Строительство нового дома может стать отличным опытом при правильном финансировании. Лучшие кредиторы по строительным кредитам могут помочь покупателям дома построить и профинансировать дом своей мечты.
Мы можем получать доход от продуктов, доступных на этой странице, и участвовать в партнерских программах.
Найти идеальный дом не всегда просто, особенно для покупателей жилья с очень особыми вкусами. После месяцев поиска по спискам и посещения дней открытых дверей потенциальные покупатели могут быть готовы сдаться. Если им не везет на рынке жилья, у покупателей жилья есть еще один вариант: построить дом своей мечты на выбранном участке земли.
С помощью кредита на строительство покупатель дома может построить дом и профинансировать его покупку с помощью традиционных условий ипотеки. Как именно работают кредиты на строительство? Этот тип финансирования обычно покрывает основные расходы, которые покупатели несут при строительстве дома, включая покупку земли, рабочую силу, материалы и разрешения на строительство. Во многих случаях кредиторы продлевают эти кредиты, ожидая, что строительство займет не более года. Заемщики могут иметь возможность продлить срок строительства, но это не всегда так.
Поиск надежного подрядчика является ключевым моментом при строительстве дома, но не менее важно, чтобы покупатели жилья нашли компанию по строительному кредиту, которая предлагает правильные условия, соответствующие их потребностям. Лучшие кредиторы по строительным кредитам могут поддержать покупателей на каждом этапе процесса и помочь им построить идеальный дом.
- ЛУЧШИЙ ВСЕГО: Flagstar Bank
- ЗАНИМАЮЩЕЕ МЕСТО: Национальная группа жилищного кредитования
- ЛУЧШИЙ ДЛЯ СПРАВЕДЛИВОГО КРЕДИТА: FMC Lending
- ЛУЧШИЙ ОНЛАЙН-ОПЫТ: Go Mortgage
- ЛУЧШЕЕ ДЛЯ САМОСТРОИТЕЛЬНОГО ДОМА: Нормандия
- ТАКЖЕ УЧИТЫВАЙТЕ: TD Bank
Что следует учитывать при выборе одного из лучших кредиторов по строительным кредитам
Лучшие поставщики кредитов на строительство могут предложить широкий спектр преимуществ для рассмотрения, но не все кредиторы подойдут каждому покупателю дома. Потенциальные заемщики могут захотеть расставить приоритеты среди других факторов, влияющих на доступность, варианты кредита и стоимость. При проверке лучших строительных кредитных компаний покупатели, скорее всего, обнаружат, что некоторые компании специализируются на строительных кредитах, а другие предлагают этот тип финансирования в дополнение к традиционным ипотечным кредитам. Поиск подходящего кредитора для каждой ситуации потребует тщательной оценки возможностей каждого кандидата и того, насколько эти сильные стороны соответствуют главным приоритетам покупателя.
Зона покрытия
Первое соображение, которое многие покупатели могут захотеть взвесить, - это зона обслуживания строительного кредитора. Некоторые компании имеют общенациональное присутствие, работая в каждом штате страны. Однако другие кредиторы могут иметь гораздо меньшие зоны покрытия, предоставляя кредиты на строительство в отдельных штатах или регионах. Проверка зон обслуживания ипотечных компаний может быть хорошим способом быстро сузить список потенциальных кандидатов, чтобы в конкурсе участвовали только жизнеспособные кредиторы. Если кредитор по строительному кредиту не обслуживает конкретное место, где покупатель планирует построить дом, эта компания может быть исключена из рассмотрения.
Тип кредита
Кредиторы могут предложить несколько видов строительных кредитов, которые могут подойти разным заемщикам в зависимости от их обстоятельств. Самый распространенный вид финансирования, с которым могут столкнуться покупатели, - это кредит на строительство. Эти кредиты структурированы для поддержки как строительства, так и покупки дома. Вот как работает кредит на строительство с этим конкретным типом финансирования: первый этап кредита охватывает период строительства, который может длиться от 6 до 12 месяцев, а в некоторых случаях и дольше. В течение этого времени от заемщика часто требуется только платить проценты по кредиту. Когда строительство будет завершено, кредит будет преобразован в ипотеку, которая будет полностью погашена в течение длительного периода времени. Условия кредита обычно отражают традиционные ипотечные кредиты с фиксированной ставкой на 30 или 15 лет.
