Если вы ищете квартиру, у вас есть много преимуществ. Например, если вы ищете что-нибудь туристическое, например, выставленные на продажу квартиры в Дейтона-Бич-Шорс, то это может быть инвестиционная недвижимость. Квартиры отлично подходят для краткосрочной аренды, особенно если они расположены недалеко от воды и в курортных районах. Квартиры не требуют особого ухода, вам не нужно беспокоиться об уходе за двором, и в них, как правило, есть удобства, которыми вы также можете управлять. Квартиры отличаются от отдельно стоящих домов тем, что у вас есть общие стены и помещения общего пользования. В отличие от квартиры, квартиры принадлежат более крупному зданию. Квартиры сдаются в аренду в многоквартирных домах.
Хотя квартиры - это привлекательный стиль дома для покупки, особенно в качестве инвестиции или второго дома, о котором вы хотите беспокоиться о минимальном обслуживании, они также сопряжены с проблемами. Одной из таких проблем является получение кредита. Это не значит, что вы не можете. Люди финансируют квартиры и получают под них ипотеку каждый день, но для этого есть особые соображения, которые подробно описаны ниже.
Что такое квартира?
Кондо, как уже говорилось выше, означает кондоминиум. Этот стиль дома обычно требует меньшего обслуживания и более доступен по цене, чем дом на одну семью. Они расположены в сообществе, в котором есть другие квартиры, и, хотя они находятся в частной собственности, владельцы делят общие помещения. Если у вас есть квартира, вы, как правило, отвечаете за уход и техническое обслуживание ее интерьера, а все остальное делает компания по управлению недвижимостью.
Как работает финансирование кондоминиумов
Процесс финансирования квартиры в целом такой же, как и для дома на одну семью, с некоторыми отличиями. Те же типы кредитов, которые доступны для покупателя на одну семью, обычно доступны для покупателей квартир. Эти кредиты включают обычные кредиты, а также кредиты FHA, VA и USDA. Разница при финансировании квартиры заключается в том, что вам, возможно, придется пройти некоторые дополнительные шаги и оформить документы. Процентная ставка также может быть немного выше. Ставки по финансированию квартиры обычно на 0,125-0,25% выше, чем если бы вы получали ипотечный кредит на дом на одну семью. Причина, по которой процентные ставки выше, связана с оценками и ограничениями, налагаемыми ассоциацией квартир или ассоциацией домовладельцев, которые находятся вне контроля заемщика. Это создает больший риск для кредитора.
Во время андеррайтинга кредиторы также должны получить дополнительную документацию от ассоциации квартирных домов или, возможно, от ТСЖ или управляющей компании. Эти документы могут включать информацию о проекте кондоминиума, а также информацию о том, сколько квартир занято владельцами, а сколько арендаторами, и сколько квартир принадлежит одному арендатору. Им понадобится копия основного страхового полиса ассоциации квартирных домов. В целом отличается то, что кредитор не просто утверждает вас как индивидуального покупателя. Они также одобряют проект квартиры. Проект кондоминиума должен соответствовать стандартам кредитора и пройти тщательную проверку.
Например, согласно действующим рекомендациям кредиторов, не более 15% владельцев квартир могут задерживать свои взносы перед ассоциацией квартирных домов. Один инвестор не может владеть более чем 10% квартир, а квартира должна соответствовать стандартам страхового покрытия. Сообщество кондоминиумов не может участвовать в каких-либо судебных разбирательствах, которые могут привести к финансовым потерям для ассоциации. Кроме того, согласно правилам кредитования, многоквартирные дома, в которых более 35% квадратных метров отводятся под коммерческие помещения, не соответствуют критериям. Это связано с тем, что кредитор может рассматривать получение значительной части дохода от одного или коммерческих арендаторов как особенно рискованное. В некоторых случаях может потребоваться полная проверка, включающая дополнительные документы, такие как бюджетные отчеты или документ «Соглашения, условия и ограничения».
Требования по кредиту
В дополнение к тому, о чем говорилось выше, вы должны соответствовать требованиям типа кредита, который вы хотите получить. Например, для обычного кредита вам потребуется минимум 3-5% первоначального взноса, кредитный рейтинг 620 и соотношение долга к доходу не более 36%. Квартира также должна быть вашим основным местом жительства. Для получения кредита FHA вам нужно будет зайти на веб-сайт HUD, и там будут перечислены одобренные варианты. Вам понадобится как минимум 3,5% первоначальный взнос и кредитный рейтинг 580 или выше. Ваш коэффициент DTI не может превышать 50%, квартира должна быть вашим основным местом жительства, и вы должны соответствовать требованиям к недвижимости, которые FHA устанавливает для всех своих кредитов. По мнению FHA, каждый проект должен быть рассмотрен и одобрен либо HUD, либо уполномоченным учреждением. Для получения кредита VA не требуется никакого первоначального взноса или минимального кредитного рейтинга, но вы должны быть либо военнослужащим, либо ветераном, либо имеющим на это право выжившим супругом. Максимального коэффициента DTI не существует, но если ваш коэффициент превышает 41%, у вас должны быть другие компенсационные факторы, такие как более высокий кредитный рейтинг. Квартира должна быть вашим основным местом жительства.
Покупка квартиры
Если вы хотите получить одобрение на ипотеку на квартиру, вам необходимо тщательно изучить недвижимость. Гораздо сложнее исследовать кондоминиумы, потому что вам нужно убедиться, что ассоциация финансово сильна и хорошо управляется. Вам также необходимо выбрать сообщество, в которое в первую очередь входят владельцы-жильцы. Вы можете заранее изучить различные варианты кредита, чтобы убедиться, что проект будет одобрен.
Наконец, вы, вероятно, можете ожидать, что ваш график закрытия может быть длиннее, а ваши затраты на закрытие могут быть больше. Вам, как заемщику, скорее всего, придется заплатить за необходимые вам документы от агента, управляющего квартирой, такие как страховая папка и финансовая отчетность квартиры. Это может быть несколько сотен долларов, которые вам придется заплатить, когда придет время закрывать. Поскольку в процессе кредитования участвует больше людей, включая страховую компанию и ассоциацию квартирных домов, закрытие может занять 30 дней или больше.