Сколько стоит страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев защищает от повреждений и разрушений из-за покрываемых опасностей, но сколько стоит страхование домовладельцев? Стоимость варьируется от 378 до 3 593 долларов в год, в среднем 1 383 доллара.

Основные моменты

• Страхование домовладельцев обычно стоит от 378 до 3 593 долларов в год при средней стоимости по стране 1 383 доллара.
• Страховые компании определяют затраты, используя ряд факторов, включая стоимость восстановления дома, франшизу, выбранную страхователем, и финансовую историю домовладельца.
• Страхование домовладельцев требуется большинством ипотечных кредиторов, но даже домовладельцам, которые платят наличными, рекомендуется оформить полис для защиты своих инвестиций.
• Страхователи могут сотрудничать со своим страховым агентом, чтобы снизить стоимость покрытия, воспользовавшись доступными скидками.

Большинство домовладельцев понимают, почему им нужна страховка домовладельцев, чтобы получить ипотечный кредит. Ссуда крупной суммы денег является рискованной для кредитора, и они должны знать, что дом защищен от определенных событий в случае дефолта заемщика, и кредитор должен продать дом, чтобы возместить свои потери. Так что же такое страхование домовладельцев? Короче говоря, это политика, которая позволяет домовладельцам защищать свои инвестиции так же тщательно, как кредитор защищает свои. Фабио Фаски, лицензированный страховой агент, отвечающий за партнерские отношения с Counterpart, отмечает: «Хотя многие домовладельцы обычно приобретают страховку домовладельцев просто для того, чтобы поставить галочку в списке предметов, которые им необходимо выполнить для завершения покупки дома, важно, чтобы они комфортно с тем, что их политика будет и не будет охватывать.”

Покупка дома обходится дорого, поэтому домовладельцам важно экономить деньги, где это возможно, при этом защищая эту крупную инвестицию. Так сколько же стоит страхование домовладельцев? Это зависит от многих факторов, некоторые из которых являются фиксированными, например, возраст и состояние дома или история претензий, предъявляемых к дому в прошлом. Другие зависят от домовладельца, например, сколько покрытия им нужно и выбор франшизы. Некоторые факторы определяются образом жизни: владение определенной породой собак, ведение бизнеса из дома и даже семейное положение могут повлиять на стоимость покрытия. «Все эти факторы могут потребовать более тонкого варианта политики, и ваш агент должен иметь возможность ориентироваться на основе информации, которую вы им предоставляете», - говорит Фаши.

Факторы при расчете стоимости страхования домовладельцев

Дом находится близко к береговой линии? Линия разлома? Какова кредитоспособность домовладельца? Все эти факторы будут влиять на стоимость страхования домовладельцев. В то время как средняя стоимость страхования домовладельцев по стране составляет 1383 доллара в год, точная стоимость может сильно различаться в зависимости от региона и стоимости дома. Для домовладельцев важно учитывать стиль и местоположение дома, а затем различные дополнительные факторы, прежде чем искать расценки на страхование домовладельцев. Калькулятор страхования домовладельцев может помочь домовладельцам учесть каждую из этих потенциальных затрат.

Стоимость замены дома

В случае полной потери дома его необходимо будет восстанавливать с нуля. Тарифы на страхование домовладельцев в значительной степени зависят от суммы денег, которую потребуется на восстановление. Хотя перестройка может включать в себя некоторые улучшения, чтобы обеспечить соответствие действующим строительным нормам, стоимость замены - это цена восстановления дома, который по размеру, качеству и материалам аналогичен утраченному дому. Это не то же самое, что рыночная стоимость дома, которая включает стоимость земли, поэтому страхование дома на основе его рыночной стоимости приведет к более высокой премии, чем необходимо. Вместо этого домовладельцам рекомендуется работать со страховым агентом, чтобы определить, сколько будет стоить восстановление дома, и использовать эту цифру для расчета стоимости замены дома.