В некоторых случаях покупатели могут также найти кредиторов, которые готовы финансировать самостоятельное строительство домов, что означает, что заемщик занимается строительством самостоятельно, не привлекая сторонних застройщиков. Однако кредиторы обычно предпочитают предоставлять ссуды заемщикам, у которых есть отдельные подрядчики, поэтому этот тип финансирования строителей домов встречается относительно редко.
Кредиторы также могут предлагать кредиты только на строительство; как следует из названия, эти кредиты покрывают исключительно затраты на строительство. После того, как дом будет построен, заемщику необходимо будет взять второй кредит для финансирования покупки дома. Таким образом, покупатели должны будут дважды пройти процесс подачи заявки на получение кредита и его одобрения, не говоря уже о том, чтобы оплатить два набора расходов на закрытие и комиссию кредитора.
Также может быть доступен третий вариант: кредиты на ремонт. Хотя они подпадают под категорию кредитов на строительство, кредиты на реконструкцию можно использовать только с существующими строениями. Если покупатель находит объявление в идеальном месте, но сам дом пришел в упадок, он может использовать ссуду на ремонт для финансирования покупки дома, а также любых ремонтных работ, которые необходимо выполнить, чтобы восстановить его в прежнем виде. слава и сделать его снова пригодным для жизни.
В зависимости от того, какой тип финансирования ищет покупатель - от строительства до постоянного, только строительства или реконструкции - он может дополнительно отсеять свой список потенциальных кандидатов, исключив кредиторов, которые не не предлагают правильный вид кредита на строительство дома.
Минимальный кредитный рейтинг
Ссуды на строительство могут представлять больший риск для кредиторов по сравнению с традиционными ипотечными кредитами. Это связано с тем, что кредиторы финансируют не только покупку дома, но и его строительство. Имея это в виду, многие кредиторы устанавливают более жесткие стандарты для заемщиков, чтобы они могли претендовать на кредит. В частности, покупатели могут обнаружить, что им потребуется более высокий кредитный рейтинг для получения ссуды на строительство, чем если бы они вышли и подали заявку на ипотеку. Кредиторы обычно обращают внимание на баллы FICO - трехзначные кредитные баллы в диапазоне от 300 до 850 - при просмотре кредитной истории заявителя.
Кредиторы могут с большей вероятностью потребовать от заемщиков хорошей или даже исключительной кредитной истории, чтобы претендовать на получение кредита на строительство. Минимальные требования к кредитному рейтингу будут варьироваться от кредитора к кредитору, а в редких случаях кредиторы могут вообще не предъявлять минимальных требований, поэтому рекомендуется проверить требования к кредитному рейтингу перед подачей заявки на кредит на строительство.
Максимальное отношение кредита к стоимости (LTV)
Отношение кредита к стоимости (LTV) является важным фактором, который кредиторы учитывают при принятии решения о предоставлении кредита потенциальному заемщику. LTV сравнивает размер кредита с ожидаемой стоимостью имущества. Заемщики могут снизить свой LTV, согласившись на больший первоначальный взнос, увеличив свой первоначальный капитал и уменьшив размер суммы кредита.
Используя этот расчет, кредиторы могут лучше понять, насколько рискованным может быть конкретный кредит. Более высокие коэффициенты LTV указывают на то, что кредитор берет на себя больший финансовый риск, потому что заемщик вкладывает меньше денег для первоначального взноса. Это, в свою очередь, может свидетельствовать о том, что у заемщика может не хватать финансов, необходимых для выполнения своих ипотечных платежей и полного погашения суммы кредита. Таким образом, кредиторы могут устанавливать максимальные коэффициенты LTV для покупателей, чтобы они могли претендовать на получение ссуды на строительство. И наоборот, заемщики с более низким коэффициентом LTV могут получить более выгодные условия кредита, включая более низкие процентные ставки. При проверке кредиторов по строительным кредитам покупатели могут захотеть посмотреть на любые действующие максимальные требования к LTV и подумать о том, как их первоначальный взнос повлияет на их собственный коэффициент LTV.
Квалификационные требования
Помимо кредитных рейтингов и коэффициентов LTV, могут существовать и другие квалификационные требования, которым должны соответствовать заемщики, чтобы претендовать на получение кредита на строительство. Например, кредиторы могут запросить подтверждение дохода, чтобы убедиться, что заемщик сможет вносить свои ежемесячные платежи и погашать свой кредит, как указано в графике амортизации. В графике амортизации указано, когда должны быть произведены все платежи и какая сумма причитается с каждым платежом.
