Растущие темпы инфляции, несомненно, сократили бюджет среднего американца. Почти лопнувший инфляционный пузырь также вызвал заметный рост цен на недвижимость, заставив многих потенциальных домовладельцев задаться вопросом, как они когда-нибудь смогут позволить себе дом.
Сейчас, спустя почти два года после того, как рынок недвижимости начал накаляться, цены наконец-то остывают. Первые признаки снижения ипотечных ставок и авансовых платежей побуждают многих американцев совершить долгожданный скачок на рынке жилья.
Если вы подумываете о покупке дома, вам сначала нужно определить, реально ли текущие ставки по ипотеке вписываются в ваш бюджет. Чтобы помочь вам понять, какая часть вашей зарплаты пойдет на новый дом, мы сравнили среднюю заработную плату и ежемесячные платежи по ипотеке в зависимости от местоположения. Затем мы использовали эти данные, чтобы рассчитать, сколько часов вы должны работать, чтобы позволить себе ежемесячную ипотеку, в зависимости от демографических данных страны, штата и города.
Основные выводы
- В среднемамериканские домовладельцы должны работать 110 часов в месяц только для того, чтобы позволить себе ежемесячную ипотеку.
- Средняя стоимость дома составляет 355 852 доллара, что на 18,2% больше, чем в июле 2021 года.
- Средние ставки по 30-летней фиксированной ипотеке почти удвоились за последний год - с 2,86% в 2021 году до 5,81% сегодня.
- Гавайи считаются самым дорогим штатом для ипотеки, жители которого вынуждены работать около 263 часов в месяц, чтобы позволить себе ежемесячные платежи в размере 6 030 долларов.
- Западная Вирджиния является наименее дорогим штатом для ипотечных кредитов; жителям нужно работать всего 58 часов в месяц, чтобы оплатить ипотечный платеж в размере 1 028 долларов США.
- Сан-Франциско занимает первое место в рейтинге самых дорогих мегаполисов; жители должны работать примерно 249 часов в месяц, чтобы платить по ипотеке.
Средние национальные показатели
Прежде чем перейти к данным по штатам и городам, давайте взглянем на средние национальные показатели почасовой оплаты труда, стоимости жилья и ежемесячных ипотечных ставок.
На основании данных из отчета Zillow по индексу стоимости жилья, средняя стоимость дома в Соединенных Штатах в настоящее время составляет 355 852 доллара США, а ежемесячный платеж по ипотеке составляет 2 431 доллар США. Учитывая, что средний американец зарабатывает 22 доллара в час, они должны работать примерно 110 часов в месяц, чтобы позволить себе эту оплату.
Для сравнения -
Сто десять рабочих часов эквивалентны чуть менее трем 40-часовым рабочим неделям. Это означает, что вы будете работать почти три недели в месяц только для того, чтобы оплатить ипотеку.
Если вы чувствуете себя ошеломленным или разочарованным этой статистикой, знайте, что вы не одиноки. Большинство американских домовладельцев тратят возмутительную часть своих доходов на жилье, будь то ипотека или аренда.
Известный принцип, называемый правилом 28%, гласит, что вы не должны тратить на ипотеку более 28% своего ежемесячного дохода. Нынешние инфляционные тенденции заставляют домовладельцев намного превышать это правило - иногда они отдают 64% своего ежемесячного дохода на выплаты по ипотеке. Даже государство с самыми низкими месячными ставками по ипотеке нарушает этот принцип: жители тратят 33,5% своего ежемесячного дохода на оплату жилья.
Часы работы, необходимые для оплаты ипотечного кредита государством
Стоимость жизни сильно различается в зависимости от штата, и цены на жилье не являются исключением. В таблице ниже показано, как каждый штат ранжируется от наибольшего количества часов, необходимых для выплаты ипотечного кредита, до наименьшего. Мы также включили медианную годовую и почасовую заработную плату, стоимость жилья и средние платежи по ипотеке, чтобы получить полную картину затрат в каждом штате.
Самые дорогие штаты для получения ипотечного кредита
Средний штат в нашем наборе данных, Нью-Мексико, занимает 25-е место среди самых дорогих штатов для ипотечных кредитов. Нью-Мексико переживает жару: 112 часов работы необходимы для выплаты ипотеки, что выше, чем в среднем по стране (110 часов).
По нашим расчетам, домовладельцы в Нью-Мексико должны работать столько же часов, чтобы погасить ежемесячную ипотеку в размере 2 035 долларов. Это на 13 часов больше, чем домовладельцы из Вайоминга, которые должны работать, чтобы погасить аналогичную ежемесячную ипотеку в размере 2 035 долларов., 174.