Возраст и конструкция дома

Ремонт старых домов обходится дороже, чем новостроек, что может повысить стоимость страховки домовладельцев. Замена старинных половиц и плитки, восстановление оштукатуренных стен и ремонт брезентовых потолков - все это требует специалистов и дорогостоящих материалов, что страховщики расценят как увеличение расходов в случае претензии. Кроме того, строительство старого дома может не соответствовать действующим строительным нормам. По закону дом, ремонтируемый лицензированным подрядчиком, должен быть приведен в соответствие с нормами, что может добавить тысячи долларов на материалы и рабочую силу. Стандартные страховые полисы домовладельцев не покрывают эту стоимость, но большинство компаний предлагают возможность приобрести отдельное одобрение для покрытия расходов на обновление кода после того, как дом будет поврежден в результате покрываемой опасности.

Франшиза

Франшиза по полису - это одна из немногих вещей, которую можно контролировать при выборе страхового полиса домовладельцев. «После того, как ваше [покрытие] определено, последнее соображение заключается в том, какую франшизу (то, что вы заплатите из своего кармана в случае претензии) вы хотели бы установить в полисе, зная, что франшизы всегда будут иметь обратную зависимость. с ценой, которую вы ежегодно платите за свою страховку», - говорит Фаши. Другими словами, это возможность для домовладельца застраховать свои сбережения от вероятности подачи иска в данном году.

Если дом находится в хорошем состоянии и не расположен в зоне повышенного риска, домовладельцам может быть целесообразно выбрать более высокую франшизу в обмен на более низкую премию. Если домовладельцу действительно нужно подать иск, деньги, которые он не заплатил в счет страхового взноса, могут помочь ему погасить свою франшизу. С другой стороны, решение платить более высокую премию, чтобы сохранить франшизу на низком уровне, означает, что в случае покрытия убытков домовладелец будет нести меньшие личные расходы.

Владелец собаки и порода собак

Укусы собак лежат в основе значительного числа претензий по страхованию ответственности, поэтому страховщики будут спрашивать домовладельцев, есть ли у них собака. Если собака не входит в список запрещенных пород страховщика, увеличение премии, вероятно, будет небольшим. Если собака считается «агрессивной» породой, такой как доберман, ротвейлер или питбуль, страховая компания может не покрывать любые убытки или травмы, причиненные собакой, или домовладелец может быть обязан приобрести отдельного наездника по полису. за дополнительную плату. Домовладелец, чья собака может считаться «агрессивной» породой, может спросить потенциальных поставщиков страховых услуг о том, существуют ли какие-либо ограничения или запреты на определенные породы собак, чтобы убедиться, что политика компании обеспечивает требуемое покрытие и не исключает ущерб или травмы, нанесенные их питомцем.

Дровяные печи

Дровяные печи могут быть экономичным и энергоэффективным способом отопления дома. Но они также, по сути, ящик с огнем, который стоит посреди дома и горит день и ночь. Страховщики рассматривают их как огромный риск и, как правило, в результате увеличивают расходы на страхование. Некоторые компании могут компенсировать это увеличение, установив детекторы дыма рядом с дровяной печью и предоставив доказательства того, что печь была установлена лицензированным подрядчиком и регулярно обслуживалась.

Домашний бизнес

Базовые страховые полисы домовладельцев не покрывают оборудование и расходные материалы, которые хранятся в доме и используются для домашнего бизнеса, но это оборудование все равно необходимо защищать. Большинство страховых компаний предлагают возможность приобретения бизнес-индоссамента, чтобы добавить его к полису страхования жилья. Другой вариант - приобрести совершенно отдельный бизнес-полис. Любой из них обеспечит хорошую защиту, но оба увеличат общую стоимость страхования. В зависимости от типа бизнеса домовладельцы могут требовать возмещения стоимости страховки за счет своих налогов, если помещение определяется как домашний офис. Домовладельцы могут захотеть проконсультироваться со специалистом по налогам или финансовым консультантом, чтобы определить, имеют ли они право на какие-либо налоговые вычеты по этим расходам.