При проверке потенциальных заемщиков кредиторы проверяют любой существующий долг, чтобы лучше понять способность заявителя управлять долгом и погашать его. С этой целью соотношение долга к доходу (DTI) может быть важным фактором, который кредиторы учитывают при принятии решения о продлении кредита. DTI сравнивает сумму ежемесячных платежей по долгу, которую человек должен, с суммой дохода, который он приносит каждый месяц. Покупатели с высоким коэффициентом DTI могут не претендовать на получение ссуды на строительство, но эти требования варьируются от кредитора к кредитору.
Процентная ставка
При рассмотрении общей стоимости кредита на строительство заемщики, вероятно, захотят внимательно изучить процентную ставку. Ставки по кредиту на строительство могут быть фиксированными или переменными, что может оказать существенное влияние на сумму процентов, которые заемщик выплачивает в течение срока действия кредита. Фиксированные ставки никогда не меняются, поэтому заемщики платят одну и ту же сумму каждый месяц, пока кредит не будет погашен. Переменные процентные ставки могут повышаться или понижаться в зависимости от изменений действующих ипотечных ставок. Таким образом, заемщики могут видеть, что их ежемесячный платеж меняется из года в год, и они могут в конечном итоге платить больше процентов с плавающей ставкой, чем если бы они зафиксировали фиксированную ставку.
В целом, кредиты на строительство, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ипотечные кредиты, из-за дополнительного риска кредитора. Пока дом не построен, у кредитора нет залога, который можно было бы прикрепить к кредиту, поэтому они, скорее всего, взимают больше процентов, чтобы компенсировать этот риск. Однако некоторые кредиторы могут предлагать более низкие процентные ставки по сравнению с другими поставщиками, поэтому покупателю жилья, вероятно, стоит потратить время и энергию на поиск и сравнение ставок.
Авансовый платеж
Заемщики могут обнаружить, что им необходимо внести определенную сумму денег в качестве части первоначального взноса, чтобы претендовать на получение кредита на строительство. Кредиторы нередко требуют первоначальный взнос в размере от 20 до 25 процентов от предполагаемой стоимости дома после его постройки. При этом кредиторы редко публикуют требования к минимальному первоначальному взносу, потому что они часто рассматривают общий профиль риска каждого заявителя в каждом конкретном случае. Заемщики, которые в целом представляют меньший риск, могут получить кредит с более низким первоначальным взносом.
Покупатели могут воспользоваться более низкими требованиями к первоначальному взносу, работая с кредиторами, которые предоставляют кредиты на строительство новых домов в рамках государственных программ. Некоторые ссуды на строительство, поддерживаемые государством, такие как ссуды на строительство VA, вообще не имеют минимального первоначального взноса. Для покупателей жилья, которые беспокоятся о том, чтобы позволить себе первоначальный первоначальный взнос в виде первоначального взноса, может быть важно изучить все варианты финансирования.
Срок строительства
Возможно, наиболее часто используемым кредитом на строительство является кредит на строительство на постоянной основе, потому что он оптимизирует и упрощает весь процесс финансирования. Вместо того, чтобы брать два отдельных кредита, чтобы сначала покрыть расходы на строительство дома, а затем финансировать его покупку, покупатели могут использовать кредит на строительство на постоянной основе для покрытия обоих расходов. Как уже отмечалось, эти кредиты делятся на два этапа: период строительства и период ипотеки. Многие кредиторы, предоставляющие строительные ссуды, оговаривают, что период строительства займет не более 12 месяцев - некоторые условия финансирования могут потребовать еще более коротких сроков. У других кредиторов может вообще не быть установленного графика периода строительства. Покупатели жилья, вероятно, захотят учитывать ожидаемые сроки строительства при выборе кредитора, чтобы они могли найти того, кто будет соответствовать их графику строительства.
