования домовладельцев. Этот уровень страхования увеличивает количество покрываемых опасностей до 16, включая вес снега или льда, растрескивание или вздутие дома, электрический разряд, падающие предметы, замерзание или случайное переполнение системы водоснабжения.
Этот тип полиса предлагает покрытие восстановительной стоимости жилья, что означает, что сумма денег, необходимая для ремонта или замены дома, выплачивается без вычета амортизации за вычетом франшизы. Однако важно иметь в виду, что этот тип полиса заменяет вещи только по фактической денежной стоимости, поэтому недостатком этого полиса является то, что он все еще может не полностью возместить потерянное или поврежденное имущество. Полис HO-2 может также включать покрытие ответственности, медицинские платежи и дополнительные расходы на проживание.
HO-3, или страхование специальной формы, предлагает страхование жилья от открытых рисков и является одним из двух наиболее распространенных видов страхования домовладельцев
Страхование HO-3 предлагает страхование жилья от открытых опасностей, что означает, что любой ущерб дому будет покрываться полисом, за исключением того, что конкретно указано в полисе как исключенное. Обычно исключаемые опасности для полисов HO-3 включают наводнения, землетрясения, оползни, провалы, пренебрежение, ядерные аварии и войны. Домовладельцы в районах повышенного риска обычно приобретают отдельную страховку от наводнений или землетрясений на случай этих опасностей.
Этот тип полиса покрывает ущерб, причиненный дому, по восстановительной стоимости, в то время как личное имущество часто возмещается в денежной форме. Важно отметить, что личная собственность застрахована только от названных опасностей. Тем не менее, домовладельцы могут иметь возможность добавить подтверждение для преобразования покрытия фактической денежной стоимости в покрытие восстановительной стоимости.
Полиас HO-4 также известен как страхование арендаторов, и он предлагает покрытие только личного имущества, ответственности и потери использования
Политика HO-4 предназначена скорее для арендаторов, чем для домовладельцев. Этот тип полиса распространяется на личную собственность арендатора либо по фактической денежной стоимости, либо по восстановительной стоимости, в зависимости от полиса, после того, как арендатор оплатил свою франшизу. Этот тип полиса также предлагает покрытие ответственности, которое будет применяться, если арендатор или его семья случайно нанесли ущерб имуществу или травму кому-то другому. Страхование HO-4 также может покрыть арендаторов, если они будут признаны юридически ответственными за травмы или материальный ущерб, и может обеспечить медицинские выплаты, если кто-то получил травму на объекте независимо от вины. Страховка лучших арендаторов также может покрывать потерю возможности использования, которая применяется, если арендатор не может использовать свою квартиру во время ремонта и ему необходимо временно выехать. Полис может предусматривать покрытие расходов, которые превышают обычные расходы на проживание, например, плату за проживание в гостинице. Ущерб, нанесенный самому зданию, покрывается страховкой арендодателя, за исключением случаев, когда арендатор несет юридическую ответственность за причинение ущерба, и в этом случае часть его страховки, предусматривающая ответственность, может обеспечить некоторое покрытие.
Страхование арендаторов, как правило, доступно по цене, и многие (хотя и не все) арендодатели требуют, чтобы арендаторы имели страховку. Даже если арендодатель этого не требует, страхование арендаторов является хорошей идеей для арендаторов из-за его доступной цены и покрытия, которое оно предлагает.
Полис HO-5, или комплексная форма страхования, похож на HO-3, но имеет покрытие открытых рисков для личного имущества
Полис HO-5 похож на полис HO-3, поскольку он страхует сам дом по восстановительной стоимости. Однако страховка HO-5 также покрывает личные вещи по восстановительной стоимости, в то время как полисы HO-3 покрывают только личные вещи по фактической денежной стоимости. Например, этот тип полиса распространяется как на жилье, так и на личное имущество по восстановительной стоимости. Полисы HO-5 также расширяют покрытие, поэтому и личная собственность, и жилище имеют более полное покрытие, то есть, если событие специально не исключено из полиса, оно покрывается.
Отличительной чертой полиса HO-5 является то, что он также может увеличить лимиты покрытия для более дорогих товаров. Домовладельцы, у которых есть ценные драгоценности, коллекции произведений искусства, высококачественная электроника, музыкальные инструменты или спортивный инвентарь, скорее всего, предпочтут полис HO-5 вместо HO-3.
HO-6 также известен как страхование кондоминиума и предлагает покрытие жилья, личного имущества, утраты возможности использования, ответственности и многого другого
Владельцам квартир, как правило, требуется особый тип страхового покрытия из-за характера того, как застраховано здание, собственность и отдельная квартира владельца квартиры. Этот тип страхования также известен как форма для владельцев квартир и может охватывать тех, кто живет в кондоминиуме или кооперативе. Стоимость страхования кондоминиума может варьироваться в зависимости от суммы необходимого покрытия, местонахождения квартиры и т. д.
Ассоциация кондоминиумов часто имеет страховой полис ТСЖ, который покрывает само здание или общие помещения. Страхование квартиры HO-6 предназначено для заполнения пробелов в том, что не покрывает страховой полис HOA. Это может включать фактическую часть здания, принадлежащую владельцу квартиры, например, стены, пол или потолок в квартире. Это похоже на страхование арендаторов в том, что оно обеспечивает покрытие потери использования, ответственности и личного имущества. В некоторых случаях полисы HO-6 также могут покрывать ремонт и модернизацию устройства.
Страхование HO-7 похоже на полис HO-3, но предназначено специально для владельцев мобильных домов
HO-7, также называемая формой мобильного дома, представляет собой тип страхового продукта, предназначенного для всех, у кого есть дом, который не считается постоянным традиционным домом. Эти полисы могут охватывать промышленные дома, мобильные дома, трейлеры, дома парковой модели, секционные дома или модульные дома.
Важно отметить, что этот тип полиса распространяется на дом, пока он стоит, а не в пути. Кроме того, эти полисы обычно предлагают то же покрытие, что и полис HO-3. Поговорите со страховым агентом о лучших вариантах страхования мобильных домов.
Страхование HO-8 предлагает базовое покрытие для домов, которые не соответствуют критериям страхования HO-3 из-за более высокого риска потери
Страхование HO-8 предлагает покрытие для старых или исторических домов, которые могут не подпадать под действие традиционного полиса страхования домовладельцев. Замена некоторых домов будет очень дорогой, а затраты на их ремонт могут быть выше, чем стоимость самого дома. Эти типы полисов предлагают возмещение в денежной форме после того, как домовладелец заплатил свою франшизу, и они покрывают меньше рисков; те же самые, на которые распространяется базовая политика HO-1.
Дома может быть трудно застраховать по ряду причин. Старые дома, которые не были построены в соответствии с современными нормами безопасности или имеют больший износ, часто считаются более рискованными для страхования. Существует более высокая вероятность того, что с домом может что-то случиться, например, пожар из-за старой проводки. Домовладельцы могут модернизировать или устранять эти потенциальные риски и могут иметь право на другой тип страхования домовладельцев. Однако некоторые домовладельцы могут не захотеть делать апгрейд, потому что дом исторический или они не могут позволить себе ремонт. Полис HO-8 может соответствовать этим обстоятельствам.
С восемью типами страхования домовладельцев, доступными для различных типов домов и ситуаций, домовладельцам важно рассмотреть тип страхового покрытия, которое им необходимо, прежде чем выбирать полис. Сравнение котировок и покрытия от различных страховых компаний домовладельцев - это хорошая отправная точка для домовладельцев, так как это позволит им найти лучшее покрытие для них по цене, которая соответствует их бюджету.