Ремоделирование

Иногда реконструкция имеет дополнительное преимущество в виде более низкой страховой премии. Обновления и модернизация электрических или водопроводных систем снижают вероятность ущерба в результате пожаров и утечек и повышают стоимость дома, и страховщик может вознаградить домовладельца за это. Приведение других аспектов дома в соответствие с нормами, таких как наружные ступени и перила для террас, снижает риск ответственности за травмы кого-либо при падении и, следовательно, может снизить стоимость полиса.

Лимит ответственности за жилье

Покрытие ответственности, которое является стандартным компонентом всех страховых полисов домовладельцев, покрывает травмы или материальный ущерб, за которые домовладелец (или члены семьи домовладельца или домашние животные) несет юридическую ответственность. Покрытие включает в себя расходы на защиту в суде и штрафы или выплаты, требуемые судом после судебного разбирательства. Домовладельцам придется принять решение о лимитах, которые они выберут для своего покрытия: более высокий лимит приведет к более высокой премии, но также увеличится и страховое покрытие. Большинство полисов имеют минимальный лимит покрытия в размере 100 000 долларов США, но большинство страховщиков рекомендуют лимит в размере от 300 000 до 500 000 долларов США. установите лимит еще выше, но каждое увеличение лимита также увеличивает стоимость страховки.

Страховой балл

Страховой рейтинг представляет собой комбинацию кредитного рейтинга и истории страховых случаев. В отличие от кредитного рейтинга, он взвешивает банкротства, залоговые права и общий долг выше, чем своевременность платежей и количество счетов. Это связано с тем, что эти элементы статистически повышают вероятность того, что домовладелец подаст страховой иск, либо потому, что они не могут использовать свой собственный кредит для оплаты работ по техническому обслуживанию, либо потому, что у них есть история оставлять проблемы без внимания. Компании формулируют баллы по-разному, но, как правило, домовладельцы могут повысить свои баллы, погасив долги, имея скромные остатки на кредитных картах (в идеале выплачивая их ежемесячно или своевременно внося минимальные платежи) и управляя своими финансами, чтобы избежать налоговых залогов или судебных решений против их оплата труда. Кроме того, домовладельцы захотят подумать, когда стоит подавать заявку на страховые полисы; подача многочисленных исков о меньших убытках может снизить их страховую оценку.

Семейное положение

Супружеские пары по статистике реже подают иски о страховании домовладельцев, чем одинокие люди, поэтому семейное положение домовладельца может влиять на стоимость их страхового взноса. Поскольку страховые компании экономят деньги, когда им не нужно выплачивать страховые возмещения, они иногда предлагают супружеским парам более низкие страховые взносы из-за предполагаемого более низкого риска.

Гастрономические ванны, плавательные бассейны или спа под открытым небом

Водные объекты могут превратить двор в частный оазис, чтобы помочь домовладельцам уйти от мира, но они находятся на открытом воздухе, что увеличивает вероятность повреждения во время штормов или актов вандализма. В результате стоимость покрытия может возрасти. Кроме того, из-за того, что они являются водными объектами, существует большая вероятность получения травмы от утопления, поэтому некоторые страховщики могут потребовать более высоких пределов ответственности для домов, в которых есть джакузи, бассейн или спа.

Состояние крыши

Одна оценка, которую страховые компании домовладельцев сделают, прежде чем предоставлять цитату по полису, - это возраст и состояние крыши. По словам Фаски, «имущественный риск - это конструкция и само здание, включая факторы, влияющие на состояние дома, такие как старение четырех основных компонентов дома: крыши, электричества, водопровода и отопления». Крыша - это первый уровень защиты дома от многих угроз. Новая крыша в хорошем состоянии обеспечивает защиту от повреждения ветром, просачивания воды и наледи, а также обеспечивает лучшую защиту от падающих веток деревьев и града. Старая крыша, особенно если гидроизоляционный материал стареет, а черепица показывает свой возраст, с большей вероятностью протечет во время проливного дождя, что может привести к повреждению имущества, гниению и плесени. Из-за этого страховые компании домовладельцев обычно взимают более низкую ставку за дом с новой крышей.