Прикладной процесс
При поиске лучших кредиторов ссуды на строительство покупатели жилья могут захотеть рассмотреть, как подать заявку на ссуду на строительство в дополнение к факторам, связанным со стоимостью и доступностью. Кредиторы могут предложить несколько различных способов подачи заявки на новый строительный кредит, в том числе по телефону, через свой веб-сайт или напрямую через местного кредитного специалиста. Однако не все эти подходы будут поддерживаться каждым кредитором, поэтому, возможно, стоит поискать ипотечные компании, которые могут обеспечить такой процесс утверждения, который соответствует предпочтениям конкретного покупателя дома. Некоторые заемщики могут оценить удобство подачи онлайн-заявки без разговора с представителем или агентом, в то время как другим может потребоваться больше указаний или практической поддержки, и они будут настаивать на работе с кредитным специалистом.
Наши лучшие подборки
Лучшие кредиторы по строительным кредитам могут предложить гибкие квалификационные требования, широкие зоны обслуживания, разнообразные варианты кредита и другие преимущества, чтобы помочь покупателям дома построить дом своей мечты.
Лучший результат
Флагстар Банк
Почему это удалось: Flagstar Bank предоставляет кредиты на строительство в каждом штате, поддерживает высокое соотношение кредита к стоимости и предлагает гигантские кредиты с высокими кредитными лимитами, что делает кредитора хорошим выбором для многих покупателей жилья.
Flagstar Bank выделяется как кредитор, предоставляющий кредит на строительство, благодаря своей доступности по всей стране, что позволяет потенциальным покупателям жилья в каждом штате подавать заявки на финансирование. Доступность распространяется даже на Виргинские острова США, поэтому покупатели могут построить дом своей мечты в самых разных местах. Хотя заемщики должны будут соответствовать требованиям кредитора к высокому кредитному рейтингу - 720 баллов FICO при минимальном приемлемом уровне, заемщики сочтут условия финансирования гибкими в других отношениях. Например, заемщики могут получить кредит на строительство с коэффициентом LTV до 89,99%, что означает, что они могут быть одобрены с первоначальным взносом, составляющим всего около 10% от общей суммы кредита.
Стоит отметить, что заемщики, которые хотят платить только проценты в течение периода строительства, должны будут получить освобождение от условного депонирования, чтобы претендовать на платежи только по процентам. Отказ от условного депонирования предоставляется, когда покупатели жилья желают оплатить страховку домовладельца и налоги на имущество отдельно без использования условного депонирования. При этом покупатели жилья могут претендовать на высокие суммы кредита, которые превышают норму для строительных кредитов. Flagstar Bank также предлагает большие кредиты с лимитом до 2 миллионов долларов, поэтому у соответствующих заемщиков будет финансовая гибкость для строительства более дорогих домов с помощью этого кредитора.
Характеристики
- Зона покрытия: 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- Типы кредита: Ремонт, только строительство, строительство на постоянное
- Минимальный кредитный рейтинг: 720
- Срок строительства: от 9 до 12 месяцев
- Процесс подачи заявки: Агент, телефон
Профи
- Доступно по всей стране
- Высокий вариант с максимальным LTV 89,99%
- Высокий лимит крупного кредита в размере 2 миллионов долларов
Минусы
- Высокий минимальный кредитный рейтинг 720
- Отказ от условного депонирования требуется только для процентных платежей
Второе место
Национальная группа жилищного кредитования
Почему это удалось: Nationwide Home Loans Group может быть привлекательным вариантом для покупателей жилья, которые ищут кредитора, специализирующегося исключительно на кредиты на строительство, а также предлагает ряд вариантов первоначального взноса.
Nationwide Home Loans Group позиционирует себя как компания, специализирующаяся на кредитах на строительство жилых домов. Несмотря на то, что кредитор предлагает только ссуды на строительство для постоянного проживания, что может показаться ограниченным для некоторых покупателей, эта единственная цель делает однократные ссуды основной компетенцией для организации. Таким образом, заемщики могут быть уверены, что их кредитный специалист поймет тонкости получения кредита на покупку земли, строительство дома, а затем покупку этого дома.
Nationwide Home Loans Group также предлагает ряд гибких вариантов первоначального взноса, которые могут понравиться покупателям жилья. Поскольку кредитор работает исключительно с поддерживаемыми государством строительными кредитами - VA, FHA и USDA - заемщики могут воспользоваться вариантами первоначального взноса в диапазоне от 0 до 3,5 процентов. Строительные кредиты обычно имеют гораздо более высокие требования к первоначальному взносу, поэтому это может дать возможность снизить первоначальные затраты на строительство и покупку дома. Кроме того, кредитор позволяет заемщикам отложить внесение первоначального взноса до завершения этапа строительства, чтобы у них было время спланировать и составить бюджет на эти расходы.
