Покупка дома - сложный и длительный процесс. Покупатель, кредитор и продавец имеют определенные раскрытия информации, соглашения и юридически обязательные документы, которые они должны заполнить, чтобы удовлетворить требования штата. Этот процесс предназначен для того, чтобы покупатель и продавец входили в транзакцию информированными, но это может привести к значительному стрессу для всех сторон.
Аналогичным образом, лишение права выкупа дома включает в себя несколько шагов, раскрытие информации и юридические документы. Как и покупка, этот процесс может быть долгим и напряженным. И, как и многие сложные финансовые операции, он может оставить дверь открытой для мошенничества.
Массовая волна лишения права выкупа, возникшая в результате краха рынка жилья, создала широкие возможности для мошенников, чтобы обмануть домовладельцев и кредиторов на миллионы долларов. Если вы дойдете до того момента, когда ваш дом попадет в процесс обращения взыскания, некоторые знания помогут вам не стать жертвой мошенничества.
Независимо от того, думаете ли вы, что столкнетесь с мошенничеством с отчуждением или нет, одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать, - это изучить процесс обращения взыскания. Например, понимание того, когда должны быть поданы различные юридические документы, может не только помочь вам обеспечить выполнение ваших обязательств в процессе, но также может помочь вам выявить ошибочные или мошеннические действия во время процесса.
Предположим, например, что «служба спасения ипотечных кредитов» свяжется с вами через неделю после того, как вы получите уведомление о дефолте от вашего банка. Служба утверждает, что у вас есть только 10 дней после получения этого уведомления, чтобы представить банку план платежей по ипотеке, и что они могут «быстро обработать план» за определенную плату. Если вы не ожидали получить уведомление от банка и не понимаете, как работает процесс обращения взыскания, вы можете быть склонны платить службе столько, сколько она попросит.
Если бы вы понимали процесс обращения взыскания в вашем штате, вы бы знали, что первоначальное уведомление о просрочке платежа или невыполнении обязательств является лишь первым из многих шагов, и что процесс обращения взыскания находится на достаточно ранней стадии, чтобы вы могли напрямую работать с ним. банк, чтобы найти решение. Вы должны понимать, что тактика продаж с высоким давлением со стороны поставщика услуг является обычным красным флагом: организация, которая просит авансовый платеж для решения ваших проблем с ипотекой, имеет высокие шансы стать частью мошенничества.
Понимание процесса обращения взыскания
Хотя конкретные этапы обращения взыскания могут варьироваться от штата к штату, они обычно включают определенные основные действия. Если вы пропустите платеж по ипотеке, кредитор сначала свяжется с вами с уведомлением о просрочке платежа или уведомлением о неисполнении обязательств (название зависит от штата). В этом уведомлении будет указано, что вам нужно сделать, чтобы ипотечный кредит стал действительным. Скорее всего, вам нужно будет оплатить всю причитающуюся сумму плюс штраф за просрочку платежа.
Если вы не можете или не желаете производить необходимые платежи, кредитор может инициировать продажу права выкупа. Это может быть связано с судебным иском, возбужденным против вас кредитором, или может быть связано с процессом выдачи прав на продажу, в котором кредитор проводит продажу с потерей права выкупа с судебным надзором, но без судебного иска. Разница зависит от законов штата. В обоих случаях, однако, могут быть возможности произвести окончательный платеж, чтобы остановить обращение взыскания. Более реалистично, поскольку сумма задолженности может быть очень высокой, вы можете договориться о плане платежей с кредитором в начале этого шага.
Если вы не можете прийти к соглашению с кредитором, они продвигаются вперед с потерей права выкупа. Часто законы штата требуют, чтобы кредитор уведомил все стороны, связанные с имуществом, о продаже. Это может занять много времени, и поскольку он добавляет несколько шагов к лишению права выкупа, он открывает возможности для мошенничества.