Функции домашней безопасности

Некоторые компании предлагают страховые скидки за наличие системы безопасности. Страховщики могут задавать вопросы о типах замков на дверях и материалах, из которых изготовлены двери, чтобы определить, насколько легко взломать дом, поэтому инвестиции в новый засов с высоким уровнем безопасности или замена старых дверей из пустотелых материалов могут снять деньги с премии. Кроме того, установка контролируемой системы безопасности может привести к сокращению страховых взносов до 20 процентов. Прежде чем выбрать систему, домовладельцы захотят проконсультироваться со своей страховой компанией, чтобы узнать, какие ограничения существуют у компании в отношении того, какие виды систем дают скидки. Некоторым компаниям требуются полностью контролируемые системы безопасности, а другим просто нужна система Wi-Fi с самоконтролем. Экономия на страховом взносе может значительно компенсировать или даже покрыть стоимость охранной системы, так что за одну стоимость можно получить два преимущества.

Близость к пожарной станции

Если дом находится недалеко от пожарной части, в случае пожара быстро прибудут сотрудники службы экстренного реагирования, которые смогут локализовать и потушить огонь быстро и эффективно, уменьшая ущерб и снижая затраты на ликвидацию последствий. В результате премии могут быть снижены в связи с уменьшением риска. С другой стороны, если дом находится в сельской местности (особенно если нет городского источника воды и пожарных гидрантов), вероятность того, что пожарные смогут потушить пожар, снижается, поэтому страховщики, скорее всего, отвечать с большей скоростью.

Близость к береговой линии или водоему

Прибрежные дома красивы и уютны, но они сопряжены с дополнительным риском: любой водоем представляет угрозу наводнения. Будь то живописный ручей, безмятежное озеро или океан прямо за задней дверью, близость к воде поднимет страховые ставки.

Стандартное страхование домовладельцев не покрывает ущерб от наводнения. В результате, если дом находится близко к воде, ипотечная компания может потребовать, чтобы домовладелец приобрел отдельный полис страхования от наводнения в Федеральном агентстве по чрезвычайным ситуациям (FEMA). Даже если дом не находится на берегу или в низменности, страхование от наводнения может быть хорошей инвестицией, если уровень грунтовых вод в этом районе высок. Прибрежные районы также более подвержены воздействию сильных, разрушительных ветров, а солевые брызги могут привести к более быстрому старению стали и дерева и более раннему выходу из строя, поэтому эти риски также приводят к более высоким страховым ставкам.

Кредитная история

Любой, кто находится в процессе покупки дома, хорошо знаком с эффектом, который его кредитный рейтинг оказывает на процентные ставки и сборы. Кредитный рейтинг также может повлиять на страховой взнос домовладельцев. Домовладельцам с более низким кредитным рейтингом, возможно, придется платить больше просто потому, что страховая компания считает их более рискованными; хотя это не обязательно так, это факт страхового рынка. Те, у кого более высокий кредитный рейтинг, могут платить меньше за страховое покрытие.

История претензий

Для страховщиков идеальный клиент платит вовремя каждый год и никогда не предъявляет претензии. Так зарабатывают страховые компании. Они, конечно, понимают, что иногда претензии должны быть поданы и не обязательно будут возражать против страхователей. Однако домовладельцы, которые часто подают заявки, могут обнаружить, что более низкие ставки недоступны. Страховщики должны будут оценить риск профиля клиента, чтобы принять эти решения. «Профильный риск можно понимать как факторы риска, характерные для человека, приобретающего страховку», - говорит Фаши. «Таким образом, в случае с Джоном Доу [это будет] его предыдущая история застрахованности (или незастрахованности), как часто он подавал претензии и, как правило, совокупный «страховой балл», который часто является частной оценкой, присваиваемой страховой компанией. компании на основании льготной кредитной истории [проверки] домовладельца».