Характеристики
- Зона покрытия: 47 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- Типы кредита: От строительства до капитального
- Минимальный кредитный рейтинг: 620
- Срок строительства: 12 месяцев
- Процесс подачи заявки: Телефон
Профи
- Специализация по кредитам на строительство
- Низкие варианты первоначального взноса от 0 до 3,5%
- Первоначальный взнос на этапе строительства не требуется
Минусы
Ограниченные варианты кредита на строительство
Лучшее для справедливого кредита
Кредитование FMC
Почему это удалось: FMC Lending предлагает кредиты на строительство по всей стране и не устанавливает минимальный кредитный рейтинг для заемщиков, чтобы претендовать на финансирование, что делает его приемлемым вариантом для покупателей жилья со справедливой кредитной историей.
FMC Lending выделяется среди лучших кредиторов, предоставляющих кредиты на строительство, благодаря своим гибким требованиям. В частности, у кредитора нет установленного минимального балла FICO, которому должны соответствовать заемщики, чтобы претендовать на получение кредита. Покупатели жилья с хорошей или плохой кредитной историей могут получить одобрение на получение ссуды на строительство в этой компании. Кроме того, FMC Lending не требует от потенциальных заемщиков предоставления доказательств дохода, таких как платежные квитанции или налоговые декларации. Без этих ограничений покупателям жилья с нерегулярным доходом - например, предпринимателям, самозанятым работникам и фрилансерам - может быть проще получить право на финансирование.
Навигация по веб-сайту FMC может быть несколько сложной, и потенциальные заемщики не смогут получить предварительное одобрение кредита на строительство, только кредит на ремонт. При этом у заемщиков есть возможность получить бесплатную онлайн-котировку через сайт, что довольно редко встречается среди кредиторов по строительным кредитам. Также стоит отметить, что FMC Lending имеет общенациональное присутствие, поэтому покупатели жилья могут получить кредит на строительство для строительства своего дома практически в любом месте страны.
Характеристики
- Зона покрытия: 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- Виды кредита: Ремонт, строительство-под капитальный
- Минимальный кредитный рейтинг: Нет
- Срок строительства: 12 месяцев
- Процесс подачи заявки: Телефон, электронная почта
Профи
- Доступно по всей стране
- Минимальный балл FICO не требуется
- Документация о доходах не требуется
- Доступна бесплатная онлайн-цена
Минусы
- Предварительное одобрение недоступно для всех кредитов на строительство
- Несколько неудобный для пользователя веб-сайт
Лучший онлайн-опыт
Ипотека
Почему это удалось: Благодаря простому онлайн-процессу предварительного одобрения и простой в использовании мобильной платформе для управления кредитами Go Ипотека может понравиться покупателям жилья, которые ищут поставщика кредитов на строительство, ориентированного на цифровые технологии.
Go Mortgage ориентирована на создание удобного цифрового опыта для своих клиентов. Заемщики могут получить предварительное одобрение кредита полностью онлайн, без необходимости разговаривать с кредитным специалистом. Этот онлайн-процесс предварительного одобрения может быть более удобным для покупателей жилья, которые предпочитают использовать онлайн-каналы, а не сидеть с кредитным специалистом. Как только их кредит будет одобрен и профинансирован, заемщики могут управлять своим строительным кредитом с помощью специального мобильного приложения компании. Они могут планировать платежи, проверять состояние кредитов, которые находятся в процессе, загружать необходимые документы, такие как разрешения или финансовые отчеты, и отправлять сообщение назначенному кредитному специалисту. Приложение предоставляет заемщикам универсальный инструмент для отслеживания своего кредита и проверки его статуса.
Хотя Go Mortgage предлагает только один тип строительной ссуды - строительство на постоянное финансирование - каждая ссуда Go Mortgage поддерживается VA, FHA или USDA. Эти ссуды, поддерживаемые государством, позволяют кредитору предлагать варианты первоначального взноса, которые значительно ниже, чем у традиционных строительных ссуд. В зависимости от используемой государственной программы от заемщиков может вообще не потребоваться вносить какой-либо первоначальный взнос, что облегчает покупателям возможность покрытия авансовых расходов, связанных со строительством и покупкой дома.