Штат ссамой дорогой ипотекой - Гавайи, средняя стоимость которой составляет 6 030 долларов в месяц. Домовладельцам на Гавайях нужно отработать примерно 263 часа только для того, чтобы позволить себе эту выплату.
Жителям Западной Вирджинии, с другой стороны, нужно работать всего 58 часов, чтобы позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1 028 долларов. Однако средняя стоимость дома в штате составляет всего 139 000 долларов, что составляет около 770 долларов. 000 меньше, чем средняя стоимость жилья на Гавайях.
Другие тенденции по штатам:
- Калифорния, Орегон и Вашингтон входят в первую десятку, что делаетЗападное побережье самым дорогим регионом для приобретения жилья. Жители Западного побережья должны работать больше часов, чтобы позволить себе ипотеку, чем домовладельцы в других районах.
- В то же время несколько штатов наюго-востоке США считаются наименее дорогими. Согласно нашему отчету, Алабама, Арканзас, Луизиана, Оклахома и Миссисипи находятся в последних 12 штатах по ставкам по ипотечным кредитам. Жители этого района будут работать меньше часов, чтобы позволить себе ипотечные кредиты, размер которых варьируется примерно от 1 200 до 1 500 долларов в месяц.
Часы работы, необходимые для выплаты ипотечного кредита по городам
Теперь мы посмотрим, как меняются ставки по ипотечным кредитам и рабочие часы в 50 крупнейших мегаполисах. В таблице ниже показаны те же точки данных, что и в предыдущем наборе; однако в него входят самые густонаселенные города США. Города, как правило, дороже, чем сельские районы, а это означает, что некоторые районы могут иметь более высокий рейтинг, чем соответствующие штаты.
Самые дорогие города для получения ипотеки
Калифорния является домом для четырех крупнейших городов, жители которых должны работать больше всего часов, чтобы позволить себе ипотечные кредиты. Сан-Франциско, Сан-Хосе, Сан-Диего и Лос-Анджелес имеют более высокое жилье значений, что привело к более высоким месячным ставкам по ипотечным кредитам с 4 217 до 8 982 долларов США.
Сан-Франциско - самый дорогой мегаполис для американских домовладельцев. Среднестатистическому американцу, живущему в Сан-Франциско, потребуется работа на полный рабочий день (40 часов в неделю) и работа на неполный рабочий день (20 часов в неделю), чтобы иметь возможность платить по ипотеке.
Жителям Сан-Франциско придется работать примерно 249 часов, чтобы позволить себе ежемесячную ипотеку в размере 7 424 долларов, в то время как жители Сан-Хосе будут работать 247 часов - на два часа меньше - чтобы позволить себе более высокую ставку в 8 982 доллара в месяц. Несмотря на небольшую разницу в часах между двумя городами, средняя стоимость дома в Сан-Хосе примерно на 350 000 долларов выше, чем в Сан-Франциско, поэтому дома, скорее всего, окупятся дольше.
Питтсбург - крупнейший город с самыми низкими ежемесячными платежами по ипотеке. Жителям этого города нужно будет работать около 57 часов, чтобы позволить себе ежемесячную ипотеку в размере 1 268 долларов. Питтсбург может быть хорошим вариантом, если вы заинтересованы в переезде в большой город, но хотите тратить наименьшую часть своего дохода на жилье. ипотека.
Вывод
Мы знаем, что оплата ипотеки может быть стрессовой, особенно когда ставки только недавно начали выравниваться. К счастью, теперь у вас есть четкое представление о том, сколько часов вы обычно будете работать, чтобы оплатить свой дом каждый месяц. Имея в виду эти данные, вы можете предпринять шаги для планирования более здорового бюджета или подумать о переезде в новое место.
Если вы готовы переехать в регион с более низкими ставками по ипотеке или, может быть, вы хотите работать меньше часов, чтобы позволить себе ипотеку, мы обеспечим вас. Вот 10 лайфхаков, которые помогут вам сэкономить на переезде. Если вы находитесь в процессе ипотечного кредита и ищете способы ускорить процесс, прочитайте наше руководство по более раннему погашению ипотеки.
Методология
В нашем отчете рассматривается средняя почасовая заработная плата в каждом штате и 50 крупнейших мегаполисах по данным Бюро трудовой статистики. Затем мы использовали Zillow, чтобы определить медианную цену дома и рассчитать средний платеж по ипотеке в каждом месте. Мы учитывали среднюю процентную ставку по ипотеке по стране, включали средний первоначальный взнос в размере 6% и использовали типичный 30-летний срок кредита.
После подсчета количества часов, которое вам нужно отработать при средней зарплате, чтобы оплатить средний платеж по ипотеке, мы ранжировали каждый штат и столичный регион в порядке рабочего времени, необходимого для выплаты жилищного платежа.