Если страхователь приобрел новый для него дом, и в прошлом было подано много претензий по этому дому, это также может привести к увеличению суммы. Особенно вредны множественные претензии одного и того же типа. На ставки не будет сильно влиять одно заявление о погоде, потому что для этого и существует страхование домовладельцев. Претензия по пожару будет иметь несколько больший эффект, но вторая претензия по пожару (или вторая или третья претензия по краже) указывает страховщику, что домовладелец не использует надлежащие меры предосторожности и подвергается более высокому риску будущих претензий.

Привлекательные неприятности

Такие элементы, как плавательные бассейны, могут повысить ценность дома, но они также могут увеличить страховые ставки. Если двор дома полностью не огорожен, а иногда даже и тогда, эти особенности можно классифицировать как «привлекательные неприятности». Если оставленный без присмотра ребенок может быть привлечен к чему-то опасному на территории, это представляет риск. Поскольку домовладелец не обязательно будет знать, что это происходит, более вероятно, что произойдет травма, поэтому разумно увеличить покрытие ответственности, чтобы быть в безопасности. Некоторые примеры привлекательных неприятностей включают:

• батуты
• Дома на деревьях
• Качели
• Бассейны
• Пруды
• Выброшенная техника
• Машины

Дополнения к политике

В случае, если базовый страховой полис домовладельцев не обеспечивает достаточного покрытия, домовладельцы могут выбрать дополнительные полисы. Например, домовладельцы со значительным собственным капиталом, которые устраивают много больших собраний, которые являются арендодателями или у которых есть новый водитель в их семье, который может вызвать аварию, за которую они могут быть привлечены к ответственности, могут выбрать зонтичную политику., что может служить дополнительным уровнем защиты от требований об ответственности.

Помимо дополнений к политике в целом, существуют одобрения и дополнения к позициям, которые могут повысить ставки. Все эти дополнения имеют свою стоимость, поэтому принятие обоснованных решений о том, что покрывается, что должно покрываться и каким должен быть лимит покрытия, будет полезно для определения наилучшего баланса.

• Страхование от наводнения
• Страхование от землетрясения
• Страхование домашнего бизнеса
• Политики зонтика
• Защита животных от ответственности
• Покрытие линии обслуживания
• Страхование личного имущества
• Страхование от кражи личных данных

Местопребывание

Расположение дома может существенно повлиять на стоимость полиса. По словам Фаски, «[имущественный риск] также учитывает местоположение объекта и частоту рисков в пределах этого района, таких как землетрясение, лесной пожар или ураган в целом для данного района, а также, в частности, любые инциденты или претензии, связанные с тем, что объект был поврежден». застрахован.”

Иногда угроза преступления или вандализма оценивается и на государственном уровне. Чтобы защитить свою казну в случае стихийного бедствия, в некоторых штатах есть свои правила страхования, которые определяют, какое страховое покрытие должны иметь домовладельцы, и эти правила также учитываются в расходах.

Наконец, если дом расположен в штате, который находится далеко от того места, где производятся строительные материалы, эти материалы будут стоить дороже для ремонта или восстановления. Страховщики знают об этом и покрывают свои возросшие расходы более высокими ставками. Ниже приведены некоторые примеры расходов на страхование домовладельцев по штатам.

• Аризона: $1, 216
• Калифорния: $1 084
• Колорадо: $1 863
• Флорида: $1 648
• Грузия: $1 373
• Нью-Йорк: $1 289
• Огайо: $1, 119
• Техас: $1 860
• Вирджиния: $924
• Висконсин: $928

Страховая компания

Как и в случае с любым другим поставщиком услуг, подрядчиком или кредитором, для клиентов крайне важно провести некоторые предварительные исследования. Тот факт, что их кредитор или агент по недвижимости предлагает им названия нескольких страховых компаний, не означает, что эти компании подойдут. Домовладельцы могут попросить друзей и семью порекомендовать, делать покупки в Интернете, звонить по телефону, запрашивать котировки и проверять деловые записи компаний, которые они рассматривают. Стоимость одного и того же полиса у разных страховщиков может значительно различаться, поэтому домовладельцы захотят убедиться, что они не переплачивают, выбрав стабильных, зарекомендовавших себя страховщиков и получив по крайней мере три предложения по страхованию жилья..