Характеристики
- Зона покрытия: 35 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- Типы кредита: От строительства до капитального
- Минимальный кредитный рейтинг: 640
- Срок строительства: 12 месяцев
- Процесс подачи заявки: Онлайн, телефон
Профи
- Низкие варианты первоначального взноса от 0 до 3,5%
- Удобное управление кредитом через мобильное приложение
- Доступно простое предварительное одобрение через Интернет
Минусы
Ограниченные варианты кредита на строительство
Лучший вариант для самостоятельного строительства домов
Нормандия
Почему это удалось: Normandy фокусируется исключительно на кредитах на строительство, предоставляя гибкие структуры кредитов, быстрые сроки закрытия и возможность для поддержки проектов самостоятельной сборки.
Normandy специализируется на выдаче кредитов на строительство жилых домов, и опыт компании в этом конкретном виде финансирования отражается во многих вариантах кредита, доступных для заемщиков. Например, заемщики могут продлить период строительства сверх стандартных 12-месячных сроков, что даст им дополнительную передышку в случае, если строители столкнутся с задержками. Хотя требования к минимальному кредитному рейтингу Нормандии не установлены в камне - на веб-сайте говорится, что кредиты доступны для заемщиков с отличными или менее чем идеальными баллами, при условии андеррайтинга - заемщики могут проверить свое право на участие с помощью инструмента предварительной квалификации кредитора, процесс, который полностью завершен онлайн.
Доступность может быть ограничена из-за небольшого присутствия Normandy - она предоставляет кредиты только 15 штатам - но кредитор поддерживает проекты самостоятельного строительства. Получить финансирование для домов, построенных самим домовладельцем, может быть сложно, поэтому этот вариант может быть очень привлекательным для покупателей, обладающих профессиональными навыками и опытом для самостоятельного строительства. Normandy также предлагает «ускоренное закрытие», которое может помочь заемщикам закрыть кредит всего за 14 дней с момента одобрения. Эта функция дает правомочным заемщикам возможность как можно быстрее получить необходимое финансирование, чтобы они могли начать строительство дома своей мечты.
Характеристики
- Зона покрытия: 15 штатов
- Типы кредита: Ремонт, только строительство, капитальное строительство, самостоятельное строительство
- Минимальный кредитный рейтинг: Нет в списке
- Срок строительства: от 6 до 12 месяцев
- Процесс подачи заявки: Телефон
Профи
- Специализация по кредитам на строительство
- Доступны кредиты на строительство
- Доступно продление периода строительства
- Доступна онлайн-предварительная квалификация
- Быстрое 14-дневное закрытие
Минусы
- Небольшая зона обслуживания, охватывающая 15 штатов
- Требования к минимальному кредитному рейтингу не указаны
Также обратите внимание
ТД Банк
Почему это удалось: TD Bank предлагает заемщикам множество вариантов для рассмотрения в отношении их кредита на строительство, включая возможность использовать кредитные средства для погашения существующих кредитов на недвижимость и включать любые расходы на строительство в их первоначальный взнос.
Покупатели жилья, ищущие гибкие варианты финансирования, могут быть заинтригованы условиями кредита на строительство, предлагаемыми TD Bank. Например, заемщики могут потребовать любые расходы, связанные со строительством, в качестве части своего первоначального взноса, включая разрешения, архитектурные чертежи и саму покупку земли. Это может облегчить финансовое бремя крупных первоначальных инвестиций в недвижимость, поскольку другие необходимые расходы могут быть засчитаны в счет первоначального взноса. Кроме того, заемщики могут использовать свои средства для погашения любых существующих кредитов на недвижимость. Заемщики, которые уже приобрели участок земли с помощью предыдущего кредита, могут использовать этот вариант, чтобы объединить все свое финансирование в один кредит, которым легче управлять.
Варианты кредита TD Bank могут быть несколько ограниченными - ипотечные кредиты, поддерживаемые государством, VA или FHA не предлагаются, а доступность ограничена 15 штатами и Вашингтоном, округ Колумбия, но компания очень щедра, когда дело доходит до для планирования строительства дома. Для периодов строительства нет установленных временных рамок, поэтому заемщики могут не торопиться со строительством своего дома и получить каждую деталь прямо перед тем, как начать выплачивать кредит.