Наконец, после того, как дом продан посредством обращения взыскания, кредитор может потребовать судебного решения против вас на любую сумму, причитающуюся сверх суммы, полученной в результате продажи. Если дом, на покупку которого вы взяли взаймы 100 000 долларов, продается на аукционе только за 80 000 долларов, вы по-прежнему несете ответственность за оставшиеся 20 000 долларов, и банк может преследовать вас за эту сумму.
Защитите себя от мошенничества
После того, как вы изучите процесс обращения взыскания в вашем штате, вы будете хорошо подготовлены, чтобы избежать мошенничества. Большинство случаев мошенничества становятся очевидными, когда мошенник пытается ускорить или задержать процесс обращения взыскания - будьте осторожны с людьми, которые говорят, что им нужна немедленная оплата, или заявляют, что у них есть секретный способ затормозить процесс обращения взыскания. Скорее всего, этот платеж мало что сделает, если вообще что-нибудь, для решения проблемы потери права выкупа, а тактика проволочек, которая может включать банкротство или шаги, которые еще больше загонят вас в долги, может привести к худшим последствиям в конце.
Таким же образом, понимание процесса позволяет вам следить за банком и следить за тем, чтобы он соблюдал закон во время процесса обращения взыскания. Если банк пропускает, торопится или, кажется, задерживает шаг, вам следует задать вопросы - или попросить адвоката задать вопросы - чтобы выяснить, почему банк отклонился от шагов и графиков, установленных государством. Это может быть признаком того, что кредитор увековечивает мошенничество или просто ленив или небрежен в процессе. Любая ситуация может поставить под угрозу способность кредитора лишить права выкупа дома.
Выкупа пугает. Это может вызвать огромное количество стресса в вашей жизни и может разрушить ваш кредит на годы после факта. Мошенничество во время этого процесса не только возможно (за это время вы напряжены, устали и подвержены уловкам мошенников), но и угроза, которая может превратить процесс взыскания в настоящий кошмар. Лучшая защита от этого - в первую очередь избегать потери права выкупа: тщательно спланируйте покупку дома и убедитесь, что ипотека вписывается в ваш бюджет. Управляйте своими финансами с прицелом на выполнение своих кредитных обязательств, и вы сделаете наилучший возможный шаг, чтобы защитить себя от мошенничества с потерей права выкупа.
Для получения дополнительной информации о лишении права выкупа перейдите по ссылкам ниже.
Часто задаваемые вопросы о мошенничестве с обращением взыскания
Что является альтернативой обращению взыскания?
Может быть возможность произвести окончательный платеж, чтобы остановить обращение взыскания, хотя обычно для этого требуется крупная сумма денег. Вы также можете договориться с кредитором о плане платежей. Документ вместо обращения взыскания - это еще один вариант, при котором вы добровольно передаете документ о своем доме кредитору в обмен на освобождение от своих обязательств по ипотеке, уменьшая стоимость и эмоциональную травму от обращения взыскания.
Что такое незаконное обращение взыскания?
Отчуждение права выкупа может быть признано неправомерным, если домовладелец может доказать, что кредитор был причастен к мошенническому кредитованию или неэтичной деятельности. Другие вещи могут представлять собой неправомерное лишение права выкупа, включая поддельные подписи, несоблюдение уникальной процедуры, предоставленной военнослужащим, и несоблюдение государственных процедур.
Могу ли я вернуть свой лишенный права выкупа дом?
В большинстве штатов у вас есть право выкупа, которое позволяет человеку выкупить свой дом обратно у того, кто купил его на продаже права выкупа, при условии, что у него есть достаточная единовременная сумма, включая полную сумму, уплаченную покупателем, и некоторые другие сборы.
Могу ли я подать в суд на банк за неправомерное обращение взыскания?
Если вы заинтересованы в том, чтобы подать в суд на кредитора за неправомерное обращение взыскания, вам следует обратиться за услугами специализированного адвоката, чтобы узнать, соответствуете ли вы юридическим требованиям для подачи иска.
Каков срок исковой давности по обращению взыскания?
Срок исковой давности по лишению права выкупа значительно различается в разных штатах, поэтому рассмотрите возможность онлайн-поиска вашего конкретного штата или обратитесь к адвокату для получения дополнительной юридической информации.