Типы страховых полисов домовладельцев

Существует восемь типов страхования домовладельцев, каждый из которых включает определенный уровень покрытия. Это упрощает процесс покупки полиса; как только домовладелец узнает базовую форму, которую он ищет, он может определить, какие дополнения необходимы, а затем сообщить об этом агенту.

Здесь существует два типа покрытия: именная опасность и открытая опасность.

• Покрытие названных опасностей ограничено конкретными опасностями, перечисленными в полисе, за исключением любых других опасностей.
• Открытое покрытие рисков - это наоборот; покрываются все риски, если они специально не указаны в качестве исключений.

Для домовладельцев важно внимательно прочитать все документы по плану и обратиться к страховщику за разъяснениями перед подписанием.

HO-1 - Базовая форма

Это действительно упрощенная базовая форма покрытия. Страхование названных опасностей включает только перечисленные опасности, а именно пожар, кражу и вандализм. Никакие другие опасности не покрываются. Кроме того, отсутствует покрытие ответственности. Это относительно дешевый план страхования домовладельцев, который обычно не предлагается большинством крупных страховых компаний.

HO-2 - Широкая форма

Широкая форма покрытия, как и базовая форма HO-1, покрывает только названные опасности. К пожару, кражам и вандализму присоединяются страхование отдельно стоящих строений, страхование личного имущества и дополнительные расходы на проживание во время ремонта. Включено ограниченное покрытие ответственности.

HO-3 - Специальная форма

Наиболее распространенный тип страхования домовладельцев, полисы HO-3 покрывают физическую структуру дома от всего, что не исключено конкретно. Это отход от полисов HO-1 и HO-2, которые покрывают только то, что указано в списке: HO-3 - это страхование от открытых рисков, которое покрывает все, кроме отмеченных исключений.

HO-4 - Общая форма содержания

HO-4 также известен как страхование арендаторов. Это страховое покрытие таких рисков, как кражи, пожары, вандализм и взрывы; покрытие дополнительных расходов на проживание во время ремонта, если дом непригоден для проживания; покрытие ответственности; и медицинские выплаты. Однако он ориентирован на личную собственность, и эта политика не распространяется на структуру здания.

HO-5 - Полная форма

Наиболее полный вариант покрытия, HO-5 покрывает все, что не исключено явно в полисе. Он включает в себя покрытие всех опасностей, которые не названы исключениями (например, ущерб, вызванный небрежностью) для жилья, хозяйственных построек и личного имущества страхователя.

HO-6 - Форма собственников помещений

Ориентированная на владельцев кондоминиумов, потребности которых отличаются как от домовладельцев, так и от арендаторов, HO-6 обеспечивает страховое покрытие на случай повреждения внутренней части квартиры, личного имущества, личной ответственности и медицинских выплат гостей., а также потерю возможности использования и дополнительные расходы на проживание, но не распространяется на структуру здания.

HO-7 - Форма мобильного дома

HO-7 похож на HO-5 тем, что это открытое покрытие всех опасностей, не исключенных для самого жилья и личных вещей. Однако у него другой набор параметров, так как он предназначен для жителей мобильных домов и включает покрытие, характерное для промышленных и мобильных домов.

HO-8 - Модифицированная форма покрытия

Иногда домовладельцам будет отказано в страховом покрытии из-за слишком высокого риска. В страховом покрытии HO-8 будут перечислены конкретные риски, которые покрываются, и будет обеспечено покрытие рисков только для жилья и личных вещей домовладельца. Поскольку он предназначен специально для домов, не подпадающих под традиционное страхование, страхователи могут рассчитывать на дополнительную плату за этот вариант.

Нужна ли мне страховка домовладельцев?

Проще говоря, да. Во-первых, если у домовладельца есть ипотека, кредиторы, скорее всего, потребуют от него страховки домовладельца, возможно, даже в рамках выплаты по ипотеке. В этом случае ипотечная компания платит страховую премию каждый год, чтобы убедиться, что покрытие не истекает и его достаточно для защиты их инвестиций. Со стороны заемщика это означает, что на один счет меньше, но это также означает, что легко забыть периодически проверять страховое покрытие.