Характеристики
- Зона покрытия: 15 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- Типы кредита: Ремонт, только строительство, строительство на постоянное
- Минимальный кредитный рейтинг: 620
- Срок строительства: Без ограничений
- Процесс подачи заявки: Агент, телефон
Профи
- Строительные расходы могут относиться к первоначальному взносу
- Бессрочный срок строительства
- Ссудные средства, доступные для погашения существующих кредитов на недвижимость
Минусы
- Небольшая зона обслуживания, охватывающая 15 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
- Кредиты VA и FHA недоступны
Наш вердикт
Наш выбор в номинации «Лучший банк» - это Flagstar Bank из-за его общенациональной доступности, широкого выбора вариантов кредита, мягких требований к LTV и поддержки крупных строительных кредитов. Наш выбор, занявший второе место, - это Nationwide Home Loans Group из-за ее опыта с кредитами на строительство жилья, низкими вариантами первоначального взноса и возможностью отложить внесение первоначального взноса до завершения строительства.
Как мы выбирали лучших кредиторов по строительным кредитам
При выборе лучших кредиторов по строительным кредитам мы учитывали доступность каждого кредитного продукта, включая как области покрытия, так и квалификационные требования. Эти квалификационные требования могут включать минимальные кредитные рейтинги, которым должны соответствовать заемщики, или максимальные коэффициенты LTV, которые могут повлиять на покупателей, заинтересованных в получении кредита с меньшим первоначальным взносом.
Варианты ссуды были еще одним ключевым фактором при определении того, какие компании можно считать лучшими кредиторами по строительным кредитам для жилых домов. Хотя многие покупатели жилья могут быть заинтересованы исключительно в одноразовых кредитах, мы рассмотрели кредиторов, которые также предлагают кредиты только на строительство, ремонт и самостоятельное строительство. В нашем исследовании также учитывались факторы, которые могут повлиять на качество обслуживания клиентов, такие как предварительная квалификация, предварительное одобрение, утверждение и процессы закрытия. Одно соображение, несколько уникальное для этого типа финансирования, касалось процесса строительства, в частности, временных рамок, вариантов продления и возможности выплаты только процентов на этом этапе процесса строительства.
Прежде чем выбрать одного из лучших кредиторов по строительным кредитам
Строительство дома - долгий и дорогостоящий процесс, и покупатели, желающие переехать в новый дом как можно раньше, могут захотеть еще раз взглянуть на рынок жилья, прежде чем идти по этому пути. Кроме того, в то время как некоторые из лучших кредиторов по строительным кредитам могут иметь более мягкие стандарты приемлемости, чем другие, строительные кредиты обычно имеют более строгие требования, чем традиционные ипотечные кредиты. Потенциальным покупателям может быть трудно получить кредит на строительство из-за плохой кредитной истории или недостаточности средств для крупного первоначального взноса.
Также полезно помнить, что кредиты на строительство, как правило, не покрывают расходы на меблировку дома. Если покупатели не возьмут кредит на ремонт, они не смогут профинансировать покупку бытовой техники или мебели для своего дома. Ландшафтный дизайн также часто исключается из кредита на строительство.
Заемщикам, вероятно, также придется искать строителя самостоятельно, поскольку у кредиторов обычно нет сети предпочтительных подрядчиков. Покупатели должны быть осведомлены о любых квалификациях строителей, которые могут потребоваться для обеспечения финансирования. Вообще говоря, лучшие кредиторы по строительным кредитам будут настаивать на использовании только лицензированных подрядчиков, которые могут подтвердить свои полномочия и квалификацию. Имея это в виду, покупатели могут захотеть быть столь же усердными в поиске лучших строителей для своего нового дома.
Стоимость получения кредита у одного из лучших кредиторов по строительным кредитам
Общая стоимость кредита на строительство часто может превышать стоимость традиционной ипотеки. Кредиты на строительство обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с обычными ипотечными кредитами из-за дополнительного риска для кредитора. Кроме того, в то время как ипотечные кредиторы могут предоставить заемщикам возможность оплатить ипотечное страхование в обмен на меньший первоначальный взнос, кредиторы, предоставляющие строительные ссуды, могут быть не такими гибкими. Поставщики строительных кредитов нередко требуют первоначальный взнос в размере 20 процентов для этого типа кредита. В некоторых случаях заемщикам может потребоваться внести первоначальный взнос в размере до 25 процентов от оценочной стоимости дома.