Реальный вопрос заключается в том, сколько страховки домовладельцев нужно домовладельцу. Даже без ипотеки незастрахованные дом и двор подобны приглашению к банкротству и финансовому краху. Хорошо иметь резервный фонд на непредвиденный ремонт и техническое обслуживание, но у большинства людей нет средств, чтобы заплатить из своего кармана за дом, разрушенный пожаром или торнадо, особенно учитывая стоимость планирования, разрешений, сноса и вывезти бывший дом, материалы, мебель и все личное имущество, которое было утеряно, а также расходы на проживание в другом месте в течение нескольких месяцев, пока восстановление будет завершено. Кредитная линия под залог дома является отличной гарантией, но когда сам дом потерян, это уже не вариант. Страхование домовладельцев является фундаментальной, однозначной потребностью домовладельцев. При покупке полиса домовладельцев домовладельцы могут захотеть рассмотреть одну из лучших страховых компаний домовладельцев, таких как Lemonade или Allstate.

Как сэкономить на страховании домовладельцев

В идеале домовладельцы найдут недорогой страховой полис, который по-прежнему отвечает их потребностям в покрытии. «В целом я бы не рассматривал страхование жилья как товар, на который можно сделать скидку, а скорее возвращаюсь к пониманию факторов, влияющих на окончательную цену», - говорит Фаши. Стоимость страхования домовладельцев может быть удивительно гибкой в зависимости от того, что застраховано, и есть несколько способов снизить ставки страхования домовладельцев, приняв несколько разумных решений.

• Увеличить франшизу Это может стоить немного больше, если домовладельцу нужно подать иск, но он уменьшит сумму. вытекает каждый месяц. Домовладелец захочет убедиться, что у него есть достаточный резервный фонд для покрытия более высокой франшизы
• Займитесь мелким ремонтом. Домовладельцы могут сами заняться мелким ремонтом дома, а не подавать иск, особенно если общая сумма стоимость будет ниже их вычета. Это может сэкономить им деньги, даже если они нанимают профессионала для выполнения ремонта.
• Спросите у страховой компании о скидках. Домовладельцы не всегда будут в курсе доступных скидок, которые могут быть предложены в первый раз покупатели жилья, домовладельцы, которые выбирают безбумажный биллинг, и недавно построенные дома. Страховой агент сможет сообщить домовладельцу, на какие скидки он может претендовать.
• Добавьте систему безопасности. Страховщики домовладельцев часто предоставляют страхователям скидку на установку системы безопасности. Точная скидка будет варьироваться в зависимости от страховщика, как и конкретные требования, поэтому домовладельцам рекомендуется узнавать подробности, прежде чем выбирать систему безопасности, если бюджет имеет значение.
• Спросите о пакетировании. Страхователи могут выбрать один из лучших пакетов страхования жилья и автомобилей. Часто групповые скидки доступны для нескольких видов страхования, таких как страхование домовладельцев с зонтиком или страхование лодки.
• Присмотритесь к ценам. Соберите как минимум три предложения по страхованию жилья, чтобы сравнить покрытие и стоимость. В идеале домовладельцы захотят запросить расценки у каждой страховой компании в один и тот же день, используя одну и ту же информацию (например, лимит полиса и франшизу).

“Другие основные способы добиться более высокой цены включают инвестиции в состояние самой собственности, например, ремонт крыши или других бытовых систем. Естественно, хотя это сэкономит вам деньги на страховке дома, стоимость самого ремонта нельзя игнорировать», - добавляет Фаски.

Вопросы о страховании домовладельцев

Как только домовладельцы ознакомятся со всеми тонкостями страховых полисов домовладельцев, станет ясно, какие конкретные вопросы им нужно задать своему страховому агенту, чтобы убедиться, что они получают адекватное покрытие по лучшей цене.. Некоторые важные вопросы, о которых следует помнить, включают следующее.

• Что покрывает ваш стандартный полис?
• Требуется ли страхование от наводнения в том месте, где находится мой дом? Основываясь на требованиях в моем регионе, должен ли я приобрести его, даже если он не требуется?
• Исходя из возраста моего дома, нужно ли мне учитывать канализацию?
• В зависимости от моего дома и образа жизни, какая страховка ответственности мне нужна?
• Как часто вы пересматриваете ставку по моему полису?
• Нужен ли мне осмотр или оценка дома, чтобы купить полис? Будет ли эта оценка бесплатной, если я куплю полис?
• Каковы ограничения политики? Ограничены ли они по претензии, по событию, по году или в целом?

Часто задаваемые вопросы

Есть много компонентов, которые составляют типичную стоимость страхования домовладельцев, и количество различий и деталей может затруднить даже начало работы. Но для домовладельцев очень важно задавать вопросы и получать страховое покрытие, необходимое для защиты своего дома. Вот некоторые из наиболее распространенных вопросов о страховании домовладельцев и ответы на них.

Q. Сколько в среднем стоит страхование домовладельцев?

Средний показатель по стране составляет от 378 до 3 593 долларов в год, но это будет значительно варьироваться в зависимости от местоположения, размера и специфики дома, а также выбранного покрытия.

Q. Сколько стоит страховка домовладельца на дом за 200 000 долларов?

Страховая стоимость, скорее всего, будет основываться на восстановительной стоимости дома, которая отличается от рыночной стоимости (рыночная стоимость включает стоимость земли). Домовладельцы должны будут застраховать не менее 80 процентов стоимости своего дома. Средняя стоимость страховки дома за 250 000 долларов составит 1 383 доллара в год, поэтому стоимость дома за 200 000 долларов, вероятно, будет немного меньше, в зависимости от района, в котором расположен дом, и других факторов.

Q. Как рассчитывается страхование домовладельцев?

Страхование домовладельцев включает покрытие жилища (структура дома и близлежащие постройки), личное имущество (предметы внутри дома), покрытие ответственности (которое защищает домовладельца, если он или члены его семьи или домашние животные несут юридическую ответственность за травмы или ущерб, нанесенный третьему лицу) и страховое покрытие медицинских выплат (которое помогает оплачивать медицинские расходы до установленного предела за травмы гостей, независимо от их вины), а также дополнительные расходы на проживание (стоимость проживания в другом месте, пока ремонт по покрытым убыткам завершен). Домовладельцы будут выбирать лимиты покрытия для этих частей полиса, а затем добавлять любое дополнительное покрытие в зависимости от их дома и образа жизни. Расходы будут сбалансированы с кредитным рейтингом домовладельца, страховым баллом и любыми другими рисками или гарантиями, которые у них есть. После расчета общей стоимости домовладельцы могут сбалансировать ежемесячную стоимость, выбрав более высокую или более низкую франшизу. Более высокая франшиза обычно означает более низкую премию, которая может помочь страхователям сэкономить в краткосрочной перспективе, но будет предлагать меньшее покрытие, если домовладелец подаст иск. С другой стороны, полис с более низкой франшизой имеет более высокую премию, поэтому держатели полисов будут платить больше из своего кармана за покрытие, но будут иметь больше покрытия на ремонт, если они подадут иск. Оценщик стоимости страхования домовладельцев может быть полезен для получения представления об общей стоимости.

Q. Как я могу убедиться, что получаю лучший тариф страхования домовладельцев?

Оставаться на вершине ставок по страхованию жилья - это постоянная задача, которая включает в себя оценку любых изменений риска каждый год. Фаши советует: «Всегда рекомендуется ежегодно пересматривать страховку домовладельца и даже пересматривать ее вместе с другими личными страховками, такими как автомобиль, личные вещи, такие как ювелирные изделия или конкретный предмет, или даже со страхованием другого имущества, которое вы можете застраховать. собственный. Домовладельцы могут сэкономить деньги на своих страховых взносах, удалив ненужное покрытие или воспользовавшись доступными им скидками.