Возможность отсрочить платежи по основной сумме кредита до завершения строительства может обеспечить некоторое финансовое облегчение, поэтому потенциальные покупатели могут захотеть рассмотреть общее влияние, которое получение кредита на строительство окажет на их финансы.
Преимущества выбора одного из лучших кредиторов по строительным кредитам
Когда запасов не хватает, а конкуренция жесткая, покупателям жилья может быть трудно найти дом, соответствующий их потребностям. Лучшие кредиторы по строительным кредитам могут предложить альтернативу покупке существующего дома, поэтому охотники за домами не полностью зависят от капризов рынка жилья. Использование этого финансирования для строительства нового дома также может помочь покупателям получить дом, который специально соответствует их предпочтениям и потребностям.
Лучшие кредиторы по строительным кредитам могут предложить ряд преимуществ и привилегий, чтобы сделать этот процесс менее пугающим для покупателей жилья:
- Варианты с низким первоначальным взносом для заемщиков, которые используют кредиты на строительство, поддерживаемые государством.
- Онлайн-предварительная квалификация и предварительное одобрение без необходимости разговаривать с кредитным специалистом.
- Мягкие квалификационные требования, включая высокий LTV и менее строгие требования к кредитному рейтингу.
Часто задаваемые вопросы
Ссуды на строительство добавляют дополнительный уровень сложности к процессу ипотеки, который может быть довольно сложным для начала, поэтому покупатели нередко чувствуют себя подавленными этим типом финансирования. Потенциальные заемщики могут даже не знать, как получить кредит на строительство дома. Некоторые из наиболее распространенных вопросов, которые возникают у заемщиков об этих кредитах, рассматриваются ниже, чтобы помочь подавить любые опасения в процессе поиска лучших кредиторов по строительным кредитам.
Q. Могу ли я начать строительство на собственные средства, а потом получить кредит на строительство?
Это во многом зависит от кредитора, но заемщики могут получить финансирование даже после того, как началось строительство их дома. Скорее всего, им потребуется предоставить все необходимые материалы, такие как разрешения на строительство и учетные данные, прежде чем их кредит будет одобрен.
Q. Какова будет процентная ставка по моему кредиту на строительство?
Процентные ставки по кредитам на строительство варьируются в зависимости от квалификации заемщика и профиля риска. Однако покупатели могут ожидать, что ставки по кредитам на строительство жилья будут выше, чем по обычным ипотечным кредитам. Кроме того, покупатели, рассматривающие возможность получения отдельных кредитов на покупку земли и строительство, должны знать, что ставки по земельным кредитам также могут быть выше, чем ставки по ипотечным кредитам.
Q. Сколько будет стоить взять кредит на строительство?
Каждый тип кредита на покупку дома сопряжен с затратами на закрытие, которые могут включать сборы за оформление, гонорары адвокатов, расходы титульной компании и другие расходы. Кредиты на строительство не являются исключением, но заемщики могут минимизировать свои расходы, используя одноразовый кредит на закрытие, а не брать отдельные кредиты на покупку земли, строительство дома и покупку дома.
Q. Могу ли я получить кредит на строительство с первоначальным взносом 10%?
Если не используется кредит, поддерживаемый государством, с мягкими требованиями к первоначальному взносу, очень маловероятно, что покупатель будет одобрен для получения кредита на строительство только с 10-процентным первоначальным взносом.
Q. Сколько я должен внести по кредиту на строительство?
Вообще говоря, кредиторы требуют, чтобы заемщики выдвигали от 20 до 25 процентов первоначального взноса по кредиту на строительство. При этом кредиты, поддерживаемые государством, такие как кредиты VA, могут вообще не требовать первоначального взноса. Покупатели, желающие сэкономить на первоначальном взносе, могут проверить, предлагают ли лучшие ипотечные кредиторы VA кредиты на строительство.
Q. Могу ли я построить свой собственный дом, если у меня нет лицензии?
Большинство штатов требуют, чтобы подрядчики имели лицензию на строительство дома, и кредиторы вряд ли одобрят кредиты для заемщиков, которые используют нелицензированных строителей. Независимо от того, работают ли заемщики с отдельным подрядчиком или занимаются строительством самостоятельно, для получения кредита на строительство дома потребуется лицензия застройщика.